DerHUD-1-Abrechnungserklärungist ein Standardabschlussdokument, das Gebühren und Gutschriften bei bestimmten Immobilientransaktionen aufschlüsselt. Das Dokument wird dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt, um ihm zu helfen, die Kosten zu verstehen, bevor die Hypothekendetails festgelegt werden.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Im HUD-1-Abrechnungsbericht werden die Kosten bestimmter Immobilientransaktionen aufgeschlüsselt.
- Für die meisten staatlich versicherten Hypotheken war vor dem 3. Oktober 2015 eine Abrechnungserklärung erforderlich.
- Die konsolidierte Abschlussoffenlegung hat für die meisten Wohnungsbaudarlehen die Abrechnungserklärung und die Wahrheit in den Kreditoffenlegungen ersetzt.
- Für Wohnungsbaudarlehen, bei denen es sich nicht um Immobilien handelt, wie etwa umgekehrte Hypotheken, wird ebenfalls die HUD-1-Abrechnungserklärung verwendet.
So funktioniert die HUD-1-Abrechnungserklärung
Die HUD-1-Abrechnungserklärung ist ein standardisiertes Dokument, in dem die Gebühren und Gutschriften aufgeführt sind, die mit der Abwicklung von Immobilientransaktionen verbunden sind. Sie erhalten vor dem Abschluss ein HUD-1, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek oder Hypothekenrefinanzierung beantragen oder wenn Sie vor dem 3. Oktober 2015 eine Hypothek beantragt haben. Das dreiseitige Dokument ist gemäß dem Real Estate Settlement Procedures Act für bestimmte staatlich versicherte Hypotheken erforderlich.
Notiz
Für Transaktionen, an denen kein Verkäufer beteiligt ist, verwenden Sie das Formular HUD-1A, eine verkürzte Version des HUD-1. Dazu zählen Hypothekenrefinanzierungen oder Nachranghypotheken.
Der Abwicklungsagent ist dafür verantwortlich, die HUD-1-Abrechnungserklärung auszufüllen und den Kreditnehmern auf Anfrage eine Kopie zur Verfügung zu stellen. Kreditnehmer müssen schnell handeln, wenn Probleme festgestellt werden, da die Abwicklungserklärung nur einen Tag vor Abschluss vorgelegt werden muss. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, auf den Erhalt der Abrechnung zu verzichten.
Das HUD-1 Settlement Statement war vor dem 3. Oktober 2015 Standard für fast alle Immobilientransaktionen. Nach der Verabschiedung des Dodd-Frank Act im Jahr 2010 wurden Hypothekenangaben zusammengefasst, um sie leichter vorzubereiten und zu verstehen. Die HUD-1-Vergleichserklärung wurde mit den Offenlegungsformularen „Wahrheit in der Kreditvergabe“ kombiniert, um ein einziges Abschlussdokument zu erstellen, das als „Abschlussoffenlegung“ bezeichnet wird. Mit fünf Seiten ist die Abschlussoffenlegung etwas länger als das HUD-1, aber Kreditnehmer haben den Vorteil, dass sie drei Werktage Zeit haben, um das Dokument zu prüfen.
Beispiel für die HUD-1-Abrechnungserklärung
Die HUD-1-Abrechnung ist ein dreiseitiges Dokument, das die Kosten und Gutschriften einer Immobilientransaktion auflistet.
Seite 1 enthält Angaben zu Ihrer Kreditart, Ihren Namen und Ihre Adresse, die Adresse des Hauses, das Sie kaufen möchten, sowie eine Übersicht über die Kosten für den Kreditnehmer und den Verkäufer.
Seite 2 enthält eine Liste der Kosten aus der ursprünglichen Schätzung nach Treu und Glauben, getrennt danach, ob sie jeweils aus Mitteln des Kreditnehmers oder des Verkäufers bezahlt wurden. Zu den auf der zweiten Seite der Abrechnung aufgeführten Gebühren gehören:
- Kommission und wie sie aufgeteilt wird
- Kreditkosten wie die Bearbeitungsgebühr und die Bewertungsgebühr
- Vom Kreditgeber geforderte Vorauszahlung von Zinsen und Versicherungskosten
- Dem Kreditgeber zur Verfügung gestellte Rücklagen
- Von der Titelgesellschaft berechnete Dienstleistungen und Titelübertragungsgebühren
- Staatliche Registrierungs- und Überweisungsgebühren
- Inspektions-, Vermessungs- und sonstige Gebühren
Auf Seite 3 wird Ihr ursprünglicher Kostenvoranschlag in gutem Glauben mit den endgültigen Abrechnungskosten verglichen. Hier finden Sie auch eine Aufschlüsselung, welche Kosten um welchen Betrag erhöht werden dürfen. Beispielsweise kann sich Ihr Zinssatz erhöhen, wenn er nicht gesperrt wurde, die an den Kreditgeber gezahlten Gebühren für erforderliche Kosten können sich jedoch überhaupt nicht erhöhen. Vorausgezahlte Zinsen können sich um einen beliebigen Betrag erhöhen, während sich die Aufzeichnungsgebühren nur um maximal 10 % erhöhen können.
Wichtige Details zu Ihren Darlehensbedingungen finden Sie auch auf Seite 3 der Abrechnungserklärung. Dazu gehören der Kreditbetrag, Einzelheiten zum Zinssatz, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen oder Schlusszahlungen sowie der monatliche Betrag, der für Steuern und Versicherungen an das Treuhandkonto zu zahlen ist.
Notiz
Sie sollten nach dem Abschluss eine Originalkopie Ihrer HUD-1-Abrechnungserklärung aufbewahren.
HUD-1-Vergleichserklärung vs. Abschlussoffenlegung
| HUD-1-Abrechnungserklärung | Abschließende Offenlegung |
|---|---|
| Führt die Kosten für Immobilientransaktionen des Kreditnehmers und des Verkäufers auf, bei denen es sich nicht um Immobilien und Hypotheken handelt, die nach dem 3. Oktober 2015 beantragt wurden | Konzentriert sich mehr auf die Hypothekendetails des Kreditnehmers und wird bei den meisten Wohnungsbaudarlehen verwendet, die nach dem 3. Oktober 2015 beantragt werden |
| Wird zusammen mit einer separaten Wahrheit in der Kreditoffenlegung bereitgestellt | Enthält die endgültigen Offenlegungen zur Wahrheit in der Kreditvergabe in einem einzigen Dokument |
| Wird einen Werktag vor Schließung bereitgestellt | Wird drei Werktage vor Schließung bereitgestellt |
| Zeigt auf der letzten Seite die geschätzte monatliche Zahlung an | Zeigt auf der ersten Seite die geschätzte monatliche Zahlung an |
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Ist ein HUD-1 dasselbe wie eine Schlusserklärung?
Im Allgemeinen handelt es sich beim HUD-1 um eine Art Abschlussabrechnung bzw. um eine Gebührenliste, die vor dem Hypothekenabschluss bereitgestellt wird. Bei den meisten heutigen Wohnungsbaudarlehen erhalten Käufer jedoch ein Dokument namens „Closing Disclosure“. Für die meisten Hypotheken, die nach dem 3. Oktober 2015 beantragt werden, werden die HUD-1-Abrechnungserklärung und die Offenlegung der Wahrheit in der Kreditvergabe durch die Abschlussoffenlegung ersetzt.
Die abschließende Offenlegungserklärung enthält eine einfachere Aufschlüsselung der Hypothekenlaufzeiten sowie der voraussichtlichen monatlichen Kosten und Zahlungen. Die Abrechnung erfolgt mindestens drei Werktage vor Abschluss.
Ist eine HUD-1-Abrechnungserklärung erforderlich?
In zwei allgemeinen Fällen ist eine HUD-1-Abrechnungserklärung erforderlich: Die Hypothek wurde vor dem 3. Oktober 2015 beantragt oder die Hypothek bezieht sich nicht auf Immobilien. Dazu gehören Umkehrhypotheken, Refinanzierungshypotheken und Mobilhypotheken. Wenn eine HUD-1-Abrechnungserklärung verwendet wird, wird auch eine separate Wahrheit in der Kreditoffenlegung bereitgestellt.
Was ist der Unterschied zwischen einem HUD-1 und einem HUD-1A?
Sowohl HUD-1 als auch HUD-1A wurden bei fast allen Immobilientransaktionen vor dem 3. Oktober 2015 verwendet. Das HUD-1 ist eine längere Form, die bei Transaktionen mit einem Verkäufer verwendet wird. Das HUD-1A ist eine Kurzform, die optional für Transaktionen ohne Verkäufer verwendet wird, wie z. B. eine Hypothekenrefinanzierung oder nachrangige Pfandrechtdarlehen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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