Was ist ein Bankscheck?

Definition

Bankschecks sind Schecks, die Banken ausstellen und garantieren. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft druckt ein Dokument mit dem Namen des Zahlungsempfängers und dem Betrag aus. Der Empfänger verwendet diesen Scheck, um Geld von Ihrer Bank einzuziehen, wenn er ihn bei seiner Bank einlöst. Dies bietet eine zusätzliche Ebene der Sicherheit und Sicherheit für große oder anderweitig wichtige Transaktionen.

Was ist ein Bankscheck?

Ein Bankscheck ist für den Empfänger sicherer als ein persönlicher Scheck. Das liegt daran, dass auf dem Konto genügend Geld vorhanden sein muss, um es zu garantieren, bevor eine Bank es ausstellen kann. Dadurch ist ein Abprallen unwahrscheinlich.

Aufgrund ihrer relativen Sicherheit werden Bankschecks typischerweise für Transaktionen mit hohen Beträgen und Zahlungen zwischen Unternehmen verwendet, die sich nicht kennen. Anstatt zu hoffen, dass Ihr Käufer über Geld auf seinem Girokonto verfügt, können Sie einigermaßen sicher sein, dass eine Bank über genügend Bargeld zur Zahlung verfügt.

Alternative Namen sind Bankschecks, Bankschecks und Bankschecks.

Wie funktioniert ein Bankscheck?

Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über das Geld, bevor sie einen Bankscheck ausdrucken. Die Bank bucht dieses Geld sofort vom Konto des Kunden ab. Es legt dieses Geld beiseite und kann so garantieren, dass der Scheck eingelöst wird. Die Bank druckt einen Scheck aus, der nur an das Unternehmen zahlbar ist, mit dem Sie eine Transaktion durchführen, und gibt ihn Ihnen aus.

Dies gibt dem Empfänger, der häufig etwas verkauft, beispielsweise einen Gebrauchtwagen, Sicherheit. Ein persönlicher Scheck hingegen wird nur dann eingelöst, wenn das Guthaben auf dem Konto des Scheckausstellers verfügbar ist, wenn der Empfänger versucht, den Scheck einzuzahlen oder einzulösen.

Nach der Einzahlung eines Bankschecks kann der Empfänger das Geld fast sofort verwenden. Die ersten 5.525 $ müssen in der Regel innerhalb eines Werktages zur Verfügung gestellt werden. Banken dürfen immer noch Beträge über 5.525 US-Dollar oder jeden Betrag, von dem sie vermuten, dass er problematisch ist, aufbewahren, aber Bankschecks werden in der Regel viel schneller eingelöst als persönliche Schecks.

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, sehen Sie möglicherweise das Geld auf Ihrem Konto, können das gesamte Geld jedoch erst abheben, wenn die Bank die Einzahlung „freigibt“. Persönliche Schecks können mehrere Tage oder Wochen dauern, bei Bankschecks ist der Betrag jedoch in der Regel innerhalb eines Werktages verfügbar.

Benötige ich einen Bankscheck? 

Bei Anzahlungstransaktionen für Immobilien können Sie einen Bankscheck verwenden, da es sich dabei in der Regel um sehr große Geldbeträge handelt. Ebenso können Maklerfirmen für bestimmte Transaktionen abgerechnete Gelder verlangen, und Sie können bei ihnen möglicherweise auch einen Bankscheck verwenden.

Alternativen zu Bankschecks

Zahlungsanweisungen ähneln Bankschecks. Sie gelten als „sichere“ Zahlungsmittel, da Sie sie nur mit Bargeld (oder bargeldähnlichen Instrumenten wie einer Debitkarte oder einem Barvorschuss einer Kreditkarte) kaufen können. Daher sollten sie nicht wie persönliche Schecks eingelöst (oder unbezahlt) zurückgegeben werden.

Zahlungsanweisungen stammen jedoch von verschiedenen Emittenten. Neben Banken und Kreditgenossenschaften können Sie Zahlungsanweisungen auch in Postämtern, Einzelhandelsgeschäften und Geldtransferunternehmen kaufen.

Eine Banküberweisung ist eine weitere Möglichkeit, etwas zu bezahlen. Bei Banküberweisungen werden sichere elektronische Nachrichten über das Bankensystem genutzt, um Gelder von Ihrem Bankkonto auf das Konto einer anderen Person zu überweisen.

Sie können auch Western Union nutzen, wenn Sie jemandem schnell Geld zukommen lassen möchten, ohne das Bankensystem zu nutzen.

Wie viel kostet ein Bankscheck?

Für einen Bankscheck müssen Sie mit Kosten zwischen 5 und 15 US-Dollar rechnen. Die Kosten hängen von der Bank ab, die Sie nutzen, und davon, ob Sie ein Konto haben oder nicht. Viele Finanzinstitute schließen Bankschecks in ihre Kontomitgliedschaften ein, während andere von Kontoinhabern möglicherweise eine geringe Gebühr verlangen.

Wenn Sie kein Konto bei der Bank haben, von der Sie einen Bankscheck erhalten, müssen Sie in der Lage sein, den Nennwert des Schecks und die Gebühren zum Zeitpunkt des Kaufs zu bezahlen.

Vor- und Nachteile von Bankschecks

Vorteile erklärt

• Garantierte Zahlung:Die Bank, die Ihren Bankscheck ausstellt, überweist Geld von Ihrem Konto auf ihr Konto, wenn Sie bei ihr Bankgeschäfte tätigen. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie den Betrag bezahlen, den Sie auf dem Scheck verlangen. Dies macht den Scheck für den Empfänger zuverlässiger, da er weiß, dass sich das Geld auf der Bank befindet.
• Verfügbarkeit des Fonds:Der Betrag eines Bankschecks ist in der Regel über Nacht verfügbar, wenn er weniger als 5.525 $ beträgt und Sie die Einzahlung persönlich vornehmen. Unter bestimmten Umständen können Sie am nächsten Tag möglicherweise nicht auf das Geld zugreifen. Wenn Sie den Scheck beispielsweise an einem Freitag einreichen, muss der Betrag erst am Montag verfügbar sein. Wenn Sie sie am Donnerstag hinterlegt haben, sollten sie am Freitag verfügbar sein, es sei denn, es liegt eine Sperre aus irgendeinem Grund vor.
• Erstellt eine Geldspur:Wenn Sie einen Bankscheck verwenden, erfasst die Bank den Betrag und die Scheckinformationen. Die empfangende Bank macht dasselbe und erstellt eine Papierspur, die bei Auftreten eines Problems nachverfolgt werden kann.

Nachteile erklärt

• Leicht zu fälschen:Obwohl Bankschecks zu den sichersten Zahlungsmethoden gehören, können sie dennoch bei Fälschungen und Betrug eingesetzt werden, um Geld von Personen zu stehlen, die auf ihre Sicherheit vertrauen.
• Zu schnell verfügbare Mittel:Während es schön ist, am Tag nach Einlösung eines Schecks auf das Geld zuzugreifen, kann dieser schnelle Zugriff zu Problemen führen, wenn Sie das Geld am nächsten Tag abheben. Möglicherweise stellt die Bank einige Tage später fest, dass der Scheck gefälscht war, und fordert Sie auf, das Geld zurückzuzahlen. In diesem Fall haben Sie alles verloren, wofür jemand „bezahlt“ hat, und sind der Bank Geld schuldig.
• Zusätzliche Kosten:Bankschecks kosten Geld. Es sind vielleicht nur 5 oder 10 Dollar, aber es ist immer noch Geld, das Sie vielleicht für etwas anderes verwendet hätten.

So erhalten Sie einen Bankscheck

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach den Voraussetzungen für die Bestellung eines Schecks. In der Regel benötigen Sie freie Mittel auf Ihrem Konto oder Sie müssen der Bank Bargeld überweisen. Sie können in die meisten herkömmlichen Banken gehen und sich einen Scheck ausstellen lassen.

Innerhalb weniger Minuten sollten Sie einen Scheck in der Hand haben und den Empfänger sofort bezahlen können. Einige Finanzinstitute stellen Bankschecks möglicherweise nur an Kontoinhaber aus. Daher müssen Sie möglicherweise bei der Bank vorbeischauen und sich nach den Anforderungen erkundigen.

Bei einigen Banken – insbesondere Online-Banken – können Sie Bankschecks online anfordern. Die Bank schickt Schecks möglicherweise nur an Ihre bestätigte Postanschrift. Sie müssen also auf den Scheck warten und ihn dann an die Person weiterleiten, die Sie bezahlen.

Wenn Sie bei einer Kreditgenossenschaft Bankgeschäfte tätigen, können Sie Bankschecks oft von fast jedem Kreditgenossenschaftsstandort im ganzen Land (nicht nur von Ihrer Kreditgenossenschaft) mit gemeinsamer Zweigstelle erhalten. Bringen Sie Ihren Ausweis und Ihre Kontoinformationen mit. Rufen Sie im Voraus an, um sicherzustellen, dass die Kreditgenossenschaft, die Sie besuchen möchten, Bankschecks anbietet.

Sie können zu jeder Bank oder Kreditgenossenschaft gehen und nach einem Bankscheck fragen. Allerdings stellen einige Institutionen Schecks nur für Kunden aus, sodass Sie möglicherweise mehrere verschiedene Standorte ausprobieren (oder ein Konto eröffnen) müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)