Was deckt die Pflegeheimversicherung ab und wie viel kostet sie?

Wenn Sie für sich selbst oder einen geliebten Menschen im Voraus planen, sollten Sie sich über die beiden Arten von Versicherungen im Klaren sein, die für Pflegeheime gelten. Eine davon deckt Ihre persönlichen Gegenstände und die Haftpflicht ab, wenn Sie in einem Pflegeheim leben. Die andere hilft Ihnen, die Lebenshaltungskosten in einem Pflegeheim zu decken, falls dies jemals erforderlich sein sollte. Hier sind die Vor- und Nachteile von beiden.

Persönliche Gegenstände in einem Pflegeheim versichern

Wenn Sie in einem Pflegeheim leben, spielen mehrere Faktoren eine Rolle, um zu bestimmen, ob Sie oder Ihr Familienmitglied eine spezielle Versicherung für Hausrat und persönliche Gegenstände abschließen müssen. 

Sehr oft ist im Vertragstext der Hausratversicherung eines Familienmitglieds eine Deckung für „Eltern in einem Pflegeheim“ enthalten. Wenn die Police nicht genügend Leistungen vorsieht, haben die Kinder möglicherweise mehr Verhandlungsmacht, um günstige Tarife zu erhalten, indem sie fragen, ob eine Bestätigung für den Unterhalt des Elternteils im Pflegeheim hinzugefügt werden kann. Erkundigen Sie sich auch nach der Haftpflichtversicherung, da dies höchstwahrscheinlich eine separate Option ist.

Es ist wichtig, mit dem Versicherungsmakler oder -agenten zu sprechen, um die Optionen oder enthaltenen Deckungen und Bedingungen Ihrer Hausratpolice zu verstehen, da ein Blick auf die Erklärungsseite der Police diese Details normalerweise nicht enthält. Die Informationen variieren je nach Versicherungsgesellschaft und sind einen Anruf wert.

Ob es sich bei dem Pflegeheim um betreutes Wohnen oder unabhängiges Wohnen handelt – mit oder ohne Zugang der Personen zur Wohnung –, kann einen Einfluss darauf haben, ob eine Versicherungsgesellschaft oder ein Versicherer bereit wäre, das Risiko zu übernehmen, dies zu einer bestehenden Police hinzuzufügen. Dieser Faktor bestimmt auch, welche Art von Police eine Person im Pflegeheim oder im betreuten Wohnheim benötigt.

Der Wert des Inhalts und die Art des Inhalts haben auch Einfluss darauf, welche Art von Versicherung Sie benötigen. Manche Menschen benötigen lediglich eine Versicherung für normale persönliche Gegenstände, andere möchten möglicherweise speziell hochwertige Gegenstände wie Schmuck, Uhren oder Pelze versichern.

Wo kann man eine Versicherung für den Hausrat in einem Pflegeheim abschließen?

Eine Hausratversicherung kann über einen Privatversicherungsmakler, einen Agenten, direkt bei einer Versicherungsgesellschaft oder online erworben werden. Sprechen Sie zunächst mit der Firma, die Ihr Haus versichert. Sie können Ihnen möglicherweise eine neue Police für die Pflegeheimversicherung mit reduzierten Unterhaltsbeträgen oder einer Spezialversicherung anbieten.

Sie können Ihre Kinder auch fragen, ob ihre Hausratversicherung Sie während Ihres Aufenthaltes im Pflegeheim abdeckt.

So wie die Beauftragung eines Maklers bei der Suche nach einer erschwinglichen Krankenversicherung Ihnen bei der Suche nach Spezialversicherungen wie der Hausratversicherung für Pflegeheime Zeit und Geld sparen kann, hat ein Makler oder ein unabhängiger Makler Zugriff auf mehr Ressourcen als ein firmeneigener Makler.

Eine Haftpflichtversicherung in einem Pflegeheim abschließen

Wenn Sie in ein Pflegeheim ziehen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, genauso wie Mieter gebeten werden, eine Mieterversicherung abzuschließen, oder Eigentümer von Eigentumswohnungen müssen möglicherweise eine Haftpflichtversicherung abschließen. Der Grund dafür ist, dass Sie als Bewohner des Pflegeheims möglicherweise für Schäden haftbar gemacht werden, die durch Ihre Tätigkeit dort verursacht werden. Wenn Sie eine Versicherung für Ihren Hausrat im Pflegeheim abschließen, erkundigen Sie sich bei demselben Versicherer nach der Haftpflichtversicherung. Es kann enthalten sein.

Pflegeheim- oder Pflegeversicherung

Die Pflegeheimversicherung ist eine Form der Krankenzusatzversicherung bzw. der Pflegeversicherung. Anstatt sich nur auf die Kosten für betreutes Wohnen zu konzentrieren, besprechen Sie die Optionen mit einem Versicherungsexperten. Sie können Empfehlungen zu auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Policen geben, die Ihnen dabei helfen, den größtmöglichen Nutzen aus der Deckung der Lebenshaltungskosten in einem privaten Pflegeheim zu ziehen.

Tipps zum Geldsparen

Wenn Sie die Art der Police prüfen, die Sie für die Kosten eines Pflegeheims abschließen möchten, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung. Hier sind einige grundlegende Tipps zum Geldsparen:

1. Schieben Sie den Abschluss einer Versicherung nicht auf, bis Sie befürchten, dass Sie sie brauchen. Denken Sie daran, dass Sie genau wie bei einer Lebensversicherung umso mehr Geld sparen, je jünger Sie diese Art von Police abschließen.
2. Wenn Sie verheiratet sind oder einen Lebenspartner haben, könnte es für Sie von Vorteil sein, über eine gemeinsame Police nachzudenken.
3. Prüfen Sie die Möglichkeit einer privaten oder halbprivaten Pflege und vergleichen Sie die Kosten. 
4. Überlegen Sie, wie lang die Eliminierungsfrist ist, und holen Sie Angebote mit längeren Eliminierungsfristen ein. 
5. Überprüfen Sie sorgfältig die Versicherungsoptionen, den Leistungszeitraum, die zu zahlenden Höchstgrenzen und die angebotenen Versicherungsarten. Wenn Sie mehr oder weniger Optionen wählen, wirkt sich dies auf Ihre Kosten aus. Einige Policen bieten je nach gewählter Zahlungsmethode auch Rabatte an. Fragen Sie, ob Sie mit einem Jahresplan Geld sparen können. 

Werden Medicare oder Medicaid zahlen?

Obwohl Medicare oder Medicaid unter bestimmten Bedingungen einen Teil der Kosten für das Leben in einem Pflegeheim übernehmen können, decken sie nicht alle Kosten.Das Leben in einem Pflegeheim kann sehr teuer sein. Genworth hat ein Online-Tool entwickelt, das einen Überblick über die Kosten für betreutes Wohnen gibt.

Wie viel kostet eine Pflegeheimversicherung?

Die jüngste Studie der Association for Long-Term Care Insurance zeigt, dass der Preis einer Langzeitpflegeversicherung für ein Paar, beide 55 Jahre alt, bei nahezu gleichem Versicherungsschutz zwischen 3.000 und 6.300 US-Dollar pro Jahr liegt.

Wie viel Geld zahlt Ihnen eine Pflegeheimversicherung?

Wenn Sie mit einem Finanzberater die Optionen für den Versicherungsschutz in einem Pflegeheim besprechen, sollte dieser Ihnen mehrere Versicherungsoptionen anbieten. Abhängig von Ihrer persönlichen Situation – zu der eine Beurteilung Ihres aktuellen Gesundheitszustands, Ihres Alters zum Zeitpunkt des Abschlusses der Pflegeheimversicherung und der von Ihnen gewählten Deckungshöhe gehören – kann eine Police durchschnittlich zwischen 100 und 500 US-Dollar pro Tag zahlen.

Wie lange werden die Kosten für ein Pflegeheim übernommen?

Kosten für Pflegeheime werden nicht zeitlich unbegrenzt übernommen. Wenn Sie in einem in der Police aufgeführten Pflegeheim untergebracht sind, wird es nicht nur eine Tagesobergrenze für die Auszahlung geben, sondern es werden auch bestimmte Zeitlimits genannt. Diese Frist wird als Leistungszeitraum bezeichnet. 

Ab wann beginnt die Police zu zahlen?

Bei der Pflegeheimversicherung kann es zu einer Ausschlussfrist kommen. Dies ist vergleichbar mit der Wartezeit bei verschiedenen Krankenversicherungen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.

Diese Möglichkeit, sich über einen längeren Eliminierungszeitraum selbst zu versichern, hilft Ihnen, Jahresprämien zu sparen, auch wenn dies zum Zeitpunkt eines Schadensfalls höhere Kosten verursacht. Besprechen Sie diese Optionen mit Ihrem Finanzberater, um herauszufinden, welche Option für Ihre Situation die beste ist. Sie möchten nicht eine längere Eliminierungsphase in Anspruch nehmen, nur um dann zu einem kritischen Zeitpunkt festzustellen, dass Sie sich die Kosten nicht leisten können.

Wann sollte eine Person eine Pflegeheimversicherung abschließen?

Je länger Sie mit dem Abschluss einer Pflegeheimversicherung warten, desto teurer wird diese. Die Kosten richten sich nach Ihrem Alter und Gesundheitszustand. Es besteht auch das Risiko, dass Sie die Versicherung nicht abschließen können, wenn sich Ihr Gesundheitszustand mit zunehmendem Alter verschlechtert.

Mit 50 liegt die Wahrscheinlichkeit, dass eine Police abgelehnt wird, bei 14 %, mit 60 steigt diese Zahl auf 25 %.

Was passiert, wenn Sie es nie verwenden?

Wenn Sie über eine gute Gesundheit verfügen und Ihre Pflegeheimversicherung nie in Anspruch nehmen, bieten einige Policen diese Optionen an:

1. Die Möglichkeit zur Auszahlung.Erkundigen Sie sich beim Abschluss einer Police, ob Sie eine Auszahlungsoption haben.
2. Erhalten Sie Dividenden.Einige Krankenversicherungen bieten möglicherweise auch die Möglichkeit, Dividenden zu erhalten, ein ähnliches Konzept wie Lebensversicherungen mit Werten.
3. Nehmen Sie eine Sterbegeldleistung in Anspruch.Ein Begünstigter kann möglicherweise eine Auszahlung vornehmen, wenn Sie die Deckung nie in Anspruch nehmen.