Was ist ein Geschäftskredit?

Definition

Geschäftskreditbezieht sich auf die Zusammenfassung der Finanzgeschichte eines Unternehmens, die Aufschluss über seine Fähigkeit gibt, seine Schulden und andere finanzielle Verpflichtungen zurückzuzahlen.

Definition und Beispiele für Geschäftskredite

Bei einem Geschäftskredit handelt es sich um eine Einschätzung des Risikos oder der Fähigkeit eines Unternehmens, einen Kredit oder andere finanzielle Verpflichtungen zurückzuzahlen, ähnlich wie bei einem Privatkredit.

Eine Geschäftskreditauskunft wird mit einem Kreditscore erstellt, der auf Zahlungshistorie, Schulden und Kreditauslastung sowie allgemeinen Informationen über das Unternehmen und in öffentlichen Aufzeichnungen verfügbaren Informationen basiert. 

Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise mehr Betriebskapital benötigt, um seine Geschäftstätigkeit zu betreiben, können Sie die Beantragung eines Cashflow-Darlehens in Betracht ziehen. Wenn Sie diesen Kredit beantragen, prüfen die Kreditgeber im Rahmen des Antragsprozesses Ihre Geschäftskredite als Referenz für die Finanzen Ihres Unternehmens.

Dies ähnelt dem Verfahren einer Einzelperson, die einen Privatkredit beantragt. Der Kredit würde jedoch dem Unternehmen selbst gewährt und auf der Kreditwürdigkeit des Unternehmens basieren.

Persönliche Kreditauskünfte werden von den drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion bereitgestellt. Sie liegen im Allgemeinen zwischen 300 und 850.

Im Gegensatz dazu hat der Kredit-Score eines Unternehmens eine andere Skala, die im Allgemeinen von 1 bis 100 reicht. Er wird von diesen Kreditauskunfteien gemeldet:

• Experian-Werbung
• Equifax-Kleinunternehmen
• Dun & Bradstreet 

So funktionieren Geschäftskredite

Unabhängig davon, ob Sie aktiv auf der Suche nach einem Kredit sind oder noch an der Gründung Ihres Unternehmens arbeiten, ist es wichtig zu wissen, wie ein Unternehmenskredit funktioniert. 

Wenn Sie frühzeitig verstehen, wie Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können, können Sie mehr Möglichkeiten für finanzielle Unterstützung erhalten. Es kann auch einfacher sein, die Kredit- und Finanzverbindlichkeiten Ihres Unternehmens von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit zu trennen. 

Geschäftskredite können von Unternehmen generiert werden, die als eigenständige juristische Personen registriert sind, beispielsweise eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder eine Kapitalgesellschaft. Das Unternehmen fungiert als eigenständige juristische Person und wird durch seine eigene Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) identifiziert, die bei der Aufnahme von Krediten und der Abgabe von Steuererklärungen wie eine Sozialversicherungsnummer funktioniert.

Ein Geschäftskredit ist von Vorteil, wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen von Ihren Geschäftsfinanzen trennen möchten.

Aufbau von Geschäftskrediten

Eine gute Bonität für Ihr Unternehmen bietet viele Vorteile, wie z. B. eine höhere Chance auf eine Kreditgenehmigung, niedrigere Zinssätze und die Möglichkeit, Verträge auszuhandeln. 

Um eine gute Kreditwürdigkeit für Ihr Unternehmen zu erzielen, müssen Sie am Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit auf die gleiche Weise arbeiten wie am Aufbau Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Wenn Sie noch keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie einige Schritte unternehmen.

1. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Unternehmen registrieren, damit es rechtlich als eigenständige Einheit, z. B. als LLC oder Kapitalgesellschaft, etabliert ist. 
2. Beantragen Sie beim IRS eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN), die für Kreditanträge verwendet werden kann.
3. Eröffnen Sie ein Bankkonto, um geschäftliche Transaktionen abzuwickeln. Dies hilft dabei, persönliche und geschäftliche Finanzen zu trennen, da das Konto auf den Namen des Unternehmens registriert wird. 
4. Um mit der Kreditwürdigkeit zu beginnen, müssen Sie einen Kredit beantragen, beispielsweise einen Kredit für ein Kleinunternehmen oder eine Geschäftskreditkarte.
5. Überwachen Sie die Kreditauskunft und den Kredit-Score Ihres Unternehmens.

Arten von Geschäftskrediten

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Zu den verschiedenen Arten von Geschäftskrediten gehören:  

• Geschäftskreditkarte:Eine Geschäftskreditkarte bietet eine einfache Möglichkeit, mit dem Aufbau eines Geschäftskredits zu beginnen, da sie wie andere Kreditkarten ein Kreditlimit festlegt, dessen Beträge jeden Monat bei Verwendung zurückgezahlt werden.
• Kreditlinie:Eine Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, da sie Mittel bereitstellt, die bei Bedarf zur Verfügung stehen. Sie zahlen nur Zinsen für den Kreditbetrag, den Sie in Anspruch nehmen.
• Laufzeitdarlehen:Der typische, traditionelle Kredit, der von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber angeboten wird, ist ein befristeter Kredit, der es dem Unternehmen ermöglicht, einen Betrag zu leihen und in Raten zu zahlen. 
• Kreditorenkredit:Unternehmen können Produkte oder Dienstleistungen mithilfe von Lieferantenkrediten erwerben, wobei die Käufe durch Finanzierung der Kosten getätigt werden.
• Servicegutschrift:Die Servicegutschrift umfasst Nebenkosten und andere Rechnungen im Namen des Unternehmens, beispielsweise Internet- und Telefonleitungen.