Was ist die Bewertung der Versicherungskreditwürdigkeit?

Definition

DeinVersicherungsscoreist eine Einstufung, die Ihre Versicherungsgesellschaft auf der Grundlage mehrerer Faktoren in Ihrer Kreditauskunft erstellt. Es wird verwendet, um Ihre Berechtigung für verschiedene Versicherungsarten sowie Ihre Prämie zu bestimmen.

Was ist Versicherungs-Scoring?

Das Versicherungsscoring ist ein Prozess, den alle Versicherer nutzen, um Ihren Versicherungsanspruch zu ermitteln und Ihre Prämien festzulegen. Dies ist etwas, was Sie nicht oft sehen werden, wenn Sie sich zum ersten Mal bewerben. Sie können jedoch fragen, ob es bei der Zuweisung Ihrer Risikostufe verwendet wird. Beachten Sie, dass auch diese Partitur nicht die ganze Geschichte ist. Ihre Punktzahl wird zusammen mit vielen anderen Faktoren verwendet, wie z. B. Ihrem Alter; Ihre Schadenhistorie; Marke, Modell und Baujahr Ihres Autos; und sogar Ihre Postleitzahl.

• Alternativer Begriff:Es wird auch als „bonitätsbasierter Versicherungsscore“ bezeichnet, da er auf Faktoren basiert, die denen ähneln, die zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen werden.

So funktioniert das Versicherungs-Scoring

Wenn Sie eine Versicherung beantragen, übermittelt Ihr Makler Ihre Daten an seine Versicherer. Anschließend machen sie sich an die Arbeit, um Ihren bonitätsbasierten Versicherungsscore zu ermitteln. Sie bewerten auch die vielen anderen Faktoren, die eine Rolle spielen, um Ihr Risikoniveau zu bestimmen. Dies ist kein Maß dafür, wie viel Risiko Sie tragen können, sondern vielmehr, wie riskant Sie als Kunde wären, wenn sie Sie versichern würden.

Faktoren, die Ihre Punktzahl beeinflussen

Es gibt eine Handvoll Quellen, die Versicherungsunternehmen bonitätsbasierte Scores zur Verfügung stellen. Möglicherweise kennen Sie einige davon als die gleichen großen Büros, die den Kreditgebern ihre Kreditwürdigkeit melden, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie kaufen. Dies ist beispielsweise, was FICO auf die Frage nach der Kreditwürdigkeit einer Versicherung angibt:

• Zahlungshistorie
• Ausstehende Schulden
• Länge der Kredithistorie
• Neue Kreditanträge
• Kreditmix (z. B. Art der Kredite, Kreditkarten, revolvierende Kredite)

Verwenden alle Versicherer die gleichen Kriterien?

Einfach ausgedrückt: Nein. Obwohl weitgehend dieselben Daten verwendet werden, gibt es keinen einheitlichen „Versicherungs-Score“, der für alle gilt. Es gibt lediglich grundlegende Leitfäden und gemeinsame Faktoren, die jedes Unternehmen verwenden wird. Welche Faktoren sie nutzen, hängt von ihren eigenen Zielen und Geschäftsstrategien ab. Jede Versicherungsgesellschaft hat Aktuare und Underwriter, die die Tarife für ihre Produkte festlegen. Die Art und Weise, wie die einzelnen Unternehmen Ihre Gesamtpunktzahl bewerten und bewerten, kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein, da die endgültigen Urteile auf ihren Zeichnungskriterien basieren. 

Es gibt jedoch einige klare Wahrheiten, auf die Sie sich verlassen können. Es ist klar, dass ein hoher Score Ihnen dabei hilft, bessere Preise zu erzielen, unabhängig von Ihrem Geschäftsplan oder Ihrer Zielgruppe. Studien haben gezeigt, dass Menschen mit einer hohen Kreditwürdigkeit tendenziell auch finanziell stabiler sind, was wiederum auf das Risiko einer Person hinweist. Je stabiler die Finanzen einer Person sind, desto geringer ist die Chance, dass sie einen Anspruch geltend macht.

Wie hoch ist mein Versicherbarkeitswert?

Möglicherweise finden Sie Online-Tools, die versuchen, Ihren Versicherbarkeits-Score zu messen. Sofern diese jedoch nicht von seriösen Kreditauskunfteien stammen, können diese keinen Anspruch auf vollständige Genauigkeit erheben. Mit anderen Worten: Sie können die Bewertungsfaktoren, die ein bestimmtes Unternehmen verwendet, nur erraten und werden auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Daten die bestmögliche Vermutung anstellen. Das Ergebnis wird nicht mit Ihrer tatsächlichen Versicherungsbonität übereinstimmen, könnte aber aus anderen Gründen nützlich sein.

Beispielsweise kann Ihnen das von Zebra entwickelte Insurability Score-Tool dabei helfen, das Risikoprofil auf einer sehr grundlegenden Ebene kennenzulernen. Es stellt Fragen zu Ihren Fahrgewohnheiten, Ihren früheren Ansprüchen und Ihrer Bonitätshistorie, um eine Scheinbewertung zu erstellen. Zebra bietet diese Ressource an, um Benutzern Einblick in ihre eigenen Handlungen und die Faktoren zu geben, die sich auf ihr Kfz-Versicherungsrisiko auswirken könnten.

Verwenden Sie Ihren Versicherungs-Score

Versicherungsgesellschaften können Sie aus verschiedenen Gründen „beurteilen“, darunter:

• Um zu entscheiden, ob eine Versicherung erfolgen soll
• Um Sie auf der Grundlage einer guten Bonität zu vergünstigen, um Sie anzulocken
• Um zu beurteilen, wie gut Sie mit den Zahlungen im Laufe der Zeit Schritt halten können (d. h. wie stabil Sie finanziell sind)
• Wir bieten bessere Tarife und niedrigere Preise, um Sie als Kunden zu behalten, wenn es Zeit für eine Verlängerung ist

Es kann schwierig sein, ein vollständiges Bild davon zu erhalten, was in Ihre Versicherungsbewertungen einfließt. Wenn Sie sich jedoch in die Rolle eines Versicherers versetzen, können Sie herausfinden, welche Eigenschaften positiv sind (und welche Warnsignale sind). Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie Sie bewertet werden, können Sie diese Erkenntnisse nutzen. Beispielsweise können Sie versuchen, die Tarife neu zu verhandeln, wenn die Faktoren zu Ihren Gunsten sind. Möglicherweise können Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten und Faktoren verbessern, die Ihnen schaden, oder Sie entscheiden sich, dieses Wissen zu nutzen und eine neue Versicherungsgesellschaft aufzusuchen, die bereit ist, Ihnen bessere Preise anzubieten.