Ein Händlervertrag ist ein Vertrag zwischen einem Unternehmen, das Waren und Dienstleistungen verkauft, oder einem Händler, und dem Unternehmen, das seine Kredit- und Debitkartentransaktionen abwickelt. Die Händlervereinbarung ist erforderlich, damit Unternehmen Kartenzahlungen von Verbrauchern akzeptieren können.
Während Händlerverträge in erster Linie für Unternehmen gedacht sind, erfahren Sie, welche Auswirkungen sie auf Sie als Verbraucher und Ihre Finanzen haben können.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel einer Händlervereinbarung
Ein Händlervertrag ist ein Vertrag, der es Unternehmen ermöglicht, Kreditkartenzahlungen für Verbraucherkäufe zu akzeptieren. Dabei handelt es sich um eine rechtliche Vereinbarung zwischen einem Unternehmen (Händler) und einem Finanzinstitut, einer sogenannten Acquiring-Bank, zur Annahme und Abwicklung von Bankkartenzahlungen.
- Alternative Namen: Händlerdienstleistungsvertrag, Händlerverarbeitungsvertrag
Der Begriff „Händler“ kann sich auf jede Einzelperson beziehen, beispielsweise auf einen Kleinunternehmer oder ein großes Unternehmen, das mit seinen Kunden Bankkartentransaktionen durchführen möchte.
Notiz
Eine erwerbende Bank, auch Handelsbank oder Acquirer genannt, ist das Finanzinstitut, das den Vertrag mit dem Händler abschließt (oder erwirbt). Diese Banken erbringen Zahlungsabwicklungsdienste in der Regel durch den Abschluss eines Händlerdienstleistungsvertrags mit dem Unternehmen und eines Verarbeitungsvertrags mit den Bankkartenunternehmen.
Wenn Sie beispielsweise an der Kasse einen Kauf per Kreditkarte tätigen möchten, sehen Sie möglicherweise ein Schild mit der Aufschrift „MasterCard, Visa oder Discover akzeptiert“. Das bedeutet, dass das Unternehmen einen Händlervertrag abgeschlossen hat, der es ihm ermöglicht, Zahlungen von diesen Kreditkartenunternehmen abzuwickeln und zu empfangen.
So funktioniert eine Händlervereinbarung
Die Möglichkeit, Kartenzahlungen zu akzeptieren, ist für viele Unternehmen wie Einzelhändler und Restaurants unerlässlich. Da Unternehmen dies jedoch nicht selbstständig tun können, müssen sie ein Händlerkonto bei einer Acquiring-Bank einrichten.
Notiz
Eine erwerbende Bank muss Mitglied der Bankkartenvereinigung sein, bevor sie Händlerkonten bereitstellen kann. MasterCard und Visa sind gemessen an der Anzahl der ausgegebenen Karten die bedeutendsten Bankkartenverbände der Branche.
Die erwerbende Bank verpflichtet Händler, damit diese Zahlungskarten akzeptieren können, und organisiert auch die Abwicklungsdienste. Hier kommt der Händlervertrag ins Spiel. Es beschreibt, wie die Beziehung zwischen beiden Parteien funktionieren wird. Darüber hinaus ermöglicht der Händlervertrag der erwerbenden Bank, als Vermittler zwischen dem Kredit- oder Debitkartenkonto des Kunden und dem Bankkonto des Unternehmens zu fungieren. Darüber hinaus werden Details wie Kreditkartenbearbeitungsgebühren, Preisänderungen, Kündigungsrichtlinien, Sicherheit der Karteninhaberinformationen und mehr behandelt.
Akquirierende Banken können Händlerverträge direkt mit dem Händler abschließen oder zur Kostenkontrolle einen Dritten, eine so genannte Agentenbank, beauftragen.
Im Wesentlichen bietet ein Händlervertrag Unternehmen die Möglichkeit, Kartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Einzelhandelsgeschäft wie Walmart eröffnet ein Händlerkonto bei der Chase Bank. In der Händlervereinbarung verpflichtet sich Chase, alle Zahlungstransaktionen von Visa- und MasterCard-Kunden im Namen von Walmart abzuwickeln. Aufgrund dieser Vereinbarung können Sie bei Walmart mit Ihrer Visa oder MasterCard bezahlen.
Voraussetzungen für einen Händlervertrag
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, müssen Sie zunächst von der Handelsbank die Genehmigung für ein Händlerkonto erhalten, die Sie aus verschiedenen Gründen akzeptieren oder ablehnen kann. Sie könnten abgelehnt werden, wenn die Handelsbank der Meinung ist, dass bei Ihnen ein zu hohes Risiko besteht. Wenn Ihr Rückbuchungsvolumen beispielsweise hoch ist, Ihre Finanzlage schlecht ist oder das Unternehmen, das Sie besitzen, kein gültiges Unternehmen ist.
Zu den weiteren Standards, die eine Handelsbank zur Bewertung eines Händlers verwenden kann, gehören:
- Ein unterzeichneter Händlerantrag, eine Händlerverarbeitungsvereinbarung und (falls zutreffend) ein unterzeichneter Unternehmensbeschluss
- Ein Inspektionsbericht vor Ort
- Kreditauskünfte über den/die Auftraggeber des Unternehmens
- Eine Auswertung von Jahresabschlüssen, Steuererklärungen oder Bonitätsauskünften des Unternehmens
- Eine Analyse vergangener Händleraktivitäten, z. B. die neuesten Monatsabrechnungen des neuesten Verarbeiters
- Eine Analyse der prognostizierten Verkaufsaktivität, beispielsweise des durchschnittlichen Ticketbetrags oder des Verkaufsvolumens
- Die Beurteilung einer eventuell bestehenden Beziehung, beispielsweise eines Kredits mit der Bank
- Berücksichtigung der Branche bzw. der vom Händler angebotenen Produkte
- Überprüfung von Handels- und Bankreferenzen
- Nachweis, ob der Händler im MATCH-System (Member Alert To Control High-Risk Merchants) registriert ist
Vor- und Nachteile eines Händlervertrags
Für Verbraucher besteht der Vorteil darin, dass Unternehmen, wenn sie Kredit- und Debitkartentransaktionen akzeptieren, den Komfort genießen, mit Kreditkarte bezahlen zu können. Darüber hinaus sind Transaktionen schnell und einfach.
Durch die Annahme von Kreditkartenzahlungen können Unternehmen die Zahlungsanforderungen ihrer Kunden erfüllen, möglicherweise mehr Kunden gewinnen und ihren Umsatz steigern.
Ein Nachteil für Unternehmen besteht darin, dass die erwerbende Bank dem Unternehmen jedes Mal, wenn ein Kunde eine Karte durchzieht, eine Transaktionsgebühr berechnet, die im Allgemeinen auf einem Prozentsatz des Verkaufs basiert. Einige andere Gebühren umfassen Bearbeitungs- und Rückbuchungsgebühren.
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Händlervertrag ist ein Vertrag zwischen einem Unternehmen und einer Acquiring-Bank zur Abwicklung von Kreditkartenzahlungen.
- .Eine Händlervereinbarung ermöglicht es Unternehmen, Kreditkartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren.
- Händler müssen in der Regel Swipe-Gebühren oder Transaktionsgebühren zahlen, die auf einem Prozentsatz des Umsatzes basieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!