Was ist ein frei verfügbares Einkommen?

Definition

Ermessenseinkommenist das Einkommen, das Ihnen zum Ausgeben, Sparen oder Investieren übrig bleibt, nachdem Sie Steuern und andere wichtige Dinge wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel und Kreditkartenrechnungen bezahlt haben.

Definition und Beispiele für frei verfügbares Einkommen

Das frei verfügbare Einkommen ist das Einkommen, das Ihnen nach der Zahlung von Steuern und Steuern zum Ausgeben, Sparen oder Investieren übrig bleibt für andere wichtige Dinge wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel und Kreditkartenrechnungen.

Das frei verfügbare Einkommen ist geringer als das Gesamteinkommen und das verfügbare Einkommen, da es sich um ein Einkommen handelt, über das Sie nach eigenem Ermessen verfügen können. Da jeder für bestimmte Grundbedürfnisse wie Nahrung und Unterkunft aufkommen muss, müssen Sie diese Kosten abziehen, um Ihr individuelles frei verfügbares Einkommen zu ermitteln.

Wie funktioniert das frei verfügbare Einkommen?

Für die meisten Menschen ist das frei verfügbare Einkommen wichtig, da es sich um den Geldbetrag handelt, der in Ihrem Budget übrig bleibt und den Sie für Ausgaben und Ersparnisse verwenden können. Sie verteilen das verbleibende Einkommen auf Ausgaben wie Altersvorsorge, Schuldentilgung, Restaurantbesuche, Unterhaltung und alles andere, was Sie mit Ihrem Geld machen möchten.

In einigen Fällen hat das frei verfügbare Einkommen jedoch eine spezifischere Definition. Wenn Sie beispielsweise ein staatliches Studiendarlehen haben und sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan entscheiden, wird anhand des frei verfügbaren Einkommens bestimmt, wie hoch Ihre monatlichen Darlehenszahlungen sein werden. Bei diesen Plänen müssen Sie einen Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens zahlen, der je nach Plan unterschiedlich ist.

So berechnen Sie das frei verfügbare Einkommen

Für individuelle und familiäre Ausgaben

Sie können Ihr frei verfügbares Einkommen einfach berechnen, indem Sie die Kosten für Ihre Bedarfsgüter von Ihrem Nettolohn abziehen, und zwar auf monatlicher oder jährlicher Basis. Dieses Beispiel zeigt, wie man es jährlich berechnet:

• Bestimmen Sie Ihr Gesamteinkommen. Bei den meisten Menschen handelt es sich hierbei um das Jahresgehalt sowie das Einkommen aus einer etwaigen Teilzeitbeschäftigung. Wenn Ihr Job beispielsweise 48.000 US-Dollar einbringt, wäre das Ihr Jahreseinkommen.
• Für Steuern abziehen. Der konkrete Betrag, den Sie schulden, hängt von Ihrem Anmeldestatus, Ihrem Bundesstaat und Ihren Abzügen ab. Nehmen wir für dieses Beispiel an, dass Ihre jährliche Lohnsteuer 8.000 US-Dollar beträgt.
• Subtrahieren Sie die wesentlichen Ausgaben. Dazu gehören Ihre Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungsprämien und Zahlungen für andere lebenswichtige Dinge. Nehmen wir an, dass sich diese auf 25.000 US-Dollar pro Jahr summieren.
• Was übrig bleibt, ist Ihr frei verfügbares Einkommen. In diesem Fall würde Ihr frei verfügbares Einkommen 15.000 US-Dollar betragen. Das wäre das Geld, das übrig bleibt, um es für alles andere auszugeben, zum Beispiel für das Sparen für den Ruhestand, die Begleichung von Schulden, Unterhaltung und Essen gehen.

Für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan

Bei einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen wird das frei verfügbare Einkommen nicht einfach dadurch berechnet, dass Sie Ihre Fixkosten von Ihrem Gesamteinkommen abziehen. Um sicherzustellen, dass die Zahlungen für jeden Kreditnehmer fair festgelegt werden, wird eine Standardformel zur Berechnung des frei verfügbaren Einkommens für Studienkreditzahlungen verwendet.

Ihr frei verfügbares Einkommen wird auf zwei Arten berechnet:

• Wenn Sie den einkommensbasierten Rückzahlungsplan (IBR), den Pay As You Earn (PAYE) Rückzahlungsplan oder die Kreditrehabilitation nutzen, wird Ihr frei verfügbares Einkommen durch die Berechnung der Differenz zwischen Ihrem Jahreseinkommen und 150 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze basierend auf Ihrem Wohnort und der Größe Ihrer Familie ermittelt.
• Wenn Sie am ICR-Plan (Income Contingent Repaid) teilnehmen, wird Ihr frei verfügbares Einkommen berechnet, indem die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und 100 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze basierend auf Ihrem Bundesstaat und der Familiengröße ermittelt wird.

Die für diese Berechnung verwendeten Armutsrichtlinien finden Sie auf der Website des Ministeriums für Gesundheit und Soziale Dienste. Je nachdem, welchen Zahlungsplan Sie wählen, zahlen Sie jeden Monat zwischen 10 % und 15 % Ihres frei verfügbaren Einkommens – der oben berechnete Betrag ist individuell unterschiedlich.

Ermessenseinkommen vs. verfügbares Einkommen

Verfügbares Einkommen und frei verfügbares Einkommen sind nicht dasselbe, obwohl allgemein angenommen wird, dass dies der Fall ist. Das verfügbare Einkommen ist höher als das frei verfügbare Einkommen, da es nur durch Abzug der Steuern von Ihrem Einkommen und nicht durch Abzug sowohl der Steuern als auch der Kosten für lebensnotwendige Güter berechnet wird. Aus diesem Grund kann das frei verfügbare Einkommen ein genaueres Bild davon vermitteln, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht.

Die folgende Tabelle ist ein hypothetisches Beispiel, das den Unterschied zwischen freiem und verfügbarem Einkommen veranschaulicht, wenn Sie 48.000 US-Dollar pro Jahr verdienen.