Was ist die FDIC?

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine unabhängige, von der US-Regierung gegründete Behörde, deren Aufgabe es ist, Verbraucher im US-Finanzsystem zu schützen. Die FDIC ist vor allem für ihre Einlagensicherung bekannt, die dazu beiträgt, Kundeneinlagen im Falle einer Bankpleite zu schützen.

Hier erfahren Sie, was Sie darüber wissen müssen, wie die FDIC Sie schützt, wie sie finanziert wird und warum sie gegründet wurde.

Was ist die FDIC?

Die Federal Deposit Insurance Corporation ist eine der Agenturen, die zur Förderung eines gesunden Finanzsystems in den USA beitragen. Zu ihren Aufgaben gehören die Versicherung von Einlagen und die Aufsicht über große Finanzinstitute. Durch die Durchführung dieser Aufsicht und Aufsicht hofft diese unabhängige Bundesbehörde, das Vertrauen in das Bankensystem zu stärken.

Wie funktioniert die FDIC?

Wenn Sie Geld bei einer Bank einzahlen, gehen Sie wahrscheinlich davon aus, dass das Geld sicher ist. Es wird nicht zerstört, wenn Ihr Haus abbrennt, es wird nicht von einem Dieb gestohlen, der Ihr Portemonnaie stiehlt, und Banken verfügen über Sicherheitssysteme und Backup-Pläne, die für niemanden zu überwinden sind. Die FDIC ist dafür verantwortlich, dass Ihre Einlagen so sicher sind, wie Sie es annehmen.

Schützen Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie Ihr Geld jedoch auf ein Bankkonto einzahlen, liegt das Bargeld nicht einfach irgendwo in einem Tresor. Banken investieren Einlagen, um Einnahmen zu erzielen – so zahlen sie Zinsen für Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und andere Produkte. Zu diesen Investitionen gehören Kredite an andere Kunden, Aktien und viele andere Arten von Investitionen.

Banken investieren in der Regel konservativ, aber jede Investition kann Geld verlieren, und einige Banken gehen gerne mehr Risiken ein als andere. Wenn die Anlagen einer Bank zu viel verlieren, ist das Institut möglicherweise nicht in der Lage, die Anforderungen der Kunden zu erfüllen, die das bei der Bank eingezahlte Geld verwenden möchten. Wenn das passiert, ist die Bank gescheitert und die FDIC greift ein.

Absicherung gegen Bankinsolvenzen

Wenn Ihre Bank ausgefallen ist und Ihnen Ihre Bareinlagen nicht zurückzahlen kann, stellt die FDIC stattdessen dieses Bargeld zur Verfügung. Mit anderen Worten: Selbst wenn Ihre Bank ihre Geschäftstätigkeit vollständig aufgibt, erhalten Sie das Geld zurück, das Sie auf Ihrem Konto hatten.

Der einzige Haken aus Verbrauchersicht besteht darin, dass es Grenzen für die FDIC-Versicherung gibt. Die FDIC deckt im Allgemeinen bis zu 250.000 US-Dollar pro Kontoinhaber und Institution ab. Bei einigen Gemeinschaftskonten und Altersvorsorgekonten könnten jedoch möglicherweise mehr als 250.000 US-Dollar bei einer einzigen Einrichtung versichert sein. Sie können auch Konten bei verschiedenen Institutionen führen und so Ihre versicherten Einlagen erhöhen.

Was ist abgedeckt (und was nicht)?

Während die FDIC-Versicherung amerikanischen Familien viel Sicherheit bietet, sind nicht alle Gelder im Finanzsystem durch die FDIC-Versicherung abgedeckt. Es ist wichtig zu verstehen, was versichert ist und was nicht. Die FDIC-Versicherung gilt nur für Bankkonten, die bei Mitgliedsfinanzinstituten geführt werden.

Die FDIC-Versicherung schützt nur „Einlagenprodukte“, darunter:

• Giro- und Sparkonten
• Festgelder wie CDs
• Von versicherten Banken ausgestellte offizielle Zahlungen, einschließlich Bankschecks und Zahlungsanweisungen

Während die oben aufgeführten Artikel abgedeckt sind, erhalten viele Finanz- und Anlageprodukte weder Schutz durch die FDIC noch durch die NCUA. Dazu gehören Wertpapiere, die Sie möglicherweise auf einem Anlage- oder Rentenkonto halten, wie z. B. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Lebensversicherungen oder Rentenprodukte, oder der Inhalt eines Schließfachs.

So bestätigen Sie den FDIC-Status einer Bank

Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Bank sind und sicherstellen möchten, dass diese FDIC-versichert ist, ist es am schnellsten und einfachsten, die Suchfunktion der FDIC auf ihrer Website aufzurufen. Geben Sie Informationen wie den Namen der Bank, ihren Standort und ihre Webadresse ein. Diese sollte dann in der Suche angezeigt werden, wenn sie FDIC-versichert ist. Versicherte Banken sollten außerdem das FDIC-Logo an ihrer Haustür und an anderen Stellen in der Bank haben.

Jede FDIC-versicherte Bank verfügt außerdem über eine FDIC-Zertifikatsnummer, die Sie bei der Bank erhalten sollten, indem Sie einfach danach fragen. Diese Nummer kann Ihre Suche auf der FDIC-Website beschleunigen.

Finanzierung der Einlagensicherung

Die FDIC-Versicherung wird von den versicherten Banken finanziert. Es ist ähnlich wie bei Ihrer Auto- oder Hausratversicherung: Die Banken, die den Versicherungsschutz erhalten, zahlen eine Prämie für ihren Versicherungsschutz. Eine weitere Ähnlichkeit zu anderen Versicherungsformen besteht darin, dass sich die Höhe der Prämien nach dem Risiko der Bank richtet. Dadurch wird verhindert, dass eine einzelne Bank das System missbraucht und unnötige Risiken eingeht, in der Erwartung, dass andere Banken ihr Chaos beseitigen, wenn sie scheitern. Je mehr Risiken eine Bank eingeht, desto mehr muss sie für die FDIC-Versicherung bezahlen.

Obwohl die FDIC-Versicherung durch Prämien selbst finanziert wird, ist sie „durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert“. Es wird davon ausgegangen, dass das US-Finanzministerium eingreifen würde, wenn dem FDIC-Versicherungsfonds das Geld ausgehen würde, aber bis September 2020 wurde dieses Szenario noch nicht getestet.

Was macht die FDIC sonst noch?

Neben der Versicherung von Bankeinlagen überwacht die FDIC auch die Aktivitäten vieler Banken und Sparkassen. Diese Aufsicht soll ein sicheres Bankenumfeld fördern, in dem es weniger wahrscheinlich zu Bankausfällen kommt.

Wenn Banken scheitern, schützt die FDIC nicht nur die Kundeneinlagen. Die Agentur koordiniert die Sanierung des insolventen Instituts, indem sie eine andere Bank findet, die alle verbleibenden Einlagen und Kredite übernimmt.

Für die meisten Kunden verlaufen Bankausfälle relativ ereignislos – vor allem aufgrund der FDIC. Während Akquisitionen und Transfers im Verborgenen stattfinden, dürften die Kunden keine größeren Störungen bemerken. Wenn die Bank ihre Geschäftstätigkeit komplett aufgibt, müssen Sie möglicherweise ein neues Konto bei einer anderen Bank eröffnen, aber das wäre die einzige Störung.

Die FDIC überwacht außerdem den Verbraucherschutz, führt Verbraucheraufklärungen durch, reagiert auf Beschwerden und prüft Banken, um sicherzustellen, dass sie Bundesgesetze einhalten. Diese Bemühungen sollen das Vertrauen in das Bankensystem weiter stärken.

Bemerkenswerte Ereignisse

Die FDIC wurde durch das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 gegründet. Ihr Ziel war es, Bankenpleiten während der Weltwirtschaftskrise zu verhindern. Nach dem Börsencrash im Jahr 1929 eilten die Kunden zu ihren Banken, um ihre Einlagen abzuheben. Der plötzliche Anstieg der Abhebungen destabilisierte die bereits angeschlagene Finanzbranche weiter und Banken, die den Großteil ihres Geldes an der Börse angelegt hatten, begannen zu scheitern. Sie konnten den Kunden ihre Einlagen nicht zurückgeben und die Amerikaner verloren schnell das Vertrauen in die Banken.

Bis 1933 waren so viele Banken geschlossen, dass Präsident Franklin D. Roosevelt einen Feiertag ausrief, um der Panik Einhalt zu gebieten. Am 6. März, nur 36 Stunden nach seinem Amtsantritt, schloss er alle US-Banken. Während der Schließung entwarf der Kongress den Emergency Banking Act, der den Grundstein für die FDIC legte, es der Federal Reserve ermöglichte, Geld zur Unterstützung von Bankabhebungen auszugeben, und weitere Finanzreformen einführte.

Seit ihrer Gründung im Jahr 1933 stellt die FDIC fest, dass „kein Einleger jemals einen Penny seiner versicherten Einlagen verloren hat“.