Was ist ein Finanzinstitut?

Definition

AFinanzinstitutist eine Organisation, die eine Vielzahl von Geldtransaktionen abwickelt, wie z. B. Bareinlagen, Kredite, den Austausch von Wertpapieren und die Kapitalbeschaffung.

Definition und Beispiele von Finanzinstituten

Finanzinstitute sind Unternehmen, die ihren Kunden verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen anbieten. Sie verwenden die von den Kunden bereitgestellten Gelder und verteilen die Gelder dann an Einzelpersonen und Unternehmen, die sie benötigen. Auf diese Weise verbinden sie Sparer und Geldgeber, um Transaktionen auf den Finanzmärkten zu erleichtern. Diese Unternehmen ermöglichen es Kreditnehmern beispielsweise, mit den von den Sparern zur Verfügung gestellten Mitteln Kredite zu erhalten.

Diese Organisationen spielen auch eine Rolle dabei, Kunden bei der Beschaffung von Mitteln und der Anlage ihres Geldes zu unterstützen. Dazu gehört die Erleichterung des Kaufs und Verkaufs von Wertpapieren wie Anleihen und Aktien. Einige Finanzinstitute unterstützen ihre Kunden neben der Verwaltung ihres Geldes auch beim Schutz ihres Vermögens. Einige bieten beispielsweise Versicherungspolicen an, die Häuser oder Autos vor finanziellen Verlusten schützen. Finanzinstitute können auch Fremdwährungen kaufen und verkaufen.

Zwei der häufigsten Beispiele für Finanzinstitute sind Verbraucherbanken und Kreditgenossenschaften. Diese Institutionen ermöglichen es Kunden, Giro- und Sparkonten zu eröffnen, um ihr Geld sicher und bequem zu verwahren. Banken und Kreditgenossenschaften nutzen dann Kundeneinlagen, um Darlehen und Kredite an andere Kunden zu vergeben und durch die Erhebung von Zinsen Einnahmen zu erzielen. Sie können über diese Institutionen auch eine Reihe anderer Aufgaben erledigen, wie z. B. das Einlösen von Schecks, den Umtausch von Währungen, die Anlage von Geld auf einem Rentenkonto und das Bezahlen von Rechnungen.

• Akronym: FI

Wie funktioniert ein Finanzinstitut?

Es gibt Finanzinstitute, die das Problem lösen, Geld den Menschen und Unternehmen zur Verfügung zu stellen, die es benötigen. Ohne diese Organisationen und ein Standardsystem wäre es schwierig und riskant, Menschen mit zusätzlichen Mitteln mit denen zusammenzubringen, die Kredite aufnehmen müssen. Beispielsweise müssten Sie wahrscheinlich mehrere Personen finden, die bereit sind, Ihnen genug Geld für einen größeren Kauf zu leihen, und die Kreditnehmer müssten das Risiko eingehen, dass Sie es ihnen möglicherweise nicht zurückzahlen.

Ein Beispiel für die Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut wäre die Geschäftsabwicklung mit Ihrer örtlichen Bank. Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen und 100 US-Dollar einzahlen, haben Sie der Bank etwas Geld zur Verfügung gestellt, das sie ihrem Pool zur Kreditvergabe hinzufügen kann. Als Gegenleistung für Ihre Einzahlung erhalten Sie einen kleinen Zinsbetrag sowie Schutz durch die FDIC-Versicherung. Wenn ein anderer Kunde der Bank beschließt, einen Autokredit in Höhe von 20.000 US-Dollar aufzunehmen, kann die Bank Ihre 100 US-Dollar zur Finanzierung des Kredits verwenden und dem Kunden Zinsen in Rechnung stellen. Der Gewinn der Bank für diese Transaktion wäre die Differenz zwischen den dem Kunden berechneten Zinsen und den Zinsen, die sie Ihnen gezahlt hat.

FDIC

Die Regierung reguliert Finanzinstitute durch verschiedene Behörden, um Sparer und Anleger zu schützen. Beispielsweise bietet die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eine Versicherung für 250.000 US-Dollar pro Einleger bei Banken an.während die National Credit Union Administration (NCUA) den gleichen Versicherungsschutz bei Kreditgenossenschaften bietet.Diese Maßnahmen schützen die Gelder der Kunden, wenn ein Institut ausfällt, und verringern außerdem die Wahrscheinlichkeit eines Bank-Runs. Finanzielle Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Austausch von Wertpapieren (Aktien, ETFs usw.) werden hauptsächlich von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert.

Verwahrstelle vs. Nicht-Verwahrstelle

Finanzinstitute lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Einlageninstitute und Nichteinlageninstitute. Zu den Einlageninstituten zählen einlagenorientierte Unternehmen wie Kreditgenossenschaften, Banken und Sparkassen. Im Gegensatz dazu zählen zu den nicht depotführenden Institutionen Maklerfirmen und Versicherungsgesellschaften.

Arten von Finanzinstituten

Es gibt verschiedene Arten von Finanzinstituten, die Ihren spezifischen Bedürfnissen gerecht werden können. Sie können gewinnorientiert oder gemeinnützig sein, unterschiedliche Kundentypen bedienen, einen bestimmten Zweck erfüllen oder sich auf bestimmte Dienstleistungen konzentrieren. Zu den wichtigsten Arten von Finanzinstituten gehören:

Privat- und Geschäftsbanken

Bei Privat- und Geschäftsbanken können Sie Einlagenkonten eröffnen und auf eine breite Palette von Finanzdienstleistungen rund um das Sparen und Ausleihen von Geld zugreifen. Privatkundenbanken betreuen Privatkunden, während Geschäftsbanken Geschäftskunden bedienen.

Kreditgenossenschaften

Im Gegensatz zu Banken reinvestieren Kreditgenossenschaften das durch die Erhebung von Zinsen erwirtschaftete Geld wieder, um die Kosten niedrig zu halten und ihren Kunden zu helfen. Diese Depotorganisationen richten sich in der Regel an eine bestimmte Gemeinschaft oder Personengruppe und erfordern eine Mitgliedschaft. Sie bieten eine Vielzahl traditioneller Bankdienstleistungen an, die von Giro- und Sparkonten bis hin zu Kreditkarten- und Kreditprogrammen reichen.

Versicherungsunternehmen

Versicherungsunternehmen bieten verschiedene Arten von Versicherungspolicen an, um finanziellen Schutz zu bieten. Beispielsweise verkaufen Versicherungsunternehmen häufig Produkte wie Lebens-, Kranken- und Hausratversicherungen. Sie legen das Geld aus den Versicherungsprämien in einen Pool, um den Versicherungsschutz zu finanzieren.

Maklerfirmen

Maklerunternehmen unterstützen bei Transaktionen in Bezug auf Wertpapiere wie Aktien, Investmentfonds und Anleihen. Menschen, die Wertpapiere kaufen oder verkaufen möchten, nutzen Maklerfirmen, um die Transaktion zu erleichtern. Einige Firmen bieten auch Finanzberatung an und fungieren als Berater.

Spar- und Kreditgenossenschaften

Diese Einlageninstitute, die auch als „Sparsamkeitsinstitute“ bekannt sind und seltener anzutreffen sind, konzentrieren sich hauptsächlich auf die Bereitstellung von Wohnungsbaudarlehen und Sparkonten. Einige bieten jedoch auch andere Arten von Krediten und Kontooptionen an, sodass sie manchmal den Eindruck erwecken können, Privatkundenbanken zu ähneln.

Investmentbanken

Investmentbanken arbeiten mit Unternehmen, Regierungen und anderen Institutionen zusammen, die Kapital- und Finanzberatung benötigen. Sie kümmern sich nicht um Kundeneinlagen, sondern unterstützen bei der Finanzierung über Wertpapiere wie Anleihen und Aktien. Sie bieten auch Beratung bei der Geschäftsplanung und bei Entscheidungen wie Fusionen.

Benötige ich ein Finanzinstitut?

Unabhängig davon, ob Sie für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen, Ihr Vermögen schützen oder Ihr Gehalt direkt auf ein Bankkonto überweisen möchten, besteht eine gute Chance, dass Sie die Dienste eines oder mehrerer Arten von Finanzinstituten benötigen.

Während Sie Ihr Geld in einem Safe zu Hause aufbewahren oder in einer Brieftasche bei sich tragen können, gewährleistet die Hinterlegung bei einem Finanzinstitut seine Sicherheit. Da staatliche Vorschriften einen gewissen Schutz für Ihre Einlagen im Falle einer Bankpleite bieten, verfügen Sie auch über einen zusätzlichen Schutz. Sie können sich auch dafür entscheiden, ein Finanzinstitut zu beauftragen, um Zinsen auf ein Einlagenkonto zu verdienen (CDs, Geldmarkt, Ersparnisse oder Schecks), oder Sie können Ihr Geld verwenden, um über einen Makler Aktien und Anleihen zu kaufen.

Finanzinstitute können Ihnen auch eine breite Palette an Kreditprodukten anbieten, die den Kauf eines Eigenheims, die Finanzierung einer Ausbildung oder die Gründung eines Unternehmens finanziell möglich machen. Ohne ein Finanzinstitut sind Sie möglicherweise auf Ihre eigenen Ersparnisse angewiesen oder müssen Freunde und Familie um Geld bitten. Der Zugang zu diesen Institutionen eröffnet Ihnen Möglichkeiten, die Sie ohne die Möglichkeit der Kreditaufnahme möglicherweise nicht hätten.