Was ist ein Geschäftskreditvertrag?

Ein Geschäftskreditvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Kreditgeber. Es dokumentiert die Versprechen beider Parteien – das Versprechen des Kreditgebers, Geld zu geben, und das Versprechen des Kreditnehmers, dieses Geld zurückzuzahlen.

Lesen Sie weiter, um mehr über die wichtigsten Aspekte eines Geschäftskreditvertrags zu erfahren.

Was ist ein Geschäftskreditvertrag?

Ein Geschäftskredit, auch Gewerbekredit genannt, ist jede Art von Kredit, der geschäftlichen Zwecken dient. Das Dokument, in dem die Einzelheiten dieses Darlehens aufgeführt sind, wird als Geschäftskreditvertrag bezeichnet.

Abgesehen vom Verwendungszweck der Mittel unterscheidet sich ein Geschäftskredit kaum von einem Privatkredit. Das Konzept basiert immer noch auf der Beziehung zwischen einem Kreditgeber, der Geld ausgibt, und einem Kreditnehmer, der das Geld nimmt und verspricht, es zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen. Der Darlehensvertrag – ob geschäftlich oder anderweitig – legt fest, wie viel Geld geliehen wird, wann es zurückgezahlt wird und wie hoch die Kosten für die Kreditaufnahme sein werden (Zinssätze, Gebühren usw.).

Wie funktioniert ein Geschäftskreditvertrag?

Es gibt im Laufe des Lebens eines Unternehmens mehrere Gelegenheiten, in denen es einen Geschäftskredit beantragen kann. Zu den Anlässen, bei denen ein Unternehmen möglicherweise einen Kredit aufnehmen muss, gehören: 

• Eintritt in die Startup-Phase
• Kauf eines Gebäudes
• Kauf von Ausrüstung, einschließlich Firmenfahrzeugen
• Kauf von Produkten oder Teilen, um einen Lagerbestand aufzubauen

Wenn Sie einen Geschäftskredit von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber erhalten, müssen Sie deren Dokumente und Vertragsformulare verwenden. Wenn Sie einen Privatkredit mit einer Einzelperson abschließen, könnten Sie versucht sein, eine Vorlage oder ein kostenloses Online-Dokument zu verwenden.

Es gibt jedoch Situationen, in denen die Verwendung eines kostenlosen Online-Formulars nicht die beste Idee ist. Mangelnde juristische Erfahrung könnte beispielsweise dazu führen, dass Sie das falsche Online-Formular verwenden oder Ihre Rechte aus einem Vertrag falsch verstehen. Möglicherweise möchten Sie das Online-Formular als Vorlage verwenden, lassen Sie es jedoch von einem Anwalt überprüfen, bevor Sie unterschreiben.

Abschnitte eines Geschäftskreditvertrags

Hier sind einige der wichtigsten Aspekte eines Geschäftskreditvertrags.

Datum des Inkrafttretens:Dies ist das Datum, an dem das Geld an den Kreditnehmer ausgezahlt wird. Das Datum, an dem Sie den Kreditvertrag unterzeichnen, ist in der Regel das Datum des Inkrafttretens. 

Parteien, Beziehung und Kredithöhe:Zu Beginn werden die beiden Parteien des Kreditvertrages beschrieben. Sie sollten auf irgendeine Weise identifiziert werden, beispielsweise durch eine Adresse, und ihre Beziehung sollte definiert werden. Wenn es einen Mitunterzeichner gibt, der das Unternehmen mit der Anzahlung oder Sicherheit unterstützt, wird diese Person im Abschnitt über die Parteien und ihre Beziehung beschrieben. In diesem Abschnitt wird auch die Höhe des Darlehens beschrieben. Betrachten Sie das folgende Beispiel.

Schuldschein oder Hypothek:Der Darlehensvertrag kann einen Schuldschein oder eine Hypothek beinhalten. Ein Schuldschein ist im Grunde ein Zahlungsversprechen; Eine Hypothek ist eine spezielle Art von Schuldschein, der eine Immobilie (Grundstück und Gebäude) abdeckt. Der Schuldschein kann durch einen Vermögenswert des Unternehmens besichert oder ungesichert sein.

Sicherheit:Ist der Kredit besichert, werden die Sicherheiten im Kreditvertrag beschrieben. Die Sicherheit für einen Kredit ist die Immobilie oder ein anderer Unternehmenswert, der als Sicherheit für den Fall dient, dass der Kreditnehmer dem Kredit nicht nachkommt. Bei den Sicherheiten kann es sich um Grundstücke und Gebäude (im Falle einer Hypothek), Fahrzeuge oder Ausrüstung handeln. Die Sicherheiten werden im Kreditvertrag vollständig beschrieben. 

Geschäftsbedingungen:Dies ist der wichtigste Teil des Darlehens. Da es sich bei den meisten Geschäftskrediten um Ratenkredite mit regelmäßigen Zahlungen handelt, enthalten die Bedingungen auch die Ratenzahlungsvereinbarung. Zu den weiteren Details in diesem Abschnitt gehören: 

• Die Höhe des Darlehens
• Die Laufzeit des Darlehens (in der Regel in Monaten angegeben)
• Der Zinssatz
• Ob das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden kann oder nicht

Strafen bei Nichtzahlung:In den Bedingungen ist auch geregelt, was passiert, wenn die Zahlungen nicht rechtzeitig erfolgen. Normalerweise gibt es jeden Monat eine tilgungsfreie Zeit – eine bestimmte Anzahl von Tagen nach dem Fälligkeitsdatum, in der das Darlehen ohne Vertragsstrafe zurückgezahlt werden kann. Erfolgt die Zahlung nicht innerhalb der Nachfrist, sieht die Vereinbarung Vertragsstrafen vor. 

Standard- und Beschleunigungsklausel:Beide Parteien haben Zusagen gemacht, und wenn eine Partei ihre Zusagen nicht einhält, ist die Vereinbarung in Verzug. Wenn der Kreditnehmer mit der Kreditzahlung in Verzug gerät (die Bedingungen nicht erfüllt), sind im Kreditvertrag etwaige Bußgelder und Vertragsstrafen festgelegt. Als Strafe kann eine Beschleunigungsklausel eingesetzt werden. Wenn der Kreditnehmer in diesem Fall nicht alle Anforderungen der Vereinbarung erfüllt, kann das Darlehen sofort fällig und zahlbar werden. 

Anwendbares Recht: Geschäftskredite unterliegen den Landesgesetzen, die von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Ihr Darlehensvertrag sollte einen Satz darüber enthalten, welches staatliche Recht für das Darlehen gilt.

Zusicherungen des Kreditnehmers:Als Kreditnehmer werden Sie aufgefordert, die Richtigkeit bestimmter Aussagen zu bestätigen. Zu diesen Erklärungen kann Ihre Zusicherung gehören, dass das Unternehmen rechtmäßig in der Lage ist, im Staat Geschäfte zu tätigen, dass das Unternehmen die Steuergesetze einhält, dass keine Grundpfandrechte oder Klagen gegen das Unternehmen bestehen, die seine Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens beeinträchtigen könnten, und dass die Finanzberichte des Unternehmens wahrheitsgemäß und genau sind. Dies sind nur einige gängige Darstellungen; Möglicherweise gibt es andere für Ihr Darlehen. Möglicherweise muss ein Vertreter Ihres Vorstands dieses Darlehen unterzeichnen.

Vereinbarungen:Covenants sind Versprechen beider Parteien. Die meisten Kreditgeber verlangen im Rahmen des Kreditvertrags mehrere Covenants:

• Sie benötigen einen Versicherungsnachweis für die Sicherheit, die Sie verpfänden (Gebäude, Ausrüstung oder Fahrzeuge). Der Kreditgeber möchte sicher sein, dass die Versicherung zumindest einen Teil der Kosten übernimmt, wenn dem Vermögenswert etwas zustößt.
• Many business loans require that you buy life insurance on the life of the owner (“key person insurance”) with the lender as beneficiary. The lender wants to be sure that ​it can have some money in case something happens to the owner. 
• Eine weitere Voraussetzung besteht darin, dass Sie alle mit dem Vermögenswert verbundenen Steuern und Gebühren zahlen, damit dieser nicht in Verzug gerät. Dazu können Grundsteuern und Fahrzeuglizenzen gehören. 
• Sie können aufgefordert werden, die Kosten des Kreditgebers zu tragen, wenn der Kredit an ein Inkassounternehmen weitergeleitet werden muss oder Sie sich in Zahlungsverzug befinden. Dazu können Anwaltskosten und Inkassogebühren gehören.
• Einige Kreditgeber verlangen, dass Sie garantieren, dass das Unternehmen keine zusätzlichen Schulden aufnimmt oder dass sich Ihr Management nicht ändert. 
• Bei größeren Krediten und insbesondere bei Startups verlangen viele Kreditgeber regelmäßige Finanzberichte, um nachzuweisen, dass das Unternehmen weiterhin in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen.