Jährliche prozentuale Renditeist die Rendite, die eine Anlage über einen Zeitraum von 12 Monaten erzielt, wobei der Zinseszinseffekt berücksichtigt wird.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die jährliche prozentuale Rendite ist der Zinssatz, der für die Kreditaufnahme oder das Verdienen von Geld im Laufe eines Jahres berechnet wird.
- Es ist eine nützliche Kennzahl, die Sie zur Hand haben, insbesondere wenn Sie sie von einfachen Zinsen unterscheiden können und wissen, wie man sie berechnet.
- Sobald Sie den APY verstanden haben, können Sie entscheiden, wie Sie das Beste aus dem Geld machen, das Sie bei einer Bank halten.
- Wenn Sie den APY manuell berechnen, ist dies Ihre Formel:APY = 100 [(1 + Zinsen/Kapital)^(365/Tage Laufzeit) – 1]
Definition und Beispiele der jährlichen prozentualen Rendite
Die jährliche prozentuale Rendite kann als der Zinssatz definiert werden, der für die Kreditaufnahme oder das Verdienen von Geld im Laufe eines Jahres berechnet wird.
Wenn Sie beispielsweise jemals ein Sparkonto eröffnet haben, haben Sie wahrscheinlich den Begriff „jährliche prozentuale Rendite“ oder „APY“ gehört oder gesehen.
- Akronym:APY
So funktioniert die jährliche prozentuale Rendite
Wenn Sie Geld auf ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD) einzahlen, erhalten Sie Zinsen. APY kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Zinsen Sie im Laufe eines Jahres auf dem Konto verdienen würden. Es basiert auf dem Zinssatz und der Häufigkeit der Aufzinsung und zeigt Ihnen die Zinsen, die Sie auf den Kapitalbetrag (ursprüngliche Einlage) zuzüglich Zinsen auf Erträge verdienen würden.
Warum die jährliche prozentuale Rendite einzigartig ist
Im Vergleich zu einem einfachen Zinssatz (keine Aufzinsung) liefert der APY einen genaueren Hinweis darauf, wie viel Sie auf einem Einlagenkonto verdienen werden, da er die Aufzinsung berücksichtigt.
Eine Aufzinsung erfolgt, wenn Sie Zinsen sowohl auf das von Ihnen investierte Geld (oder den ursprünglichen Kapitalbetrag) als auch auf Ihre Erträge (oder auf in der Vergangenheit aufgelaufene Zinsen) erhalten.
Beispiel für eine einzelne jährliche Zahlung
Angenommen, Sie zahlen 1.000 US-Dollar auf ein Sparkonto ein, das einen einfachen jährlichen Zinssatz von 5 % zahlt. Wenn Ihre Bank die Zinsen nur einmal am Jahresende berechnet und zahlt, würde die Bank Ihrem Konto 50 $ hinzufügen. Am Ende des Jahres hätten Sie 1.050 US-Dollar (vorausgesetzt, Ihre Bank zahlt nur einmal pro Jahr Zinsen).
Beispiel für eine monatliche Aufzinsung
Nehmen wir nun an, dass die Bank monatlich Zinsen berechnet und zahlt. Sie würden jeden Monat kleine Zuschüsse erhalten. In diesem Fall würden Sie das Jahr mit 1.051,16 $ abschließen, was mehr als der angegebene Zinssatz von 5 % ist.
Der Unterschied mag gering erscheinen, kann aber über viele Jahre hinweg (oder bei größeren Einlagen) beträchtlich sein. Beachten Sie in der folgenden Tabelle, wie die Einnahmen jeden Monat leicht steigen.
| Zeitraum | Ergebnis | Gleichgewicht |
| 1 | 4,17 $ | 1.004,17 $ |
| 2 | 4,18 $ | 1.008,35 $ |
| 3 | 4,20 $ | 1.012,55 $ |
| 4 | 4,22 $ | 1.016,77 $ |
| 5 | 4,24 $ | 1.021,01 $ |
| 6 | 4,25 $ | 1.025,26 $ |
| 7 | 4,27 $ | 1.029,53 $ |
| 8 | 4,29 $ | 1.033,82 $ |
| 9 | 4,31 $ | 1.038,13 $ |
| 10 | 4,33 $ | 1.042,46 $ |
| 11 | 4,34 $ | 1.046,80 $ |
| 12 | 4,36 $ | 1.051,16 $ |
APR vs. APY
Der effektive Jahreszins (APR) ist der einfache Zinssatz, den Ihnen eine Bank über ein Jahr hinweg für Produkte wie Kredite und Kreditkarten berechnet. Es ähnelt der jährlichen prozentualen Rendite, berücksichtigt jedoch nicht die Aufzinsung.
Kreditkartenkredite zeigen, wie wichtig es ist, zwischen effektivem Jahreszins und effektivem Jahreszins zu unterscheiden. Wenn Sie über ein Guthaben verfügen, zahlen Sie häufig einen effektiven Jahreszins, der über dem angegebenen effektiven Jahreszins liegt, da Kartenherausgeber in der Regel jeden Monat Zinsgebühren auf Ihr Guthaben aufschlagen. Im darauffolgenden Monat müssen Sie zusätzlich zu diesen Zinsen Zinsen zahlen.Dies ähnelt dem Verdienen von Zinsen zusätzlich zu den Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto verdienen. Der Unterschied ist vielleicht nicht signifikant, aber es gibt einen Unterschied. Je höher Ihr Kredit ist und je länger Sie ihn leihen, desto größer wird dieser Unterschied.
Bei einer Festhypothek ist der effektive Jahreszins genauer, da Sie normalerweise keine Zinsaufwendungen hinzufügen und Ihren Kreditsaldo erhöhen. Darüber hinaus berücksichtigt der effektive Jahreszins die Abschlusskosten, die zu Ihren gesamten Kreditkosten hinzukommen.Einige festverzinsliche Kredite wachsen jedoch tatsächlich (wenn Sie die anfallenden Zinskosten nicht zahlen).
Notiz
Der effektive Jahreszins ist in manchen Situationen genauer als der effektive Jahreszins, da er Ihnen sagt, wie viel ein Kredit kostet, wenn sich die Zinskosten summieren. Aber wenn Sie sich Geld leihen, sehen Sie normalerweise nur den effektiven Jahreszins. In Wirklichkeit zahlen Sie möglicherweise den effektiven Jahreszins, der bei bestimmten Kreditarten fast immer höher ist.
Berechnen des effektiven Jahreszinses mit einer Tabellenkalkulation
Sie sehen fast immer den von den Banken angegebenen effektiven Jahreszins, sodass Sie in der Regel keine eigenen Berechnungen durchführen müssen. Sie können den effektiven Jahreszins selbst berechnen, auch wenn dies eine Herausforderung sein kann. Tabellenkalkulationsprogramme wie Microsoft Excel oder Google Sheets können es einfacher machen. Verwenden Sie für die APY-Berechnung eine Google Sheets-Tabelle oder folgen Sie dem untenstehenden Verfahren, um Ihre eigene zu erstellen:
- Erstellen Sie eine neue Tabelle.
- Geben Sie den Zinssatz (im Dezimalformat) in Zelle A1 ein.
- Geben Sie die Aufzinsungshäufigkeit in Zelle B1 ein (verwenden Sie „12“ für monatlich oder „1“ für jährlich).
- Fügen Sie die folgende Formel in eine beliebige andere Zelle ein: =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1
Wenn der angegebene Jahreszins beispielsweise 5 % beträgt, geben Sie „.05“ in Zelle A1 ein. Geben Sie dann für die monatliche Aufzinsung „12“ in Zelle B1 ein.
Notiz
Für die tägliche Aufzinsung können Sie je nach Bank oder Kreditgeber 365 oder 360 verwenden.
Im obigen Beispiel werden Sie feststellen, dass der effektive Jahreszins 5,116 % beträgt. Mit anderen Worten: Ein Zinssatz von 5 % mit monatlicher Aufzinsung ergibt einen effektiven Jahreszins von 5,116 %. Versuchen Sie, die Aufzinsungshäufigkeit zu ändern, und Sie werden sehen, wie sich der effektive Jahreszins ändert. Sie können beispielsweise eine vierteljährliche Aufzinsung (viermal pro Jahr) oder die weniger vorteilhafte Zahlung pro Jahr angeben, was zu einem effektiven Jahreszins von 5 % führt.
APY mit einer Formel ermitteln
Wenn Sie lieber auf altmodische Weise rechnen möchten, berechnen Sie den APY manuell wie folgt:
APY = 100 [(1 + r/n)^n] – 1Dabei ist r der angegebene jährliche Zinssatz als Dezimalzahl und n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr. (Das Karat („^“) bedeutet „hoch potenziert“.)
Um das frühere Beispiel fortzusetzen: Wenn Sie im Laufe des Jahres Zinsen in Höhe von 51,16 $ auf einen Kontostand von 1.000 $ erhalten, berechnen Sie den effektiven Jahreszins wie folgt:
- APY = 100 [(1 + .05/12)^12] – 1]
- APY = 5,116 %
Notiz
Finanzexperten könnten darin die Berechnung des „effektiven Jahreszinses“ (EAR) erkennen.
Sie können die jährliche prozentuale Rendite auch wie folgt berechnen:
APY = 100 [(1 + Zinsen/Kapital)^(365/Tage Laufzeit) – 1]Dabei ist „Zinsen“ der Betrag der erhaltenen Zinsen und „Kapital“ die anfängliche Einzahlung oder der Kontostand.
Berechnen Sie den effektiven Jahreszins anhand der Zinszahlung und des Kontostands aus dem obigen Beispiel wie folgt:
- APY = 100 [(1 + 51,16/1000)^(365/365) – 1]
- APY = 5,116 %
APY maximieren
Die jährliche prozentuale Rendite steigt mit häufigeren Zinsperioden. Wenn Sie Geld auf einem Bankkonto sparen, finden Sie heraus, wie oft sich die Zinsen summieren. Eine tägliche oder vierteljährliche Aufzinsung ist in der Regel besser als eine jährliche Aufzinsung, aber überprüfen Sie zur Sicherheit den effektiven Jahreszins für jedes Konto.
Sie können auch Ihren eigenen „persönlichen APY“ erhöhen, wenn Sie überhaupt schauen Ihres Vermögens als Teil eines größeren Finanzbildes. Mit anderen Worten: Stellen Sie sich eine CD-Investition nicht getrennt von Ihrem Girokonto vor – alle Investitionen sollten zusammenarbeiten, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen, und sie sollten jeweils entsprechend positioniert sein.
Um Ihren persönlichen effektiven Jahreszins zu maximieren, stellen Sie sicher, dass sich Ihr Geld so häufig wie möglich erhöht. Wenn zwei CDs den gleichen Zinssatz zahlen, wählen Sie diejenige aus, die häufiger Zinsen auszahlt (und daher den höheren effektiven Jahreszins hat). Sie können Ihre Zinserträge automatisch reinvestieren – je häufiger, desto besser – und Sie erhalten mehr Zinsen auf diese Zinszahlungen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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