Was eine vorzeitige Pensionierung für Ihre Sozialversicherungsleistungen bedeutet

Frührentner können auf Tausende von Dollar an Sozialversicherungsleistungen verzichten, weil sie die Regeln nicht kennen oder verstehen. Es gibt vier wichtige Dinge, die Sie darüber wissen sollten, wie sich eine vorzeitige Pensionierung auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken kann. 

Vorruhestand und soziale Sicherheit

Die Schätzungen, die Sie auf Ihrem Sozialversicherungsnachweis sehen, basieren auf der Erwerbstätigkeit bis zum angegebenen Alter. Wenn in Ihrer Sozialversicherungsbescheinigung beispielsweise angegeben ist, dass Sie im Alter von 62 Jahren 1.100 US-Dollar pro Monat erhalten, geht diese Schätzung davon aus, dass Sie bis zu Ihrem 62. Lebensjahr arbeiten werden.

Bei der Höhe der Leistungen, die Sie laut Ihrer Abrechnung im Alter von 66 oder 67 Jahren erhalten, wird davon ausgegangen, dass Sie bis zu Ihrem 66. oder 67. Geburtstag arbeiten. Das bedeutet, dass Ihre Leistungen im Falle einer vorzeitigen Pensionierung wahrscheinlich geringer ausfallen als auf Ihrer Abrechnung angegeben.

Die Sozialversicherungsleistungen werden auf der Grundlage Ihrer höchsten 35 Berufsjahre berechnet, wobei die höchsten 35 Jahre nach der Inflationsindexierung jedes Arbeitsjahres ermittelt werden.Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und nicht über eine vollständige Berufserfahrung von 35 Jahren verfügen, sind Ihre Sozialversicherungsleistungen möglicherweise niedriger, als wenn Sie über einen längeren Zeitraum weiter arbeiten würden.

Auch wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen, ohne vorher eine Analyse durchzuführen. In vielen Fällen ist es besser, andere Finanzierungsquellen zur Finanzierung Ihres vorzeitigen Ruhestands zu finden, damit Sie den Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen hinauszögern können. Das kann dazu beitragen, dass Ihnen später im Leben das Geld ausgeht.

Jetzt in Rente gehen, später Ansprüche geltend machen?

Sie können jederzeit in den Vorruhestand gehen und trotzdem mit dem Bezug Ihrer Sozialversicherungsleistungen warten. Dies ist eine besonders wichtige Strategie für verheiratete Paare, die sicherstellen möchten, dass der überlebende Ehegatte später im Leben eine größere Leistung erhält.

Die höchste monatliche Leistung zwischen Ihnen und Ihrem Ehegatten ist die Höhe der Hinterbliebenenleistung, wenn einer von Ihnen verstirbt. Zu diesem Zeitpunkt erhalten Sie nur den höheren Leistungsbetrag, nicht beide Beträge.

Um Ihre künftige Hinterbliebenenrente zu maximieren, möchten Sie vielleicht planen, dass der Besserverdiener zwischen Ihnen beiden den Leistungsbeginn nach Möglichkeit auf das Alter von 70 Jahren verschiebt. Geringverdiener möchten jedoch möglicherweise früher mit ihren Leistungen beginnen.

Rentenleistungen können das Einkommen senken

Einige Rentenpläne bieten eine höhere monatliche Anfangsleistung, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen. Die Rentenleistung verringert sich dann automatisch, wenn Sie Anspruch auf Sozialversicherungsbeiträge haben. Wenn Sie sich dessen nicht bewusst sind, denken Sie möglicherweise, dass Sie Ihre volle Rente zuzüglich Sozialversicherung erhalten.

Nicht alle Renten funktionieren auf diese Weise. Besuchen Sie daher alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Kurse oder Seminare, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Renten- und Gesundheitsleistungen vollständig verstehen, bevor Sie in den Vorruhestand treten. Stellen Sie viele Fragen und vereinbaren Sie, wenn möglich, einen persönlichen Termin mit einem Sozialversicherungsberater oder einem HR-Mitarbeiter.

Wenn Sie im Bildungswesen oder für den Staat oder eine staatliche Einrichtung gearbeitet haben, sollten Sie sich zu Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen darüber im Klaren sein, dass diese möglicherweise geringer ausfallen als in Ihrer Abrechnung ausgewiesen, und zwar aufgrund der sogenannten „Windfall Elimination Provision“ oder des „staatlichen Rentenausgleichs“.

Angenommen, Ihre Nachbarin Lois hat 43 Jahre lang als Lehrerin gearbeitet und erwartet im Ruhestand ihre Rente plus 1.300 US-Dollar pro Monat an Sozialversicherung. Sie wird schockiert sein, wenn sie erfährt, dass ihre Sozialversicherung aufgrund des staatlichen Rentenausgleichs, der gilt, wenn sie eine Rente für Arbeitsjahre erhält, in denen sie nicht durch das Sozialversicherungssystem abgedeckt war, weniger als 300 US-Dollar pro Monat beträgt.

Teilzeitarbeit kann das Gehalt senken

Wenn Sie planen, während des Vorruhestands Teilzeit zu arbeiten, kann es sein, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen gekürzt werden. Die Kürzung basiert auf der sogenannten „Verdienstgrenze der Sozialversicherung“ und gilt nur, wenn Sie das volle Rentenalter noch nicht erreicht haben. Liegt Ihr Einkommen über der Verdienstgrenze, werden Ihre Leistungen gekürzt.

Diese Ermäßigung gilt nur bis zum Erreichen Ihres vollen Rentenalters, das für die meisten Menschen bei 66 oder 67 Jahren liegt – aber keine Sorge, diese Sozialversicherungsleistungen gehen nicht für immer verloren. Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, erhöht sich Ihre Leistung um den zuvor einbehaltenen Betrag. Sie können dann einen beliebigen Betrag verdienen, ohne dass Ihre Leistungen gekürzt werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)