Was bedeutet es, sich zuerst selbst zu bezahlen?

Eines der Grundprinzipien der persönlichen Finanzen besteht darin, „sich selbst zuerst zu bezahlen“.

Dies gilt nicht nur für Selbstständige. Auch wenn Sie traditionell berufstätig sind, sollten Sie zunächst die Bezahlung selbst einplanen, da es bei diesem Rat nicht wirklich um den Erhalt eines Gehaltsschecks geht.

„Pay yourself first“ ist eine geldsparende Technik, die sich darauf konzentriert, vor allen anderen Ausgaben für Ihre langfristigen Bedürfnisse und Ihr Wohlbefinden zu sparen.

Erfahren Sie, wie dieses System funktioniert und wie es Ihnen helfen kann, Geld zu sparen.

Was es bedeutet, sich selbst zuerst zu bezahlen

„Bezahlen Sie zuerst sich selbst“ bedeutet, dass Sie zuerst Ihre eigenen Spar- und Anlagekonten bezahlen sollten. Sie „bezahlen“ Ihre Zukunft, indem Sie für Ihre langfristigen Bedürfnisse und Ausgaben sparen. Die Selbstzahlung kann beispielsweise Folgendes umfassen:

• Geld auf Ihre Rentenkonten einzahlen, z. B. 401k oder Roth IRA
• Abschluss einer Versicherung, einschließlich Lebensversicherung und Langzeit-Invaliditätspflege
• Einzahlung auf ein Gesundheitssparkonto
• Einrichtung eines Notfallfonds
• Schulden abbezahlen

Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, legen Sie Wert auf Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen. Anstatt sich nur auf unmittelbare Bedürfnisse wie Rechnungen oder Unterhaltung zu konzentrieren, bezahlen Sie Ihren zukünftigen Lebensunterhalt durch Sparen, bevor Sie andere Ausgaben tätigen.

Warum ist es wichtig, zuerst zu sparen?

Ihre Ausgaben lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

• Obligatorische Ausgaben: Rechnungen, die bezahlt werden müssen, z. B. Miete und Strom; Dinge, die Sie für ein gesundes Leben benötigen, wie Lebensmittel oder Medikamente; und Dinge, die Sie für Ihre Arbeit benötigen, wie zum Beispiel eine Uniform oder eine Internetverbindung.
• Ermessensausgaben: Variable Kosten, die nicht obligatorisch sind, z. B. Unterhaltung, Kleidung, Reisen, Inneneinrichtung, neue Elektronikgeräte, Essen gehen, TV-Streaming-Konten oder Mitgliedschaften im Fitnessstudio.

Wenn Sie nur sparen, was am Ende des Monats übrig bleibt, zählen Sie die Ersparnisse zur zweiten Kategorie: Es handelt sich um eine diskretionäre Ausgabe, die jedes Mal variiert. Abhängig von Ihren sonstigen Ausgaben kann es vorkommen, dass dies überhaupt nicht der Fall ist. Wenn Sie an Ihre Ersparnisse erst denken, nachdem alles andere bezahlt ist, kann es passieren, dass am Ende nichts mehr zum Sparen übrig bleibt.

Wenn Sie jedoch zuerst auf Ihre Spar- und Langzeitplanungskonten einzahlen, wird das Sparen zu einer obligatorischen Ausgabe. Sie behandeln das Sparen wie jede andere Rechnung, die bezahlt werden muss, egal was passiert. Und indem Sie es zuerst bezahlen, entscheiden Sie, dass Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen die wichtigste „Rechnung“ ist, die Sie bezahlen.

Warum dieser Ansatz funktioniert

Dieser Ansatz erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen erheblichen Betrag sparen. Es verwandelt Geldsparen von einem Wunsch in eine Notwendigkeit. Erst nachdem Sie Ihre obligatorischen Ausgaben, einschließlich Ihrer langfristigen Ersparnisse und Versicherungen, beglichen haben, wissen Sie, wie viel Ihnen für diskretionäre Ausgaben zur Verfügung steht.

Die Anordnung ist aus einem anderen Grund wichtig: Es kann schwieriger sein, Dinge wie TV-Streaming oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio zu kürzen, um jeden Monat 400 US-Dollar auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen.

Aber es ist viel einfacher, auf TV-Streaming und Fitnessstudio-Mitgliedschaften zu verzichten, um die Miete bezahlen zu können. Indem Sie sparen, bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, gefährden Sie Ihre anderen obligatorischen Ausgaben. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diskretionäre Ausgaben eliminieren, um weiterhin zu sparen.

So fangen Sie an, sich zuerst selbst zu bezahlen

Es kann entmutigend sein, zuerst selbst zu bezahlen, wenn Sie bereits das Gefühl haben, Schwierigkeiten zu haben, mit Ihren Rechnungen und anderen Ausgaben Schritt zu halten. Wenn Sie Ihre Ziele jedoch in überschaubare Schritte unterteilen, fällt es Ihnen leichter, mit dem Sparen zu beginnen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun.

Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Das Geld, das Sie als Gehaltsscheck erhalten, muss nicht alle an denselben Ort gehen. Wenn Sie genug Geld verdienen, aber Schwierigkeiten beim Sparen haben, automatisieren Sie es, indem Sie Ihren Gehaltsscheck auf verschiedene Konten senden.

Sie können einen bestimmten Betrag Ihres Take-Home-Gehalts einzahlen lassen auf:

• Rentenkonten
• HSA
• Sparkonten

Das Geld erscheint nie auf Ihrem Girokonto und Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, es auszugeben.

Sie können diese Überweisungen auch von Ihrem Girokonto aus einrichten; Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sie für den Tag nach der Auszahlung festlegen, damit Sie nicht die Möglichkeit haben, Ihre Ersparnisse für andere Dinge auszugeben.

Zahlen Sie zuerst die Schulden ab

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, wie z. B. Privatkredite oder Kreditkartenschulden, konzentrieren Sie sich zunächst darauf, diese abzubezahlen. Andernfalls schmälern die Zinszahlungen weiterhin Ihre Sparmöglichkeiten.

Bestimmen Sie mithilfe der Lawinen- oder Schneeballmethode einen bestimmten Betrag jedes Gehaltsschecks, den Sie zur Schuldentilgung verwenden. Nehmen Sie diese Zahlung jedes Mal sofort vor, wenn Sie eine Zahlung erhalten. Auf diese Weise riskieren Sie nicht, Ihre Schulden für andere Dinge auszugeben.

Sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben, nehmen Sie das Geld, das Sie für Zahlungen eingesetzt haben, und legen Sie es auf Spar- und Rentenkonten an.

Zahlen Sie im Voraus

Wenn Sie eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, können Sie monatliche Zahlungen leisten oder den gesamten Jahresbetrag auf einmal bezahlen. Wenn Sie zuerst selbst zahlen möchten, können jährliche Zahlungen hilfreich sein.

Dies bedeutet, dass mit einer einzigen Zahlung ein größerer Geldbetrag ausgezahlt wird. Allerdings müssen Sie sich dann nicht mehr um die monatliche Abrechnung kümmern.

Fangen Sie klein an

Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet nicht, dass man plötzlich Dutzende Sparkonten eröffnen und mehrere Versicherungen abschließen muss. Wenn Sie noch nicht gespart haben, müssen Sie klein anfangen.

Sie können mit dem Aufbau eines Notfallsparkontos im Wert von jeweils 10 $ beginnen. Solange diese 10 Dollar zuerst ausgegeben werden, bevor alle anderen Scheine, werden Sie Fortschritte machen.

Auch wenn Sie kein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto haben, können Sie über einen Makler oder eine Bank eine IRA eröffnen. Für viele dieser Konten ist möglicherweise eine Mindesteinzahlung erforderlich. Um diesen Betrag schneller anzusparen, können Sie Ihr Erspartes auf ein hochverzinsliches Sparkonto legen, wo es verzinst wird.

Solange Sie diese Zahlungen und Überweisungen tätigen, bevor Sie Geld für andere Ausgaben ausgeben, beginnen Sie zunächst, sich selbst zu bezahlen.