Was ist ein Erstkredit für Eigenheimkäufer?

Definition

AErstkredit für Eigenheimkäuferist ein Hypothekenprogramm, das sich im Allgemeinen an Kreditnehmer richtet, die ihr erstes Eigenheim kaufen möchten.

Definition und Beispiel eines Erstkredits für Eigenheimkäufer

Ein Kredit für Erstkäufer von Eigenheimen ist eine Hypothek mit Merkmalen, die auf die Bedürfnisse von Erstkäufern von Eigenheimen zugeschnitten sind. Fehlen eine gute Bonität oder nennenswerte Ersparnisse für eine Anzahlung, kann es für viele schwieriger werden, Wohneigentum zu erwerben. Kreditprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen können hilfreich sein, da sie eine niedrigere Mindestkreditwürdigkeit und/oder eine geringere Anzahlung erfordern, sodass die Qualifizierung einfacher ist. Diese Darlehensart stellt in der Regel weniger strenge Anforderungen und ist eine gute Option, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Vorabkosten aufzubringen oder höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit zu erfüllen.

Eine beliebte Option für Erstkäufer von Eigenheimen ist das Darlehensprogramm der Federal Housing Administration (FHA). Es bietet eine einfache Kreditwürdigkeit und eine Anzahlung von nur 3,5 %.

Wie funktioniert ein Erstkredit für Eigenheimkäufer?

Unter einem Erstkäufer eines Eigenheims versteht man in der Regel jemanden, der in den letzten drei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen hat. Dies bedeutet, dass Sie als ehemaliger Hausbesitzer diese Definition erfüllen könnten.

Zu den Erstkäufern eines Eigenheims kann auch jemand gehören, der nur mit seinem Ehepartner eine Wohnung besessen hat und entweder vertrieben oder alleinerziehend ist. Viele geeignete Darlehen sind jedoch nicht nur Erstkäufern vorbehalten, sondern stehen jedem zur Verfügung, der die finanziellen Kriterien erfüllt und eine qualifizierte Immobilie kauft.

Der Reiz eines Erstkredits für Eigenheimkäufer besteht darin, dass Sie möglicherweise überhaupt keine Anzahlung leisten müssen oder nur 3 bis 10 % Anzahlung leisten müssen. Allerdings kann eine Anzahlung von weniger als 20 % die Zahlung einer Hypothekenversicherung (PMI) für ein herkömmliches Darlehen bedeuten, während bei anderen Programmen mit geringen Anzahlungsanforderungen möglicherweise ähnliche Kosten anfallen. Einige Kreditgeber bieten jedoch Anreize, die auf die Hypothekenversicherungspflicht verzichten.

Auch in anderen Bereichen bieten Erstkredite für Eigenheimkäufer Flexibilität. Wenn Sie beispielsweise im Verhältnis zu Ihrem Einkommen hohe Schulden haben, kann Ihr Kreditgeber zum Ausgleich ein höheres Schulden-Einkommens-Verhältnis zulassen, wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen. Wenn Ihr Einkommen unter dem Durchschnittseinkommen Ihrer Region liegt, könnten Sie Zugang zu Kreditprogrammen erhalten, die eine flexible Beschaffung von Anzahlungen ermöglichen und niedrigere Zinssätze und PMI bieten. Wenn Sie sich außerdem Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen, bieten einige Optionen die Möglichkeit einer Subprime-Kreditwürdigkeit mit einer höheren Anzahlung.

Nach der Verlängerung funktionieren Erstkredite für Eigenheimkäufer wie andere Hypotheken. Sie leisten monatliche Hypothekenzahlungen und zahlen Zinsen und alle anderen erforderlichen Kosten, bis Sie den Kredit abbezahlt haben. Da Ihr Kreditgeber Ihnen das Geld geliehen hat, ist Ihr Haus die Sicherheit des Kreditgebers, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben. Das bedeutet, dass das Haus möglicherweise beschlagnahmt werden kann, wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.

Hilfsprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen

Lokale und staatliche Behörden sowie private Organisationen bieten spezielle Programme für Erstkäufer von Eigenheimen an, um bei den Vorabkosten zu helfen. In Verbindung mit einem qualifizierten Hypothekenprogramm bieten solche Programme einen Zuschuss, ein zinsloses Darlehen oder ein erlassbares Darlehen für Ihre Anzahlung und/oder Abschlusskosten. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise eine Unterstützung im Wert von 5 % des Kaufpreises für Ihr Haus. Solche Programme richten sich in der Regel an Kreditnehmer mit geringem oder mittlerem Einkommen und können sich auf bestimmte Gruppen wie Militärangehörige, Ersthelfer oder Absolventen konzentrieren.

Die wichtigste Voraussetzung besteht darin, die typischen Kriterien für einen Erstkäufer eines Eigenheims zu erfüllen. Bei einigen Programmen wird jedoch auch berücksichtigt, ob es sich stattdessen um Ihr erstes Eigenheim im Zielgebiet handelt.Darüber hinaus müssen Sie die Bonitäts- und Einkommensanforderungen des Programms erfüllen. Normalerweise müssen Sie auch eine Immobilie im Programmgebiet kaufen, einen Hauskäufer-Schulungskurs absolvieren und eine bestimmte Anzahl von Jahren im Haus wohnen, um eine Rückzahlung verzeihlicher Unterstützung zu vermeiden.

Arten von Erstkrediten für Eigenheimkäufer

Sie finden verschiedene staatliche und konventionelle Kreditoptionen, die Ihren Bedürfnissen als Erstkäufer eines Eigenheims gerecht werden. Qualifikationen, Gebühren und Bedingungen variieren je nach Typ.

FHA-Darlehen

Bei Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) handelt es sich um staatlich abgesicherte Darlehen, die Menschen mit Kreditproblemen helfen können – und es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können sich bereits mit einem Kredit-Score von 500 qualifizieren und die Anzahlungsbeträge liegen je nach Kredit-Score zwischen 3,5 % und 10 %.Für diese Kredite sind Vorauszahlungen und jährliche Hypothekenversicherungsprämien erforderlich, sodass sie für bestimmte Kreditnehmer eine kostspieligere Option sein können.

VA-Darlehen

Mit Darlehen des US-Veteranenministeriums (VA) können Sie einen Hauptwohnsitz ohne Anzahlung, Kredithöhenbegrenzung oder Hypothekenversicherung erwerben, obwohl Sie eine Finanzierungsgebühr zahlen. Sie müssen ein qualifizierendes Wehrdienstverhältnis haben oder die Kriterien für einen überlebenden Ehegatten erfüllen. Diese Kredite bieten zusätzliche Flexibilität, da für das Programm keine Kreditwürdigkeitsanforderungen gelten und Flexibilität beim Einkommen geboten wird. Auf diese Weise können Kreditgeber Ihr finanzielles Gesamtbild beurteilen.

USDA-Darlehen

Das staatlich geförderte Darlehensprogramm des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) kann Ihnen beim Kauf eines Hauptwohnsitzes in einem förderfähigen ländlichen Gebiet helfen. Diese einkommensabhängige Darlehensoption setzt voraus, dass Sie nicht mehr als 115 % des Durchschnittseinkommens der Region verdienen. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie eine Anzahlung vermeiden.Wie beim FHA-Darlehen sind Vorabzahlungen und laufende Zahlungen für die Hypothekenversicherung erforderlich. Es gibt keine programmspezifische Mindestkreditwürdigkeit, sodass die Kreditgeber selbst entscheiden können.

Konventionelle Kredite

Im Gegensatz zu den staatlich geförderten Programmen werden herkömmliche Kredite von den Agenturen Freddie Mac oder Fannie Mae garantiert. Sie haben in der Regel strengere Anforderungen an Kreditwürdigkeit und Anzahlungen und verlangen einen PMI. Es gibt jedoch flexiblere Erstkäuferprogramme, die sich an Menschen mit niedrigem oder mittlerem Einkommen richten.

Die Programme Freddie Mac Home Mögliche und Fannie Mae HomeReady ermöglichen eine Anzahlung von 3 % und erfordern eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher. Je nach Programm können Sie sich qualifizieren, wenn Sie 80 % bis 100 % des Durchschnittseinkommens Ihrer Region nicht überschreiten.Darüber hinaus können Sie alternative Einkommensquellen wie Mieteinnahmen nutzen, um nachzuweisen, dass Sie sich die Hypothek leisten können.

Freddie Mac hat auch das HomeOne-Programm für Erstkäufer von Eigenheimen. Hier gilt die gleiche niedrige Anzahlungsanforderung von 3 %, jedoch ohne die Einkommensanforderungen des Home-Möglichkeit-Programms.

Wohnungsbaufinanzierungsagenturen haben auch Zugang zu speziellen einkommensbeschränkten Fannie Mae- und Freddie Mac-Programmen, die mit Anzahlungshilfeprogrammen kompatibel sind.

So erhalten Sie einen Erstkredit für Eigenheimkäufer

Sie können Erstkredite für Eigenheimkäufer über Kreditgenossenschaften, Banken und andere Institutionen erhalten. Wenn Sie sich mit einem Kreditgeber treffen, erhalten Sie Einblick in Erstkredite und Programme für Eigenheimkäufer, für die Sie sich qualifizieren könnten. Dazu müssen Sie Ihre finanzielle Situation und die mit dem Hauskauf verbundenen Vorlaufkosten besprechen. Sie überlegen auch, ob Sie ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren aufnehmen möchten, ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz wählen oder Punkte zahlen möchten, um Ihren Zinssatz zu senken.

Sie werden schließlich Informationen und Unterlagen für eine Hypotheken-Vorabgenehmigung bereitstellen. Hier erfahren Sie die Höhe Ihres potenziell genehmigten Kredits sowie den Zinssatz und die damit verbundenen weiteren Kosten. Rechnen Sie damit, dass Sie während des gesamten Hypothekenprozesses mehrere Finanzdokumente einreichen müssen, darunter Einkommensnachweise und Kontoauszüge sowie die Zustimmung zu Bonitätsprüfungen. Es ist eine gute Idee, sich umzuschauen, damit Sie konkurrierende Angebote vergleichen können, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden.

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