Was ist Banking as a Service?

Definition

Banking als Dienstleistungist ein Modell, das es Unternehmen ermöglicht, ihren Kunden Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten, indem sie mit einer lizenzierten Bank zusammenarbeiten. Mit dieser Strategie erhalten Nichtbankenunternehmen die Möglichkeit, digitale Bankdienstleistungen direkt in ihre eigenen Produkte zu integrieren.

Definition und Beispiel von Banking as a Service

Banking as a Service (BaaS) beschreibt eine Strategie, bei der Fintech-Unternehmen oder andere Nichtbankunternehmen mit traditionellen Banken zusammenarbeiten, um Ihnen Bankdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten anzubieten – alles auf einer integrierten Plattform, die zu einem einzigen Ziel für Ihre Bankbedürfnisse wird.

• Alternative Namen: White-Label-Banking, Private-Label-Finanzdienstleistungen
• Akronym: BaaS

Ein Beispiel für ein Nichtbankunternehmen, das Banking als Dienstleistung anbietet, wäre eine Fluggesellschaft, die Kreditkarten unter ihrer eigenen Marke anbietet, beispielsweise die Southwest Rapid Rewards Priority Visa Card von Southwest Airlines. Ein weiteres Beispiel für Banking as a Service wäre Chime, eine Online-Banking-Plattform, die Giro- und Sparkonten über die Bancorp Bank und die Stride Bank bereitstellt.

So funktioniert Banking as a Service

Im traditionellen Bankwesen ist eine Banklizenz erforderlich, ebenso wie die Einhaltung strenger staatlicher Vorschriften.Eine Banking-as-a-Service-Partnerschaft bedeutet jedoch, dass Unternehmen Finanzdienstleistungen nahtlos direkt in ihre bestehenden Plattformen integrieren können und gleichzeitig den Aufwand staatlicher Vorschriften und Lizenzen vermeiden, die für die Gründung einer Bank erforderlich wären.

Banking as a Service funktioniert, wenn ein Drittanbieter (TPP) wie ein Fintech-Unternehmen, eine digitale Bank oder ein anderes Nichtbankunternehmen einer lizenzierten Bank eine Gebühr für den Zugriff auf die Systeme und Tools der Bank zahlt. Normalerweise zahlt der TPP eine monatliche oder jährliche Gebühr. Es können jedoch spezielle Vereinbarungen getroffen werden, die auf der Art der Dienstleistung oder der Gruppe von Dienstleistungen basieren, die das Unternehmen von der Bank nutzen und in seine bestehende Plattform integrieren möchte.

Lizenzierte Banken öffnen dann ihre Daten und Technologie für das Unternehmen. Dies ermöglicht dem Unternehmen den Zugriff auf die notwendigen Tools, die es ihm ermöglichen, Ihnen Online-Finanzdienstleistungen über die Website des Unternehmens statt über die Website der Bank anzubieten. Nach der Integration mit der lizenzierten Bank kann Ihnen ein Unternehmen Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, das Bezahlen von Rechnungen, Kontoübertragungen, Kontoverwaltung, Kreditkarten und Online-Kreditdienste anbieten.

Durch die Abstimmung mit etablierten und lizenzierten Banken sind Nichtbankenunternehmen oder Drittanbieter in der Lage, zusätzlich zu ihren regulären Geschäftsdienstleistungen neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Beispielsweise bietet eine Fluggesellschaft, die ihre eigene Kreditkarte anbietet, ihren Kunden ein neues Produkt über Banking as a Service an.

Die ständig wachsende Zahl von Fintech-Unternehmen und Online-Banking-Plattformen, die BaaS nutzen, hat die Bankenbranche grundlegend verändert. Der Einstieg in den Banking-as-a-Service-Bereich hilft traditionellen Banken, im Spiel zu bleiben, indem sie eine drohende Bedrohung in eine boomende Chance verwandeln.

Um Banking als Dienstleistung in Aktion zu sehen, denken Sie an das Bankkonto und die Debitkarte, die Lyft seinen Fahrern anbietet. Es fallen keine Wartungs- oder Low-Balance-Gebühren an. Darüber hinaus werden Fahrer sofort bezahlt und können direkt über die App oder Website von Lyft auf ihre Konten zugreifen.

Um diese Dienste anzubieten, ist Lyft eine BaaS-Partnerschaft mit der Stride Bank eingegangen. Stride kümmert sich um alle Back-End-Transaktionen wie die Bereitstellung der Debitkarte, die Verwaltung des Geldflusses über das Fahrerkonto und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Doch am Frontend wickeln die Fahrer ihre Bankgeschäfte über die Website oder die mobile App von Lyft ab und haben praktisch keine Interaktion mit der Stride-Bank.

Vor- und Nachteile von Banking as a Service

Vorteile erklärt

• Banken können ihre Reichweite vergrößern: Banken können mit gleichgesinnten Unternehmen zusammenarbeiten, die Banken dabei helfen, ihre Reichweite zu erweitern und gleichzeitig mit Ihren Bedürfnissen Schritt zu halten.
• Banken können relevant bleiben: Banken können BaaS nutzen, um in einer sich ständig verändernden digitalen Landschaft relevant zu bleiben.
• Unternehmen können Bankdienstleistungen anbieten: Nichtbankenunternehmen genießen alle Vorteile des Zugriffs auf Bankprozesse, um Ihnen eine breite Palette von Dienstleistungen anzubieten, anstatt ihre eigenen Prozesse zu erstellen.
• Mehr Auswahl für Verbraucher: Als Kunde profitieren Sie von einer größeren Auswahl, wie und wo Sie Finanztransaktionen durchführen. Darüber hinaus bedeutet mehr Wettbewerb theoretisch auch mehr Einsparungen für Sie.

Nachteile erklärt

• Der Wettbewerb könnte den Kundenstamm der Banken beeinträchtigen: Für Banken bedeutet BaaS, dass sie ständig der Gefahr ausgesetzt sind, einen Teil ihrer Marktanteile an Nichtbanken mit besseren Dienstleistungen zu verlieren.
• Normalerweise keine Eins-zu-Eins-Beziehungen: Wenn Sie digitales Banking bevorzugen, aber auch eine persönliche Interaktion mit Ihrem Finanzinstitut wünschen, ist dies bei BaaS-Konten normalerweise nicht der Fall.
• Ihre Informationen sind weniger sicher: Da Sie für Ihre Bankgeschäfte zwei Unternehmen nutzen (das Unternehmen, das das Konto anbietet, und die Bank), werden Ihre Daten auf zwei statt nur auf eine Weise offengelegt.

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