Enhanced Direct Enrollment ist ein Programm, das die Bundesregierung im Jahr 2019 eingeführt hat. Es ermöglicht zugelassenen Drittanbieter-Websites, Verbrauchern dabei zu helfen, sich über die staatlich betriebene Krankenversicherungsbörse für Pläne anzumelden , indem sie die Drittanbieter-Websites anstelle von HealthCare.gov verwenden.
In diesem Artikel wird erläutert, was diese Websites bieten, wo Sie sie finden und welche Vor- und Nachteile sie haben.
Inhaltsverzeichnis
Erweiterte Websites für die direkte Registrierung
Wenn eine Einrichtung für die erweiterte Direkteinschreibung zugelassen ist, können Personen, die eine Krankenversicherung beantragen, die Website dieser Einrichtung nutzen, um den Anmeldevorgang abzuschließen.
Ihre Einschreibung gilt als „on-exchange“. Wenn sie Anspruch auf Prämiensteuergutschriften oder Kostenbeteiligungsermäßigungen haben, können sie diese im Rahmen des erweiterten Direktregistrierungsprozesses erhalten. (Zur Klarstellung: Dies unterscheidet sich von „ außerbörslichen “ Einschreibungen, bei denen keine Subventionen verfügbar sind. Auf die außerbörsliche Einschreibung wird weiter unten ausführlicher eingegangen.)
Im Backend werden die Daten des Verbrauchers über sichere Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) an HealthCare.gov übermittelt. Durch diese Datenübertragung kann die Börse feststellen, ob die Person zur Einschreibung berechtigt ist und, wenn ja, ob sie Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen und/oder Prämiensteuergutschriften hat.1
Und das alles reibungslos, ohne dass der Verbraucher zwischen mehreren Websites hin und her springen muss. Aus Verbrauchersicht erfolgt die Registrierung lediglich auf der Website des Drittanbieters.
Der verbesserte direkte Registrierungsprozess ersetzte ein umständlicheres System namens „Proxy Direct Enrollment Pathway“, das im Jahr 2018 im Einsatz war. Dieses System ermöglichte es zugelassenen Drittanbieter-Websites, Verbraucher für Krankenversicherungspläne an der Börse anzumelden, der Verbraucher wurde jedoch mitten im Prozess zur Feststellung der Berechtigung an HealthCare.gov weitergeleitet und dann zurück zur Drittanbieter-Website weitergeleitet, um die Anmeldung abzuschließen.
Somit bietet der erweiterte direkte Registrierungsweg einen effizienteren Ansatz.
Welche Unternehmen können eine erweiterte Direkteinschreibung anbieten?
Bis April 2023 waren 78 Unternehmen für die Nutzung der erweiterten Direktregistrierung zugelassen.2
Bei den meisten handelt es sich um Versicherungsgesellschaften, aber zwölf sind Web-Broker – Online-Shops, die Krankenversicherungen verkaufen, im Wesentlichen das gleiche Konzept wie die Börse selbst, aber privat geführt – und drei sind Anbieter von Direktregistrierungstechnologie.
Die Versicherungsgesellschaften, die den erweiterten direkten Anmeldeweg nutzen, sind lokal ansässig und bieten meist Pläne in einem einzelnen Bundesstaat oder einer einzelnen Region an. Einige verfügen jedoch über recht weitreichende Versicherungsbereiche, was immer häufiger vorkommt, da Versicherer ihre Präsenz an Krankenversicherungsbörsen ausbauen.3
Die Web-Broker und Technologieanbieter für die direkte Registrierung, die die erweiterte direkte Registrierung nutzen, können im Allgemeinen Pläne in einem viel größeren Bereich anbieten, der oft alle oder die meisten Bundesstaaten umfasst, die HealthCare.gov nutzen. Dies liegt daran, dass diese Unternehmen alle in einem bestimmten Gebiet verfügbaren Pläne verkaufen können, anstatt sich auf das Abdeckungsgebiet einer Versicherungsgesellschaft zu beschränken.
Die Registrierungsplattform eines Unternehmens muss vom Ministerium für Gesundheit und Soziale Dienste genehmigt werden, um den erweiterten direkten Registrierungsweg nutzen zu können. Hierfür gibt es ein umfangreiches Auditsystem, und die zugelassenen Stellen müssen weiterhin nachweisen, dass ihre Systeme sicher und wirksam sind.
Die Unternehmen müssen außerdem nachweisen, dass genaue Verbraucherdaten zur Feststellung der Anspruchsberechtigung an HealthCare.gov übermittelt werden.
Wo ist die erweiterte Direkteinschreibung verfügbar?
Die erweiterte Direktanmeldung ist in allen Bundesstaaten möglich, in denen die bundesstaatliche Krankenversicherungsbörse HealthCare.gov genutzt wird.
Ab 2023 wird die bundesstaatliche Börse in 33 Bundesstaaten genutzt.4Die übrigen Bundesstaaten betreiben ihre eigenen Börsen , anstatt HealthCare.gov zu nutzen. Beispiele hierfür sind Pennie , Covered California und Connect for Health Colorado .
Die staatlichen Börsen können sich dafür entscheiden, ihre eigenen Direktanmeldeplattformen mit Websites Dritter einzurichten, obwohl dies in diesen Staaten keine weit verbreitete Option ist.
Doch in den Staaten, die die Austauschplattform HealthCare.gov nutzen, ist die erweiterte direkte Einschreibung für einen wachsenden Prozentsatz der Einschreibungen verantwortlich.5
Vor- und Nachteile der erweiterten Direkteinschreibung
Der Hauptvorteil der erweiterten Direktregistrierung besteht darin, dass sie den Verbrauchern zusätzliche Möglichkeiten bietet, an der Börse Versicherungsschutz und die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die im Rahmen des Affordable Care Act verfügbar ist (und durch den American Rescue Plan und den Inflation Reduction Act erweitert wird ).
Aufgrund des erweiterten Direktregistrierungsprogramms gibt es – im Gegensatz zu nur HealthCare.gov – Dutzende zusätzlicher Websites, die Verbraucher nutzen können, um sich für Pläne anzumelden, die an der bundesstaatlichen Börse angeboten werden.2
Aber es gibt auch potenzielle Nachteile, die je nachdem, welche erweiterte Direktregistrierungsplattform ein Verbraucher nutzt, variieren. Ein Problem besteht darin, dass es sich bei den meisten Unternehmen mit erweiterter Direktregistrierung um Versicherer handelt, was bedeutet, dass sie den Verbrauchern nur ihre eigenen Krankenversicherungspläne zeigen.
In den meisten Regionen des Landes sind Pläne über die Börse von zwei oder mehr Versicherern erhältlich.6Aber ein Verbraucher, der die erweiterte Direktregistrierungsplattform eines einzelnen Versicherers nutzt, wird die Produkte konkurrierender Versicherer nicht sehen. Wenn der Verbraucher hingegen HealthCare.gov direkt nutzen würde, würde er alle in seiner Region verfügbaren Pläne sehen.
Es gibt auch Bedenken, dass Einrichtungen für die erweiterte Direkteinschreibung möglicherweise keine Orientierungshilfe bieten, wenn ein Antragsteller Anspruch auf Medicaid oder CHIP hat, da Versicherer und Web-Broker keinen finanziellen Anreiz haben, Personen für diese Programme anzumelden.
Darüber hinaus bestehen Bedenken, dass einige der Plattformen Verbrauchern auch nicht ACA-konforme Pläne anbieten, beispielsweise kurzfristige Krankenversicherungspläne und feste Entschädigungspläne , auch wenn dies nicht bei allen erweiterten Direktregistrierungsunternehmen ein Problem darstellt .7
Sofern sich der Verbraucher nicht ausreichend mit der Krankenversicherung auskennt, könnte er sich leicht unbeabsichtigt für einen dieser Pläne anmelden, ohne zu bemerken, dass dieser nicht wirklich einen umfassenden Krankenversicherungsschutz bietet .
Erweiterte direkte Einschreibung im Vergleich zur außerbörslichen Einschreibung
Obwohl die erweiterte direkte Anmeldung über die Website eines Drittanbieters erfolgt, unterscheidet sie sich stark von der „ außerbörslichen “ Anmeldung. Verbraucher können sich direkt über verschiedene Drittparteien, darunter Webmakler und Versicherungsgesellschaften, für eine Krankenversicherung anmelden.
Wenn das Unternehmen jedoch nicht im Rahmen des erweiterten Direktregistrierungsprogramms zugelassen ist (und vorausgesetzt, dass das Unternehmen den Antragsteller während des Prozesses nicht auf die Website der Börse weiterleitet), erfolgt die Registrierung „außerhalb der Börse“.
Unter der Annahme, dass es sich bei dem Plan um eine umfassende Krankenversicherung für Einzelpersonen/Familien handelt, entspricht er weiterhin dem Affordable Care Act, auch wenn er außerbörslich erworben wird. Prämiensteuergutschriften und Kostenbeteiligungsermäßigungen sind jedoch nicht außerbörslich verfügbar.
Darüber hinaus sind einige spezielle Anmeldefristen (ausgelöst durch qualifizierende Lebensereignisse) nur über die Börse verfügbar. Somit wären sie für eine Person verfügbar, die einen erweiterten direkten Anmeldeweg nutzt, nicht jedoch für eine Person, die eine Website außerhalb der Börse nutzt.
Zusammenfassung
Möchten Sie eine Krankenversicherung abschließen und sind auf einer Website gelandet, die auf der Liste der zugelassenen Anbieter für die erweiterte Direkteinschreibung steht? Seien Sie versichert, dass Sie sich über diese Website anmelden und einen Krankenversicherungsplan „gegen Umtausch“ erhalten können, mit finanzieller Unterstützung, wenn Sie dazu berechtigt sind.
Möglicherweise sehen Sie jedoch nur Pläne von einem einzigen Versicherer, und je nachdem, welche erweiterte Direktregistrierungseinheit Sie verwenden, werden möglicherweise Pläne angezeigt, die nicht ACA-konform sind, sowie Pläne, bei denen dies der Fall ist.
Ein Wort von Verywell
Wenn Sie nur Tarife von einem einzigen Versicherer sehen, können Sie mit dem Quick Plan Finder-Tool auf HealthCare.gov nachsehen, ob dort möglicherweise weitere Optionen verfügbar sind.
Wenn Sie versuchen, eine echte Krankenversicherung abzuschließen, achten Sie darauf, dass Sie sich auf ACA-konforme Pläne konzentrieren. Dies sind die einzigen Pläne, die mit Prämienzuschüssen erworben werden können. Die gute Nachricht ist also, dass sie je nach Einkommen Ihres Haushalts zu den kostengünstigsten Optionen gehören können, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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