Die Small Business Financial Exchange (SBFE) dient als Datenaustausch- und Handelsverband, der Kredit- und Zahlungsinformationen für Kleinunternehmen zusammenfasst. Die SBFE ist im Besitz von Kreditgebern kleiner Unternehmen und basiert auf einer sogenannten „Give-to-Get“-Methode, bei der Mitglieder Daten über ihre Kleinunternehmenskunden im Austausch für Kreditauskünfte von SBFE-zertifizierten Anbietern bereitstellen.
Das SBFE kann Kreditgebern nicht nur dabei helfen, fundierte Kreditentscheidungen zu treffen, sondern bietet auch kleinen Unternehmen die Möglichkeit, sicher zu wachsen. Es gibt Zahlungsdaten weiter, die für die Verbesserung der Kreditauskünfte von Unternehmen, die normalerweise für die Beantragung von Krediten erforderlich sind, von entscheidender Bedeutung sein können. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der einen fairen Zugang zu Kapital für das Wachstum Ihres Unternehmens sucht, ist es wichtig, mehr darüber zu verstehen, was das SBFE ist und wie es funktioniert.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel der Small Business Financial Exchange
Die SBFE ist ein gemeinnütziger Handelsverband und Datenaustausch, der behauptet, die größte Menge an Zahlungsdaten für Kleinunternehmen in den USA zu sammeln.Zu den Mitgliedern gehören verschiedene Kreditinstitute für Kleinunternehmen, die die Zahlungsaktivitäten ihrer Kleinunternehmenskunden melden. Die Daten werden verwendet, um eine ganzheitliche Sicht auf das Unternehmen zu erstellen, die in exklusiven Geschäftskreditberichten mit Mitgliedern geteilt wird.
- Akronym: SBFE
Als Kleinunternehmer benötigen Sie häufig Zugang zu Betriebskapital, um Ihren Lagerbestand zu erweitern, das Marketing zu steigern oder ein neues Produkt zu entwickeln. Hier wird das SBFE zu einer entscheidenden Funktion Ihres Betriebs. Sie müssen durch eine Geschäftskreditauskunft ein aussagekräftiges Bild Ihrer finanziellen Gesundheit abgeben, und die SBFE erstellt diese Berichte für Anbieter.
Notiz
Selbst ein paar verspätete Zahlungen können Ihre Geschäftskreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen, und Ihr SBFE-Bericht enthält Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten, ob gut oder schlecht. Je mehr verspätete Zahlungen Sie an SBFE-Kreditgeber leisten, desto weniger aussagekräftig wird Ihre Geschäftskreditauskunft sein.
So funktioniert das SBFE
Das SBFE wurde 2001 ins Leben gerufen, um ein genaueres Bild der finanziellen Gesundheit kleiner Unternehmen zu erstellen. Kreditgenossenschaften, Banken und institutionelle Kreditgeber kamen zusammen, um sicherzustellen, dass die Kreditorganisationen über effiziente Prozesse und Informationen zur Bewertung des Risikos kleiner Unternehmen verfügen.
Die SBFE arbeitet nach einem Modell namens „Give-to-Get“-Finanzbörse. Dies bedeutet, dass der Austausch von Finanzleistungsdaten in den Händen derjenigen liegt, die am meisten Zugriff darauf benötigen: den Kreditgebern selbst. SBFE-zertifizierte Anbieter erstellen dann mit diesen Daten Kreditprodukte, die SBFE-Kreditgeber für ihre Kreditentscheidungen nutzen können. Experian, Equifax und Dun & Bradstreet sind drei zertifizierte Anbieter, die Berichte aus SBFE-aggregierten Daten erstellen, die Informationen enthalten wie:
- Gesamtprozentsatz der Auslastung
- Zahlungsverhalten (gutes und schlechtes Zahlungsverhalten)
- Informationen zur Unternehmensidentifikation
Notiz
Die SBFE funktioniert im Wesentlichen in einem geschlossenen Kreislauf, da Daten von SBFE-Kreditgebern zertifizierte Anbieter bei der Erstellung von Kreditberichten unterstützen. Kleinunternehmer können dieses System optimal nutzen, indem sie bei SBFE-Mitgliedern Kredite beantragen. Wenn Sie Beziehungen zu diesen Kreditgebern pflegen, wird Ihre Bonitätshistorie am genauesten dargestellt, was die Kapitalbeschaffung erleichtert.
Partnerschaft mit der SBFE
Als Inhaber eines Kleinunternehmens stehen Sie häufig vor der Notwendigkeit, Ihren verfügbaren Cashflow zu erhöhen, um Lagerbestände aufzubauen oder die Marketingbemühungen zu verstärken. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, einen Kredit für Kleinunternehmen bei SBFE-Mitgliedern wie der Bank of America, Wells Fargo oder PNC zu beantragen.
Allerdings können diese Kreditgeber bei der Vergabe von Krediten für Kleinunternehmen vorsichtiger sein, da sie möglicherweise ein höheres Risiko eingehen, da ein Kleinunternehmen möglicherweise nicht lange genug gegründet wurde, nicht über eine gute Bonität verfügt oder nicht in der Lage ist, ein umfassenderes Bild seiner Finanzlage zu vermitteln.
Hier wird die SBFE zu einem wichtigen Partner sowohl für kleine Unternehmen, wenn es darum geht, ein faires Urteil zu erhalten, als auch für Kreditgeber beim Aufbau ihrer Portfolios. Die Organisation arbeitet mit Dutzenden von Kreditgebern zusammen, die exklusiven Zugang zu den von SBFE erstellten Unternehmenskreditberichten erhalten.
Notiz
Die SBFE weist darauf hin, dass sie kein kommerzielles Kreditbüro ist und keine Geschäftskreditberichte erstellt oder verkauft oder Scores bereitstellt.
Die SBFE-zertifizierten Lieferantenberichte enthalten eine lange Historie Ihrer Zahlungsdaten für Kleinunternehmen. Ein umfassender Überblick über Ihre finanzielle Situation kann Ihre Glaubwürdigkeit bei der Aufnahme eines Kredits erhöhen. Daher erscheinen Sie einem Kreditgeber, der ein florierendes Portfolio pflegen möchte, als attraktiveres Unternehmen.
Wichtige Erkenntnisse
- Die Small Business Financial Exchange (SBFE) ist ein Handelsverband von Finanzkreditgebern, die die Zahlungshistorie ihrer Kleinunternehmenskunden teilen.
- Zahlungsinformationen von Kleinunternehmen werden in einem sicheren Data Warehouse zusammengefasst, das SBFE-zertifizierte Anbieter zur Erstellung von Kreditberichten für Mitglieder nutzen.
- Die SBFE-Berichte können für kleine Unternehmen, die Kapital beschaffen möchten, und für Kreditgeber, die ihre Portfolios erweitern möchten, mehr Glaubwürdigkeit schaffen.
- Die SBFE sammelt und meldet Ihre Informationen als Kleinunternehmen. Um fairere Kreditmöglichkeiten zu erhalten, müssen Sie pünktliche Zahlungen priorisieren, um die finanzielle Gesundheit aufrechtzuerhalten.
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