AGeldmarktkonto für den Ruhestandist ein verzinsliches Sparkonto innerhalb eines Rentenkontos, beispielsweise eines individuellen Rentenkontos (IRA) oder Roth IRA.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Altersvorsorge-Geldmarktkonto ist ein hochverzinsliches, verzinsliches Sparkonto innerhalb eines Altersvorsorge-Investitionsinstruments.
- Das auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand eingezahlte Geld bleibt dort, bis es für den Kauf von Anlageprodukten wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds verwendet wird.
- Ein Geldmarktkonto für den Ruhestand unterscheidet sich von einem Geldmarktfonds. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass ein Geldmarktkonto FDIC-versichert ist, während dies bei einem Geldmarktfonds nicht der Fall ist.
Definition eines Altersvorsorge-Geldmarktkontos
Ein Geldmarktkonto ist ein hochverzinsliches Sparkonto, das über Girokontofunktionen verfügt, beispielsweise die Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen oder Schecks auszustellen. Ein Geldmarktkonto innerhalb eines Altersvorsorgekontos wird als Altersvorsorgekonto betrachtet.
Geld, das auf ein Altersvorsorgekonto, beispielsweise eine IRA, eingezahlt wird, landet möglicherweise zunächst auf einem Altersvorsorge-Geldmarktkonto. Die Einlagen werden in risikoarme Anlagen investiert, die sich möglicherweise nur geringfügig besser rentieren als ein Sparkonto. Der Vorteil besteht jedoch darin, dass die Mittel stabil und liquide sind.
Notiz
Sobald sich die Mittel auf dem Geldmarktkonto für den Ruhestand befinden, können Sie damit verschiedene Arten von Anlagen kaufen, darunter Aktien, Anleihen, Indexfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs).
Im Gegensatz zu regulären Geldmarktkonten besteht ein großer Vorteil von Altersvorsorgekonten darin, dass sie viele der gleichen Steuervorteile genießen wie Altersvorsorgekonten. Abhängig von der Art des Altersvorsorgekontos können Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sein und Kapitalerträge können steuerfrei wachsen.
Im Gegensatz dazu erfolgen Einzahlungen auf ein reguläres Geldmarktkonto mit US-Dollar nach Steuern, Sie erhalten also keine Steuervergünstigung im Voraus und müssen Steuern auf die Zinsen zahlen, die Sie verdienen. Ein Nachteil von Altersvorsorgekonten besteht andererseits darin, dass sie den IRS-Regeln für Altersvorsorgeinstrumente unterliegen, die regeln, wann Sie das Geld abheben können und welche Strafen oder Steuern fällig werden, wenn Sie beispielsweise eine vorzeitige Ausschüttung vornehmen.
Wie funktioniert ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge?
Laut Kevin L. Matthews II, dem ehemaligen Finanzberater und Autor über persönliche Finanzen, ist es möglicherweise am einfachsten, sich ein Geldmarktkonto für den Ruhestand als einen Parkplatz für Ihr Bargeld vorzustellen. „Es ist ein Teil eines Rentenkontos, der Ihnen ein wenig Zinsen einbringt, während Sie entscheiden, wie Sie das Geld anlegen möchten“, sagte Matthews telefonisch zu Swip Health. „Es ist besser, als das Geld unter der Matratze zu lassen.“
Der Zweck eines Geldmarktkontos für den Ruhestand besteht darin, Bargeld vorübergehend aufzubewahren. Matthews wies jedoch darauf hin, dass manche Menschen den Fehler machen, Geld auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand zu belassen, anstatt es zu investieren. „Die Leute werden so viel Geld hineinstecken, wie sie können, aber es bleibt liegen“, sagte er. „Es wird nicht so viel verdient wie in einem dieser Fonds.“
Wenn Sie Geld auf einem Rentenkonto wie einer IRA gespart haben, stellen Sie sicher, dass Ihre Bareinlagen investiert werden und nicht nur untätig auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand liegen. Auf diese Weise hat Ihr Geld die Chance, im Laufe der Zeit zu wachsen, sodass Sie bessere Chancen haben, im Ruhestand das Einkommen zu erzielen, das Sie benötigen.
Eine allgemeine Faustregel für die Altersvorsorge lautet, dass Sie zumindest versuchen sollten, die Inflation zu übertreffen, die in den nächsten zehn Jahren voraussichtlich durchschnittlich etwa 2,4 % betragen wird.Im Vergleich dazu sind die Zinssätze für Geldmarktkonten in den letzten 10 Jahren gesunken. Laut FDIC-Daten liegt der durchschnittliche Zinssatz für Geldmarktkonten heute bei etwa 0,08 % APY.Daher ist es ziemlich unwahrscheinlich, dass das Geld, das auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand zurückbleibt, die Inflation übersteigt. Mit anderen Worten: Wenn Sie Ihr Geld ungenutzt liegen lassen, ist es möglicherweise weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihre Sparziele für den Ruhestand erreichen.
Notiz
Beachten Sie den Unterschied zwischen einem GeldmarktKontound ein GeldmarktFonds. Die beiden sind nicht austauschbar. Ein Geldmarktkonto ist ein hochverzinsliches Sparkonto, das von der FDIC für bis zu 250.000 US-Dollar versichert ist und Geld für zukünftige Investitionen hält. Ein Geldmarktfonds ist eine Anlage, die kurzfristige Wertpapiere hält und nicht durch die FDIC versichert ist.
Benötige ich ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge?
Ob Sie ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge benötigen oder nicht, hängt von der Art des Altersvorsorgekontos und der Bank oder Wertpapierfirma ab, für die Sie sich entscheiden. Wenn Sie beispielsweise eine Roth IRA bei Vanguard eröffnen und beginnen, regelmäßige Beiträge zu leisten, werden diese Dollars möglicherweise automatisch auf ein Renten-Geldmarktkonto eingezahlt. Dieses Geld bleibt dort, bis Sie aktiv Investitionsoptionen aus der Investmentfondspalette von Vanguard auswählen und Geld in Ihre Roth IRA überweisen.
Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, kann ein Geldmarktkonto für den Ruhestand von Vorteil sein, da es Ihnen einen sicheren und zugleich liquiden Ort bietet, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können. Wenn Sie Investitionen verkaufen, um ein Ruhestandseinkommen zu erzielen, können Sie den Erlös auf Ihrem Ruhestands-Geldmarktkonto speichern, wo er weiterhin Zinsen abwirft. Und wenn Sie bereit sind, das Geld auszugeben, erleichtert Ihnen ein Geldmarktkonto für den Ruhestand das Ausstellen von Schecks, sodass Sie bei Bedarf problemlos auf Ihr Bargeld zugreifen können.
Wenn Sie in der Zwischenzeit feststellen, dass Sie Geld auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand haben, können Sie bei Bedarf alles auf einmal anlegen. Matthews teilte Swip Health per E-Mail mit, dass die jährlichen Beitragsschwellen des IRS den Betrag begrenzen, den Sie leisten könnenKautionBeschränken Sie nicht, wie viel Sie jedes Jahr auf Ihr Rentenkonto einzahlen könneninvestierendes bereits eingezahlten Geldes.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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