DerSchulden-Schneeball-Strategiehilft Ihnen, Ihre Schulden zu begleichen, indem Sie zuerst die kleinsten Salden in Angriff nehmen und dann den Schwung für die größeren Salden aufbauen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Schulden-Schneeball-Strategie hilft Ihnen, Schulden abzubezahlen, indem Sie sich auf Ihr kleinstes Guthaben konzentrieren, bevor Sie zu den größeren übergehen.
- Sie werden immer den Mindestbetrag für alle Schulden zahlen, aber überschüssiges Geld zuerst für Ihre kleinste Schuld zahlen.
- Sie sparen zwar nicht so viel Zinsen wie die Schuldenlawinenmethode, können Ihnen aber dabei helfen, motiviert zu bleiben.
- Wenn Sie zusätzliche Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Schulden benötigen, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur (oder prüfen Sie als letzten Ausweg die Schuldenregulierung).
Was ist die Schulden-Schneeball-Strategie?
Die Schulden-Schneeball-Methode funktioniert, indem sie eine schneeballartige Dynamik aufbaut, während Sie Ihre Schulden nach und nach abbezahlen. Begleichen Sie dazu zuerst die kleinste Schuld und gehen Sie dann zur nächstkleineren Schuld über. Fahren Sie dann mit dem gleichen Ansatz mit den restlichen Krediten fort.
Während des Prozesses leisten Sie weiterhin die erforderlichen Mindestzahlungen für alle Ihre Kredite und zahlen jeden zusätzlichen Betrag jeden Monat dem kleinsten Kreditsaldo bei. Dave Ramsey hat diese Methode ursprünglich populär gemacht und seitdem nutzen viele Menschen sie, um ihre Schulden erfolgreich zu begleichen.
Notiz
Wenn Sie sich von Schulden überwältigt fühlen, kann Ihnen eine Schulden-Schneeball-Strategie dabei helfen, beim Abbezahlen von Kreditkarten und Krediten wieder ein Gefühl der Kontrolle zu erlangen. Andere Strategien wie die Schuldenlawine können die Zinskosten minimieren, aber die Schulden-Schneeball-Methode funktioniert gut, wenn die Motivation entscheidend ist.
So funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode
Die Einrichtung der Schulden-Schneeball-Strategie ist einfach und erfordert nur wenige Schritte.
- Organisieren Sie sich: Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden. Ordnen Sie sie vom kleinsten Saldo oben in der Liste bis zum größten ganz unten. Ignorieren Sie beim Erstellen Ihrer Liste die Zinssätze, monatlichen Zahlungsbeträge und andere Kreditmerkmale. Konzentrieren Sie sich nur auf Swip Health.
- Zahlen Sie den Mindestbetrag: Wenn Sie nicht für alle Ihre Kredite und Kreditkarten den geforderten Mindestbetrag zahlen, müssen Sie möglicherweise Gebühren und Strafen zahlen und es kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Zahlen Sie extra auf Ihr kleinstes Guthaben: Platzieren Sie jeden Monat das für die Kreditkarte oder den Kredit verfügbare zusätzliche Geld ganz oben auf Ihrer Liste. Ihr Ziel ist es, zuerst den kleinsten Restbetrag aggressiv abzubezahlen.
- Bauen Sie auf Ihren Erfolg: Nachdem Sie Ihr kleinstes Guthaben abbezahlt haben, streichen Sie es von der Liste und fahren mit dem nächstkleineren Guthaben fort. Nehmen Sie den gesamten Betrag, den Sie für den kleinsten Kredit gezahlt haben, und wenden Sie ihn zusätzlich zu der bereits geleisteten Mindestzahlung auf den nächsten Kredit an. Je mehr Sie mit der Begleichung jeder Schuld fertig sind, desto höher wird Ihre Gesamtzahlung für die nächste.
Notiz
Mobile Apps sind ein großartiges Tool zur Verwendung und Verfolgung der Schneeballmethode.
Der Schulden-Schneeball in Aktion
Angenommen, Sie haben mehrere Kredite ausstehend. Aus Ihrem Budget geht hervor, dass Ihnen jeden Monat zusätzlich 100 $ für zusätzliche Kreditzahlungen zur Verfügung stehen. Mit der Schulden-Schneeball-Strategie können Sie diese 100 US-Dollar einsetzen und Schulden abbezahlen.
Beginnen Sie damit, jeden Kredit oder jede Kreditkartenschuld vom kleinsten bis zum größten Kreditsaldo aufzulisten.
| Beispiel für einen Schulden-Schneeball | |||
|---|---|---|---|
| Typ | Gleichgewicht | Rate | Mindestzahlung |
| Privatkredit | 2.000 $ | 7 % | 39,60 $ |
| Privater Studienkredit | 13.000 $ | 5 % | 183,74 $ |
| Kreditkarte | 16.000 $ | 17 % | 480,00 $ |
| Autokredit | 21.559 $ | 4,75 % | 404,38 $ |
Beim Schuldenschneeball fließen Ihre zusätzlichen 100 US-Dollar pro Monat zunächst in Ihren Privatkredit. Infolgedessen zahlen Sie jeden Monat 139,60 US-Dollar (die erforderlichen 39,60 US-Dollar plus die zusätzlichen 100 US-Dollar) an diesen Kreditgeber. Zahlen Sie weiterhin den Mindestbetrag für Ihre anderen drei Kredite.
Nachdem Sie jeden Kredit abbezahlt haben, steht die Kreditzahlung für weitere Schuldenzahlungen zur Verfügung.
- Nachdem Sie Ihren Privatkredit abbezahlt haben, haben Sie jetzt 139,60 $ zusätzlich für den nächsten Kredit übrig (da Sie keine Mindestzahlungen mehr an Ihren Privatkreditgeber leisten müssen).
- Sie können jeden Monat zusätzliches Geld an Ihren Studienkreditdienstleister überweisen. Die Zahlung beträgt die erforderlichen 183,74 US-Dollar plus 139,60 US-Dollar, also insgesamt 323,34 US-Dollar.
- Nachdem Sie Ihr Studiendarlehen abbezahlt haben, stehen Ihnen jeden Monat zusätzlich 323,34 $ zur Verfügung, um Ihre Kreditkarte abzubezahlen.
- Der Prozess nimmt immer mehr Fahrt auf, bis Sie schließlich alle Ihre Schulden getilgt haben.
Notiz
Sehen Sie sich das Beispiel oben an und erstellen Sie Ihren eigenen Rückzahlungsplan in unserem Schulden-Schneeballrechner.
Schuldenschneeball vs. Schuldenlawine
Der Schuldenschneeball unterscheidet sich von einer anderen beliebten Schuldentilgungsstrategie – der Schuldenlawine. Bei der Avalanche-Methode, auch Schuldenstapelung genannt, werden Schulden mit dem höchsten Zinssatz (anstelle des kleinsten Kreditsaldos) priorisiert. Es senkt Ihre Gesamtzinskosten und macht Sie schneller schuldenfrei, aber es verschafft Ihnen möglicherweise nicht die schnellen Erfolge, mit denen Sie motiviert bleiben.
Im obigen Beispiel würden Sie aufgrund des Zinssatzes der Kreditkarte der Kreditkarte Vorrang vor dem Privatkredit geben. Das Abbezahlen dieses Restbetrags von 16.000 US-Dollar könnte jedoch lange dauern und Sie riskieren, entmutigt zu werden. Ein Schuldenschneeball vermittelt zu Beginn des Prozesses ein Erfolgserlebnis, und Sie werden diese positive Verstärkung vielleicht zu schätzen wissen.
Sollte ich die Schulden-Schneeball-Methode verwenden?
Der Schuldenschneeball ist eine hervorragende Strategie zur Schuldenbeseitigung. Wenn Sie sich über positive Verstärkung durch kleine Erfolge freuen und nicht viele hochverzinsliche Schulden haben, könnte dies eine gute Option für Sie sein.
Allerdings ist die Schneeballmethode nicht für jeden geeignet. In manchen Fällen ist es möglicherweise nicht sinnvoll, die Zahlungen für bestimmte Schulden zu beschleunigen. Wenn Sie beispielsweise einen Krediterlass für den öffentlichen Dienst für bundesstaatliche Studiendarlehen anstreben, kann Ihnen das Bildungsministerium gestatten, die Zahlung nach 120 qualifizierten Zahlungen einzustellen.Im Erfolgsfall wird Ihnen der Rest Ihrer Schulden erlassen, so dass eine zusätzliche Zahlung keinen großen Nutzen bringt. Anstatt für diese Kredite mehr zu zahlen, ist es möglicherweise am besten, im Rahmen der einkommensabhängigen Rückzahlung so wenig wie möglich zu zahlen und zusätzliches Geld für andere hochverzinsliche Schulden anzulegen.
Für welche Strategie Sie sich auch entscheiden, es ist wichtig, die Strategie zu finden, bei der Sie glauben, dass Sie sie beibehalten können, bis alle Ihre Schulden beglichen sind. Die Lawine zum Beispiel wird Ihnen kein Geld sparen, wenn Sie am Ende auf halber Strecke stehen bleiben.
Notiz
Wenn Sie Kredite mit hohen Zinssätzen haben, kann es sinnvoll sein, sich zunächst auf diese zu konzentrieren. Niedrig verzinste Kredite belasten Ihre Finanzen nicht wesentlich und Sie können diese später abbezahlen.
Was tun, wenn Sie Hilfe benötigen?
Während der Schuldenschneeball Ihnen hilft, Schulden zu beseitigen, wenn Sie über ein zusätzliches Einkommen verfügen, benötigen Sie manchmal zusätzliche Hilfe. Es stehen mehrere Optionen zur Verfügung.
Kreditberatung
Kreditberatungsstellen sind gemeinnützige Organisationen, die Aufklärung und Hilfe bei Schulden anbieten. Sie können Ihre Situation mit einem Fachmann besprechen und die Agentur kann Ihnen bei Bedarf bei der Erstellung eines Schuldenmanagementplans (DMP) helfen. Wenn Sie ein DMP verwenden, können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen und Zinssätze senken, was die Verwaltung Ihrer Kredite erleichtert.
Schuldenregulierung
Eine weitere Option ist die Schuldenregulierung, die als extremere Lösung gilt. Entschuldungsunternehmen unterstützen Einzelpersonen bei der Bewältigung ihrer ausstehenden Schulden durch Aushandlung oder Konsolidierung von Salden. Der Dienst erstellt einen Zahlungsplan oder hilft Einzelpersonen gegen eine Gebühr sogar dabei, einen Insolvenzantrag zu stellen. Allerdings müssen die Gläubiger dem Deal zustimmen, und die Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, Ihr Angebot anzunehmen.
Eine Schuldenbegleichung kann sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Daher ist es am besten, alle Alternativen auszuschöpfen, bevor Sie diesen Weg einschlagen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie funktioniert der Schuldenschneeball?
Bei der Schulden-Schneeball-Methode werden zuerst Ihre kleinsten Schulden abbezahlt. Anschließend wird das Geld, das Sie für Ihre getilgten Schulden gezahlt haben, auf den nächsten Saldo übertragen, den Sie abbezahlen möchten. Wenn Sie einen Restbetrag abbezahlen, haben Sie mehr Geld, um den nächsten Restbetrag abzubezahlen.
Ist es besser, einen Schneeball oder eine Lawine zu werfen?
Die beste Rückzahlungsstrategie hängt wirklich davon ab, womit Sie sich am wohlsten fühlen. Wenn Sie nicht die Motivation brauchen, Guthaben abzubezahlen, dann könnte die Lawinenmethode für Sie am besten geeignet sein. Wenn Sie jedoch Inspiration durch die Auszahlung von Guthaben benötigen, um konzentriert zu bleiben, dann ist die Schneeballmethode möglicherweise die richtige Wahl.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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