Was deckt die Zahnversicherung ab?

ByDr. J. K. Hartmann

Bei einem Zahntarif handelt es sich um eine Art Versicherung, die speziell darauf ausgelegt ist, Eingriffe und Dienstleistungen im Zusammenhang mit Ihren Zähnen abzudecken. Zahntarife werden in der Regel separat von Ihrer regulären Krankenversicherung abgeschlossen, die zahnärztliche Leistungen oft nicht abdeckt.

Lesen Sie weiter, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was die Zahnversicherung abdeckt und wie Sie einen für Sie passenden Plan finden können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Zahnversicherung übernimmt einen Teil der Kosten für die Zahnpflege (Pflege Ihrer Zähne und Ihres Zahnfleisches).
  • Einige zahnärztliche Tarife decken 100 % der Kosten für die Vorsorge, etwa halbjährliche Kontrolluntersuchungen oder Fluoridbehandlungen.
  • Zahnversicherungen haben eine jährliche Höchstgrenze dafür, wie viel Ihr Plan für die versicherte Behandlung übernimmt.

So funktioniert die Zahnversicherung

Die Zahnversicherung deckt einen Teil oder die gesamten Kosten der versicherten Behandlungen und Eingriffe im Zusammenhang mit der Pflege Ihrer Zähne und Ihres Zahnfleisches ab. 

Sie zahlen eine Prämie an Ihre Versicherungsgesellschaft und im Gegenzug verpflichtet sich Ihre Versicherungsgesellschaft, die versicherte Zahnbehandlung bis zu einem bestimmten Betrag zu bezahlen. Wie bei der Krankenversicherung haben Sie wahrscheinlich einen Selbstbehalt sowie eine Mitversicherung und Zuzahlungen im Zusammenhang mit Ihrer Zahnversicherung.

Notiz

Viele Arbeitgeber bieten zusätzlich zur Krankenversicherung auch Zahnversicherungen an. Einzelheiten und Informationen zur Anmeldung erhalten Sie von Ihrer Personalabteilung. 

Sie können auch selbst einen Zahntarif abschließen. Wenn Sie beispielsweise Anspruch auf einen Marketplace Health Plan haben, bei dem es sich um eine Krankenversicherung gemäß dem Affordable Care Act handelt, können Sie einen Plan mit Zahnversicherung oder einen eigenständigen Plan erwerben. Im letzteren Fall müssen Sie gleichzeitig eine Krankenversicherung abschließen.

Wichtige Bedingungen der Zahnversicherung

  • Jährliches Maximum: Dies ist der Höchstbetrag, den Ihr Zahnarzttarif jedes Jahr für Leistungen zahlt. Wenn Ihr Jahreshöchstbetrag beispielsweise 1.000 US-Dollar beträgt, zahlt Ihr Plan nur bis zu 1.000 US-Dollar an abgedeckten Leistungen nach Ihrem Selbstbehalt.
  • Mitversicherung: Mitversicherung ist der Prozentsatz der Kosten eines Eingriffs, den Sie voraussichtlich zahlen. Ihr Plan zahlt möglicherweise 80 % für einen bestimmten Service, was bedeutet, dass Sie die restlichen 20 % abdecken müssen.
  • Zuzahlung: Eine Zuzahlung oder Zuzahlung ist der feste Dollarbetrag, den Sie für eine bestimmte Dienstleistung zahlen, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt beglichen haben. Beispielsweise könnte Ihr Plan eine Zuzahlung von 20 $ für einen Zahnarztbesuch erfordern. 
  • Covered Services: Die Liste der zahnärztlichen Eingriffe, Tests und Dienstleistungen, die Ihr Zahntarif abdeckt.
  • Selbstbehalt: Dies ist der Betrag, den Sie für zahnärztliche Leistungen aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihre Versicherung in Kraft tritt. Vorbeugende Pflege wie Zahnreinigung wird häufig auch dann übernommen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht erfüllt haben.
  • Wartezeit: Möglicherweise müssen Sie nach dem Beitritt zu einer Zahnversicherung eine gewisse Zeit warten, bevor Sie bestimmte Leistungen in Anspruch nehmen können, die sogenannte Wartezeit.

  • Maximal aus eigener Tasche: Dies ist der Höchstbetrag, den Sie für abgedeckte Leistungen Ihres Plans ausgeben können. Wenn Sie bis zum Selbstbeteiligungshöchstbetrag ausgeben, deckt Ihr Plan 100 % der Kosten der abgedeckten Dienstleistungen für den Rest des Jahres ab.

Notiz

Selbstbeteiligungshöchstbeträge für Zahntarife gelten möglicherweise nur für Planmitglieder unter 19 Jahren. 

Achten Sie beim Vergleich von Plänen und Prämien sorgfältig auf die jährlichen Höchstbeträge und Wartezeiten eines Plans. Wenn Sie beispielsweise sofortige Pflege benötigen, sollten Sie eine Zahnversicherung mit einer kürzeren Wartezeit statt einer mit einer Wartezeit von einem Jahr in Betracht ziehen.

Arten von Zahntarifen

Zu den gängigsten Zahntarifen gehören:

  • Zahnversicherungspläne
  • Dental Preferred Provider Organization (PPO)
  • Organisation zur Erhaltung der Zahngesundheit (DHMO)
  • Rabattpläne für Zahnärzte

Zahnärztliche Entschädigungspläne

Zahnhaftpflichtversicherungen, auch „Pay-for-Service-Tarif“ genannt, sind nicht netzgebundene Zahnversicherungen. Es gibt in der Regel keine Einschränkungen, welchen Zahnarzt Sie aufsuchen können. 

Ihr Plan übernimmt die Kosten für die zahnärztliche Behandlung (abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung) mit einem Prozentsatz der Kosten der Dienstleistung. Die genaue Deckungssumme wird durch Ihren Tarif bestimmt. Schadensersatzpläne können Selbstbehalte, Wartefristen und jährliche Höchstdeckungssummen vorsehen.

Zahnärztliche PPOs

Eine bevorzugte Anbieterorganisation (PPO) nutzt ein Netzwerk von Zahnärzten, die einen Vertrag mit Ihrer Versicherungsgesellschaft abschließen, um zahnärztliche Leistungen zu ermäßigten Preisen anzubieten. Ihr Zahnarzt wird nach jedem Besuch von Ihrer Versicherung auf Honorarbasis vergütet. Zahnärztliche PPOs haben in der Regel eine Wartezeit, bevor die Leistungen übernommen werden.

Es ist Ihnen gestattet, Zahnärzte außerhalb Ihres PPO-Netzwerks aufzusuchen, die Kosten hierfür sind jedoch wahrscheinlich höher.

Dentale HMOs

Dental Health Maintenance Organizations (DHMOs) nutzen für die Versorgung ein Netzwerk von Zahnärzten. Ihre Versicherung zahlt jedem Zahnarzt im Netzwerk eine festgelegte Gebühr pro Monat. Wenn Sie einen Zahnarzt im Netzwerk aufsuchen, müssen Sie in der Regel eine feste Gebühr für die Behandlung zahlen. Im Gegensatz zu zahnärztlichen PPOs gibt es bei DHMOs in der Regel keine jährlichen Deckungsgrenzen oder Wartezeiten.

Notiz

Zahnbehandlungen, die keine Notfälle sind, werden von einem Zahnarzt außerhalb Ihres DHMO-Netzwerks normalerweise nicht ohne vorherige Genehmigung Ihrer Versicherungsgesellschaft übernommen.

Rabattpläne für Zahnärzte

Mit Zahnrabattplänen oder Zahnsparplänen können Sie beim Zahnarzt Geld sparen, es handelt sich jedoch überhaupt nicht um Versicherungspläne. Ein Zahnrabattplan wird von einem Drittunternehmen angeboten, das mit einem Netzwerk von Zahnärzten zusammengearbeitet hat. Die Partnerzahnärzte verpflichten sich, ihre Tarife für Mitglieder des Rabattplans zu ermäßigen. Diese Pläne können sogar kosmetische Eingriffe umfassen.

Da es sich bei Zahnrabattplänen nicht um eine Versicherung handelt, gibt es keine Wartezeiten oder Deckungsgrenzen.

Abdeckung für verschiedene Arten von Diensten

Die zahnärztlichen Leistungen umfassen bestimmte Behandlungen und Leistungen. In Ihrem Plan wird dargelegt, welche zahnärztlichen Leistungen abgedeckt sind und wie viel Ihre Versicherungsgesellschaft für jede Leistung zahlt. Die abgedeckten Leistungen werden in der Regel in drei Kategorien unterteilt:

  • Vorsorge
  • Grundversorgung
  • Wichtige Verfahren

In Ihrem Plan wird festgelegt, wie viel Prozent der Kosten einer Dienstleistung übernommen werden. Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Plan deckt 100 % der Vorsorgeleistungen, 80 % der Grundversorgung und 50 % der größeren Eingriffe ab. Wenn Sie für einen größeren Eingriff zum Zahnarzt gehen, der 800 US-Dollar nach Abzug Ihrer Selbstbeteiligung kostet, zahlt die Versicherungsgesellschaft 400 US-Dollar und Sie zahlen die restlichen 400 US-Dollar.

Vorsorge

Vorbeugende Pflegedienste sollen dazu beitragen, Mundgesundheitsproblemen vorzubeugen. Die meisten Zahntarife beinhalten die höchste Deckung für vorbeugende Leistungen, da die Erhaltung eines gesunden Zahnfleisches und gesunder Zähne das Risiko senkt, in Zukunft teurere Eingriffe zu benötigen.

Zu den gängigen Arten der Vorsorge gehören:

  • Halbjährliche Prüfungen
  • Regelmäßige Zahnreinigung
  • Röntgenaufnahmen
  • Fluoridbehandlung
  • Dichtstoffe

Vorbeugende Behandlungen werden oft vollständig und ohne Selbstbeteiligung von der Zahnversicherung übernommen, sodass Ihnen für vorbeugende Leistungen oft keine Kosten entstehen.

Grunddienste 

Die Grundversicherung trägt dazu bei, die Kosten für routinemäßige, nicht vorbeugende Zahnbehandlungen zu decken, wie zum Beispiel:

  • Füllungen
  • Zahnextraktionen
  • Wurzelkanäle

Viele Zahnversicherungen decken 80 % der zahnärztlichen Grundversorgung ab.Außerdem müssen Sie bei der Inanspruchnahme der Grundversorgung Ihren Selbstbehalt und alle Beträge abdecken, die über Ihrem Jahreshöchstbetrag liegen.

Wichtige Verfahren

Abhängig von Ihrem Zahntarif sind möglicherweise größere Eingriffe abgedeckt. Für diese Leistungen müssen Sie mit einer höheren Mitversicherung bzw. Zuzahlung rechnen. Zu den größeren zahnärztlichen Eingriffen gehören in der Regel:

  • Kronen
  • Zahnersatz
  • Implantate
  • Oralchirurgie

Viele Pläne decken 50 % der Kosten größerer Eingriffe. Es kann jedoch sein, dass Sie eine Wartezeit einhalten müssen, bevor Sie einen größeren Eingriff abschließen können.

Notiz

Aufgrund der jährlichen Höchstbeträge können bei einigen größeren Eingriffen auch mit einer Zahnversicherung hohe Selbstbeteiligungskosten anfallen.

Einige Zahntarife decken Kieferorthopädie ab, die Tausende von Dollar kosten kann. Wenn Ihre jährliche Höchstleistung 1.000 US-Dollar beträgt, müssen Sie wahrscheinlich immer noch mehrere Tausend US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen.

Was ist nicht abgedeckt?

Die spezifischen Leistungen, die abgedeckt sind und welche nicht, variieren je nach Zahntarif. Beispielsweise könnten Sie sich für einen rein präventiven Plan entscheiden, der die Kosten für die Vorsorge, nicht aber für größere Eingriffe übernimmt. Die meisten Zahntarife decken jedoch keine kosmetischen Leistungen wie Zahnaufhellung oder Veneers ab, und viele decken auch keine Kieferorthopädie ab.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Hat die Zahnversicherung einen Selbstbehalt?

Ja, bei den meisten Zahntarifen müssen Sie für bestimmte abgedeckte Leistungen einen bestimmten Betrag aus eigener Tasche bezahlen. Bei vielen Plänen ist jedoch kein Selbstbehalt für präventive oder diagnostische Leistungen wie regelmäßige Zahnreinigungen erforderlich.

Übernimmt die Zahnversicherung die Kosten für die von meinem Zahnarzt empfohlene Behandlung?

Zahnversicherungen decken eine Reihe spezifischer Verfahren ab, die vom jeweiligen Plan abhängen. Um zu vermeiden, dass Sie für eine empfohlene Behandlung aus eigener Tasche bezahlen müssen, sprechen Sie zunächst mit Ihrem zahnärztlichen Tarifverwalter, um sicherzustellen, dass der Eingriff abgedeckt ist.

Kann ich eine Zahnversicherung auf dem Krankenversicherungsmarktplatz abschließen?

Ja, auf dem Krankenversicherungsmarktplatz gibt es sowohl eigenständige zahnärztliche Tarife als auch Krankenversicherungen, die zahnärztlichen Versicherungsschutz beinhalten. Allerdings können Sie auf dem Marktplatz nur dann eine Zahnversicherung abschließen, wenn Sie auch eine Krankenversicherung abschließen.