Was ist ein Ausfallereignis?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition
Ein Ausfallereignis liegt vor, wenn ein Kreditnehmer gegen eine Kreditvereinbarung verstößt und davon ausgegangen wird, dass er seinen Schulden nicht nachkommt.

Ein Ausfallereignis liegt vor, wenn ein Kreditnehmer gegen eine Kreditvereinbarung verstößt und davon ausgegangen wird, dass er seinen Schulden nicht nachkommt. Ein Zahlungsausfall liegt im Allgemeinen dann vor, wenn Sie Kredite nicht gemäß den Bedingungen des Schuldscheins mit Ihrem Kreditgeber zurückzahlen. Kreditverträge oder Schuldscheine legen fest, was im Falle eines Zahlungsausfalls geschieht.

Definition und Beispiele für Ausfallereignisse

Wenn Sie sich Geld leihen, etwa bei einem Privatkredit oder einem Autokredit, gehen Sie bestimmte Verpflichtungen ein. Diese sind in Ihrem Darlehens- oder Kreditvertrag festgelegt. In Kreditverträgen ist festgelegt, welche Verstöße gegen diese Pflichten einen Ausfallfall darstellen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Hypothek aufgenommen, um ein neues Haus zu kaufen. In der Kreditvereinbarung, die Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten haben, sind die Ausfallereignisse, beispielsweise die Nichtzahlung fälliger Beträge, aufgeführt. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten würden, würde Ihr Kreditgeber davon ausgehen, dass Ihr Darlehen in Verzug ist.

Notiz

Eine Klausel über den Zahlungsverzug könnte festlegen, dass der Gläubiger berechtigt ist, den Titel zu übernehmen oder ein Pfandrecht an der Immobilie zu hinterlegen, die als Sicherheit für den Kredit dient, wenn Sie Zahlungen nicht leisten.

So funktioniert ein Ausfallereignis

Kreditverträge, beispielsweise Hypothekenunterlagen, legen fest, was einen Ausfallfall darstellt. Typischerweise kann es zu einem Zahlungsausfall kommen, wenn Zahlungen nicht geleistet werden, erforderliche Gebühren nicht gezahlt werden oder Insolvenz oder Zwangsverwaltung vorliegt.

Kreditverträge legen auch die Folgen eines Zahlungsausfalls fest, einschließlich aller im Kreditdokument aufgeführten oder gesetzlich zulässigen Rechte, Befugnisse und Rechtsbehelfe. Dies könnte Folgendes umfassen:

  • Der Verlust eines Eigenheims, wenn es sich bei dem Darlehen um ein Hypothekendarlehen handelte
  • Der Verlust von Vermögenswerten, die den Kredit garantieren, wenn es sich um einen besicherten Kredit handelt
  • Eine Aufforderung zur sofortigen Rückzahlung des ausstehenden Kreditsaldos
  • Auf den unbezahlten Restbetrag werden Zinsen und Strafen erhoben

Notiz

Ein Gläubiger kann von Ihnen verlangen, dass Sie die Unterschriften der Miteigentümer einer als Sicherheit angebotenen Immobilie einholen. Dadurch wird sichergestellt, dass der Gläubiger die Folgen des Zahlungsverzuges tragen kann.

Verzugsfallklauseln

Ausfallfallklauseln in Kreditdokumenten schützen Kreditnehmer und Kreditgeber, indem sie angeben, wann ein Kreditnehmer gegen einen Kreditvertrag verstößt und welche Folgen dieser Verstoß nach sich zieht.

Eine Ausfallfallklausel in einem Kreditvertrag kann Ihnen als Kreditnehmer dabei helfen, zu verstehen, welche Arten von Maßnahmen Konsequenzen haben könnten, wie z. B. Nichtzahlung oder Insolvenz. Dies kann die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie sich an solchen Handlungen beteiligen, die sich nachteilig auf den Kreditgeber auswirken.

Mit einer Ausfallfallklausel können Sie auch die Folgen eines Ausfalls verstehen, sodass Sie wissen, was Sie erwartet, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können oder ein anderer Ausfallfall eintritt. Es gibt Kreditgebern auch das Recht, Konsequenzen zu verhängen, wie z. B. die Beschlagnahme von Sicherheiten, die dem Kreditgeber dabei helfen können, unbezahlte Gelder zurückzuerhalten, wenn das Risiko besteht, dass Kreditverpflichtungen nicht erfüllt werden.

Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, müssen Sie wahrscheinlich mit einigen unerwünschten Konsequenzen rechnen. Beispielsweise kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, was es in Zukunft schwieriger machen kann, einen Immobilien- oder Autokredit zu erhalten.

Allerdings sind Ausfallfallklauseln ein wesentlicher Bestandteil der Sicherstellung der Kreditverfügbarkeit. Kreditgeber benötigen rechtliche Mittel, mit denen sie Kreditnehmer zur Rückzahlung ihrer Schulden zwingen können, um ihr Risiko zu begrenzen.

Bemerkenswerte Ereignisse

Während der Rezession 2020 hatten viele Einzelhändler finanzielle Probleme. Ein solches Beispiel war das Kaufhaus J.C. Penney Co. Im April 2020 begann das Unternehmen nach Angaben von Quellen, die mit Reuters sprachen, mit der Prüfung einer Insolvenz, bevor es sich weigerte, eine Zinszahlung in Höhe von 12 Millionen US-Dollar an seine Kreditgeber zu leisten. Zu diesem Zeitpunkt trat eine 30-tägige Nachfrist in Kraft.

Hätte J.C. Penney Co. am Ende dieser Nachfrist die Zahlung immer noch nicht geleistet, hätte dies einen Ausfall gemäß der Kreditvereinbarung mit seinen Kreditgebern ausgelöst.Der Einzelhändler konnte jedoch die im Mai 2020 fällige Zahlung leisten. Der Zahlungsausfall konnte somit vermieden werden.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Ausfallfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer gegen die Bedingungen eines Kreditvertrags verstößt.
  • Zu den üblichen Folgen eines Zahlungsausfalls gehören Verzugszinsen, die Verpflichtung zur Rückzahlung des ausstehenden Kreditsaldos oder die Pfändung von Sicherheiten, die einen besicherten Kredit garantieren.
  • Klauseln im Rahmen von Verzugsfällen ermöglichen es Kreditnehmern zu verstehen, was einen Verstoß gegen den Kreditvertrag darstellt und welche Konsequenzen ein solcher Verstoß hat.
  • Kreditgeber sind durch Ausfallereignisse geschützt, die ihnen einen Rechtsbehelf einräumen, wenn der Kreditnehmer die Kreditvereinbarungen nicht einhält.