Was ist ein Cash-Management-Konto?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ACash-Management-Kontoist ein Geldkonto, das von einem anderen Finanzinstitut als einer Bank oder Kreditgenossenschaft, in der Regel einem Maklerunternehmen, angeboten wird. Es ist für die Verwaltung von Bargeld, die Durchführung von Zahlungen und die Erzielung von Zinsen konzipiert.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Cash-Management-Konto ist ein Geldkonto, das von einem anderen Finanzinstitut als einer Bank oder Kreditgenossenschaft, in der Regel einem Maklerunternehmen, angeboten wird.
  • Sie können ein CMA anstelle oder zusätzlich zu einem regulären Girokonto verwenden.
  • Mithilfe von Cash-Management-Konten können Sie auf Ihr Geld zugreifen, Rechnungen bezahlen, Ihre Ersparnisse verwalten und Zinsen verdienen.
  • Für eine CMA fallen möglicherweise monatliche Gebühren oder Mindestguthaben an, die Sie einhalten müssen.
  • Ein CMA hält Ihr Bargeld zugänglich und flexibel und nutzt gleichzeitig risikoarme Anlagestrategien, um es wachsen zu lassen, wenn Sie bereits mit einem Maklerunternehmen zusammenarbeiten oder keine Bank haben.

Definition und Beispiel eines Cash-Management-Kontos

Ein Cash-Management-Konto (CMA) ist ein Geldkonto, das ähnliche Funktionen wie Giro-, Anlage- und Sparkonten vereint. Es wird über andere Finanzinstitute als Banken und Kreditgenossenschaften, beispielsweise Maklerfirmen, gehalten. Die Institute könnten Partnerbanken zur Aufbewahrung der Gelder beauftragen. Sie können ein oder mehrere Cash-Management-Konten anstelle oder zusätzlich zu einem Girokonto verwenden.

CMAs kombinieren sowohl kurzfristige Investitionen als auch alltägliche Bankgeschäfte. Sie ermöglichen Ihnen, auf Ihr Geld zuzugreifen, Rechnungen zu bezahlen, Ihre Ersparnisse zu verwalten und Zinsen zu verdienen. Diese Konten sind in der Regel getrennt von den Anlagekonten eines Maklerunternehmens, die Konten können jedoch miteinander verknüpft werden.

  • Akronym:CMA

Wie funktioniert ein Cash-Management-Konto?

Ihr Geld verdient Geld durch automatisches Investieren mit geringem Risiko, wenn Sie es auf ein Cash-Management-Konto einzahlen und gleichzeitig Zugriff darauf für Ihre täglichen Ausgaben haben. Die meisten Cash-Management-Konten sind mit einer Debitkarte, einem Scheckbuch und Online-Zahlungsdiensten für Rechnungen ausgestattet, sodass sie ähnlich wie herkömmliche Girokonten funktionieren. Sie zahlen auch mehr Zinsen als die meisten Sparkonten.

Viele Cash-Management-Konten bieten ähnliche Funktionen wie Girokonten, wie zum Beispiel:

  • Rückerstattungen an Geldautomaten
  • Mobile Einzahlungen
  • Bankwarnungen
  • Cashback auf Einkäufe

Benötige ich ein Cash-Management-Konto?

Ein Cash-Management-Konto ist kein notwendiger Bestandteil der Verwaltung Ihres Geldes, kann Ihnen aber dabei helfen, Ihr Vermögen zu vergrößern. Es erfüllt viele der gleichen Funktionen wie andere Bankkonten. Sie können Geld auf einem Giro- oder Geldmarktkonto speichern und darauf zugreifen. Sie können Zinsen auf einem hochverzinslichen Spar- oder CD-Konto verdienen.

Die Eröffnung eines Cash-Management-Kontos ist möglicherweise nicht die beste Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten und zu vermehren, wenn Sie nicht bereits mit einem Maklerunternehmen zusammenarbeiten. Dennoch bleibt Ihr Bargeld zugänglich und flexibel und Sie profitieren gleichzeitig von einem risikoarmen Wachstum.

Notiz

Informieren Sie sich vor der Eröffnung eines Cash-Management-Kontos über die monatlichen Gebühren und Mindestguthabenanforderungen. Einige Maklerfirmen verlangen für die Eröffnung einer CMA eine Mindesteinzahlung in Höhe von Zehntausenden von Dollar oder erheben hohe monatliche Gebühren für Personen, die unter dieser Mindesteinlage liegen. Für andere fallen keine monatlichen Gebühren und keine Mindestbeträge an.

Wenn Sie sich für die Eröffnung eines Cash-Management-Kontos entscheiden, suchen Sie nach einem Konto, das Folgendes bietet:

  • Verknüpfte Konten: Sie benötigen wahrscheinlich andere Konten, z. B. ein Online-Bankkonto oder ein lokales Bankkonto für Ihre CDs oder Ihr Schließfach, oder um eine höhere jährliche prozentuale Rendite zu erzielen. Suchen Sie nach einer CMA, mit der Sie Konten verknüpfen können, um den Zugriff darauf zu erleichtern.
  • FDIC-Versicherung: Anbieter von Cash-Management-Konten „fließen“ Ihr ungenutztes Bargeld automatisch in Anlagen, die Dividenden oder Zinsen ausschütten. Das maximiert die Rentabilität des Kontos.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ein staatlich garantiertes Programm zum Schutz Ihres Geldes, die Sweep-Konten versichert.

Cash-Management-Konto vs. Girokonto

Cash-Management-Konten sind wertvolle Instrumente für die Geldverwaltung, aber sie sind per se keine Bankkonten. Wenn Sie die Unterschiede zwischen einem CMA-Konto und einem herkömmlichen Girokonto kennen, können Sie besser verstehen, welche Option für Sie besser ist.

Cash-Management-Konto Girokonto
Wird von einer Maklerfirma betrieben. Wird von einer Bank oder Kreditgenossenschaft betrieben.
Die Mittel werden zwischen Brokerkonten und Konten bei verschiedenen Banken aufgeteilt. Alle Gelder werden von einem einzigen Finanzinstitut gehalten.
Gelder auf Maklerkonten können staatlich versichert sein oder auch nicht. Alle Gelder müssen staatlich versichert sein.
Bietet Debitkarte, Schecks, Nutzung von Geldautomaten und mobile Einzahlung. Bietet Debitkarte, Schecks, Nutzung von Geldautomaten und mobile Einzahlung.
Möglicherweise gelten hohe Mindestbeträge und Gebühren. In der Regel gibt es niedrige oder keine Mindestbeträge und Gebühren.
Verbunden mit Anlagekonten. Getrennt von Anlagekonten.
Keine stationären Standorte. Kann stationäre Standorte haben.
Verdient niedrige bis mittlere Zinssätze. Verdient niedrige Zinsen (außer bei High-Yield-Schecks).
Erstattet in der Regel Geldautomatengebühren. Erhebt möglicherweise Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks (außer bei Online-Banken).

Vor- und Nachteile von Cash-Management-Konten

Cash-Management-Konten bieten viele Vorteile, bringen aber auch einige Nachteile mit sich. Berücksichtigen Sie alle Vor- und Nachteile, wenn Sie entscheiden, welche Art von Konten für Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Vorteile

  • Vereinfacht Bankgeschäfte

  • Maximiert automatisch das Cash-Management

  • Einfach einzurichten und zu schützen

  • Bietet viele Funktionen, die mit traditionellen Banken verbunden sind

Nachteile

  • Monatliche Gebühren

  • Verpasst profitablere Investitionen

  • Mögliche Fehler

  • Höheres Interesse woanders

  • Nicht versicherte Investitionen

Vorteile erklärt

  • Vereinfacht Bankgeschäfte: Mit einem Cash-Management-Konto können Sie ein Finanzinstitut sowohl für Ihre Spar- als auch für Ihre Anlagebedürfnisse nutzen. Das bedeutet, dass Sie nur noch ein Login benötigen, um den Überblick zu behalten, weniger Abrechnungen und Steuerformulare pro Jahr und schnelle Überweisungen von und zu Ihren Anlagekonten.
  • Maximiert automatisch das Cash-Management: Ihr Geld wird automatisch eingesetzt, um die Rentabilität zu maximieren.
  • Einfach einzurichten und zu schützen: Die Eröffnung eines Cash-Management-Kontos ist im Allgemeinen ein unkomplizierter Vorgang, der online durchgeführt werden kann, insbesondere wenn Sie bereits ein Konto bei diesem Finanzunternehmen haben. Das gesparte Geld ist FDIC-versichert.
  • Viele Funktionen, die mit traditionellen Banken verbunden sind: Sie können Geldautomatenrabatte, mobile Einzahlungen, eine kostenlose Debitkarte, Schecks und viele andere Funktionen erhalten, die Sie auch bei einer normalen Bank finden würden.

Nachteile erklärt

  • Monatliche Gebühren: Einige CMAs haben monatliche Gebühren oder Mindestguthaben, die Sie einhalten müssen. Es können auch Gebühren für die Überweisung von Geld von Ihrem CMA auf ein anderes Bankkonto oder die Schließung Ihres Kontos anfallen.
  • Verpassen Sie profitablere Investitionen: Anlagen im Zusammenhang mit Cash-Management-Konten weisen im Allgemeinen ein geringes Risiko auf, das bedeutet aber auch, dass sie eine geringere Rendite aufweisen. Geld auf einem solchen Konto zu behalten bedeutet, keine Investitionen mit höherer Rendite zu tätigen.
  • Mögliche Fehler: Ihr Geld wird zwischen Finanzinstituten und Konten hin- und herbewegt und ist daher potenziellen Verarbeitungsfehlern ausgesetzt.
  • Höheres Interesse woanders: Ein CMA bringt im Allgemeinen mehr Zinsen als ein normales Giro- oder Sparkonto, aber viele Girokonten mit hoher Rendite oder solche, die von Online-Banken angeboten werden, können mehr Zinsen einbringen.
  • Nicht versicherte Investitionen: Die Investitionen, die CMAs nutzen, sind in der Regel risikoarm, aber das bedeutet nicht, dass sie risikofrei sind. Anlagen wie Geldmarktfonds sind nicht FDIC-versichert, was bedeutet, dass Sie Geld verlieren und es nicht zurückerhalten können.