Was ist ein Dritt-Hypothekengeber?

Definition

Hypothekengeber Dritter sind Unternehmen und andere Einrichtungen, die in irgendeiner Weise zur Vergabe von Hypothekendarlehen beitragen.

Hypothekengeber Dritter sind Unternehmen und andere Einrichtungen, die in irgendeiner Weise zur Vergabe von Hypothekendarlehen beitragen. Dies kann die Schaffung eines Online-Hypothekenvergabeprozesses für einen Kreditgeber oder die Automatisierung der Kreditantragsbewertung sein. Der Einsatz externer Hypothekengeber senkt häufig die Kosten für Kreditgeber. Traditionelle Kreditgeber wie Banken profitieren von der zunehmenden Verfügbarkeit und Servicevielfalt externer Hypothekengeber.

Erfahren Sie mehr darüber, wie die Hypothekenvergabe durch Dritte funktioniert und welche Auswirkungen sie auf die Branche und Ihre Hypothek hat.

Definition und Beispiele für Dritt-Hypothekengeber

Hypothekengeber von Drittanbietern sind Unternehmen, die mit traditionellen Banken und neuen Arten von Nichtbank-Hypothekengebern zusammenarbeiten, um den Hypothekenkreditprozess zu rationalisieren. Sie nutzen häufig technische Lösungen, um beispielsweise die Online-Beantragung eines Kredits zu ermöglichen. Einige Drittanbieter erleichtern die Vermarktung von Hypothekendarlehen an Kunden, oder sie vergeben und finanzieren die Hypothekendarlehen möglicherweise selbst, ohne dass eine Bank beteiligt ist.

Da die Hypothekenvergabe viele bewegliche Schritte umfasst, möchten im Wesentlichen nicht alle kundenorientierten Kreditgeber jeden Schritt des Prozesses selbst anbieten. Beispielsweise ist es möglicherweise nicht kosteneffektiv, jeden Teil der Kreditvergabe unter dem Dach desselben Unternehmens durchzuführen.

Diese Flexibilität kann letztendlich dazu führen, dass Hypothekengeber Geld sparen, da sie auf dem wettbewerbsintensiven Markt für Hypothekendarlehen flexibler agieren können. Während diese Dritten die gleichen Vorschriften einhalten müssen wie ein typischer Kreditgeber, haben sie die Möglichkeit, durch technologische Lösungen oder andere innovative Ansätze die Hypothekenkreditvergabe zu rationalisieren, was letztendlich dazu führen kann, dass Kredite günstiger oder einfacher zu erwerben sind.

Wie Dritt-Hypothekengeber arbeiten

Um die Rolle eines Dritthypothekengebers zu verstehen, ist es erforderlich, die beweglichen Teile der Hypothekenvergabe zu verstehen. Beispielsweise findet zu Beginn eines Hypothekenprozesses häufig eine Art Marketing statt, um Kreditnehmer zu finden, die Hypotheken benötigen. Diese Kunden müssen entsprechend ihren Zielen und Bedürfnissen über die verfügbaren Kreditarten informiert werden. Darüber hinaus gibt es Bearbeitungserfordernisse, bei denen ein Antrag anhand spezifischer Kreditkriterien eingereicht, geprüft und bewertet werden muss.

All diese Aufgaben müssen nicht innerhalb eines einzigen Kreditunternehmens erledigt werden. Unternehmen können sich auf einen Teil des Entstehungsprozesses spezialisieren und sich darauf konzentrieren. Ein Beispiel könnte eine Bank sein, die auf große Werbung verzichtet und stattdessen mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeitet. Gegen eine Gebühr oder Provision vermittelt der Makler potenzielle Kreditnehmer an den Kreditgeber. Der Kreditgeber spart Marketingkosten und der Makler spezialisiert sich auf die Suche nach interessierten Kunden, die von einem Kredit profitieren könnten.

Das Technologieelement kommt ins Spiel, wenn Drittanbieter von Hypothekendarlehen Software entwickeln, die die vielen Arten von Daten, die in einem Kreditantrag enthalten sind, schneller oder besser verarbeiten kann als herkömmliche Ansätze. Einige Fintechs bieten Softwarepakete an, die Kreditanträge schnell und präzise bearbeiten. Anschließend berechnen sie Banken oder Nichtbanken-Kreditgebern die Nutzung der Software.

Was bedeutet das für Ihren Kreditvergabeprozess?

Da es externe Hypothekengeber gibt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Normalerweise müssen Sie keine physische Bank aufsuchen, da Hypothekenanträge immer häufiger online gestellt werden und in der Regel mit proprietärer Fintech-Software erstellt werden. Es wird erwartet, dass im Laufe der Zeit noch mehr digitale Lösungen für andere Aspekte der Hypothekarkreditvergabe auftauchen werden.

Auch für kleine örtliche Banken kann die Kreditvergabe durch den Einsatz externer Hypothekengeber rationalisiert und kostengünstig werden. Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Online-Hypothekengeber oder eine herkömmliche Bank entscheiden, werden bei vielen Orten, an denen Sie einen Kredit beantragen möchten, für einen Teil des Prozesses Dritte eingesetzt. In vielen Fällen können Kreditgeber, auch kleine, wettbewerbsfähigere Zinssätze anbieten oder eine größere Auswahl an Finanzprodukten gewinnbringend anbieten, was Ihnen beides mehr und bessere Optionen bietet.