Was bedeutet es, sich selbst zu versichern?

Der Begriff „Selbstversicherung“ kann verwirrend sein. Wenn jemand sagt, dass man sich jederzeit selbst versichern kann, bedeutet das nicht unbedingt, dass man loszieht und eine unabhängige Krankenversicherung abschließt. Selbstversicherung bedeutet, dass Sie genug Geld sparen, um die möglichen Kosten zu decken, die im Falle eines unerwarteten Verlusts, einer Verletzung oder einer Krankheit entstehen können.

Was bedeutet es, sich selbst zu versichern?

Wenn Sie sich selbst versichern, legen Sie grundsätzlich zusätzliche Mittel zurück, um etwaige Unfälle oder Rechnungen selbst zu bezahlen. Sie verfügen nicht über eine Versicherung zur Deckung von Notfällen. Stattdessen planen Sie, alles aus eigener Tasche zu bezahlen.

Vereinfacht ausgedrückt bedeutet das: Wenn Ihr Haus abbrennt, müssen Sie für den Wiederaufbau bezahlen. Wenn Sie einen Autounfall haben, zahlen Sie die Reparaturkosten und etwaige Arztrechnungen. Wenn Sie aufgrund des Unfalls verklagt werden, sind Sie für etwaige Anwaltskosten und Vergleichskosten verantwortlich. Wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, zahlen Sie alle Behandlungen selbst.

Welche Risiken birgt die Entscheidung für eine Selbstversicherung?

Eine Versicherung dient dem Schutz Ihrer Finanzen. Es schützt Sie vor dem Bankrott aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Naturkatastrophe. Die Versicherungsgesellschaft unterstützt Sie, wenn Sie verklagt werden, weil jemand auf Ihrem Grundstück oder bei einem Autounfall verletzt wurde. Eine Versicherung ist der beste Schutz vor einer Tragödie, die Ihre Finanzen auf Jahre hinaus beeinträchtigen wird.

Was sind die Vorteile einer Selbstversicherung?

Der Hauptvorteil einer Selbstversicherung liegt natürlich in der Kostenersparnis. Sie können hohe Versicherungsprämien sparen, indem Sie auf einige Versicherungen verzichten und sich stattdessen selbst versichern. Dies kann über einen längeren Zeitraum zu erheblichen Einsparungen führen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie einen Großteil des Geldes für die Begleichung zusätzlicher Probleme zurücklegen müssen und die Kosten einer Katastrophe die Ersparnis an Versicherungsprämien bei weitem übersteigen können.

Sollte ich mich für eine Kfz-Versicherung selbst versichern?

In allen Bundesstaaten außer New Hampshire und Virginia ist es gesetzeswidrig, keine Kfz-Versicherung mit mindestens einer Mindesthaftpflichtdeckung abzuschließen.Daher können Sie die Kfz-Versicherung in den meisten Fällen nicht vollständig selbst abschließen. Darüber hinaus schützt die Kfz-Versicherung Ihr Vermögen, wenn Sie einen Unfall hatten, und deckt Sie ab, wenn Sie nach einem Unfall verklagt werden. Idealerweise sollte Ihre Kfz-Versicherung so hoch sein, dass die Person Sie nicht verklagt und es auf Ihr Haus oder Ihre Ersparnisse abgesehen hat.

Sie können jedoch auf eine Vollkaskoversicherung verzichten, insbesondere wenn das Auto nur einen geringen Wert hat. Dies kann bedeuten, dass Sie sich nur für eine Haftpflichtversicherung entscheiden und gleichzeitig auf eine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung verzichten. Ihr Agent kennt die Landesgesetze und die besten Optionen für Ihre Situation.

Sollte ich mich für die Krankenversicherung selbst versichern?

Ab dem Steuerjahr 2019 erhebt der Bund keine Strafe mehr, wenn Sie nicht krankenversichert sind. Einige Bundesstaaten – Kalifornien, der District of Columbia, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island und Vermont – haben jedoch immer noch ein individuelles Mandat und die meisten erheben eine Strafe, wenn Sie nicht versichert sind.

Über die rechtlichen Probleme hinaus besteht eine ernsthafte Gefahr für Ihre Finanzen. Bei einem Katastrophenfall oder infolge einer schweren Krankheit summieren sich die Arztrechnungen schnell. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Krankenversicherungskosten auf über 1 Million US-Dollar steigen, wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit wie Krebs diagnostiziert wird. Wenn Sie nicht krankenversichert wären, könnten Sie die Behandlung nicht bezahlen.

Eine bessere Option wäre der Abschluss einer Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung, die niedrigere monatliche Prämien, aber eine höhere Selbstbeteiligung bietet. In diesem Fall sind Sie im Katastrophenfall abgesichert und minimieren gleichzeitig Ihre monatlichen Kosten.

Der Verzicht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann jedoch eine Möglichkeit sein, sich in diesem Bereich selbst zu versichern, wenn Sie genug Geld haben, um eine Zeit lang arbeitsunfähig zu bleiben. Sie können auch die Wartezeit bis zum Inkrafttreten Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung verlängern und so die Prämien effektiv senken.

Sollte ich mich für eine Hausratversicherung selbst versichern?

Es ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, dass Sie über eine Hausratversicherung verfügen. Sofern Sie Ihr Haus jedoch nicht vollständig besitzen, wird Ihr Hypothekengeber höchstwahrscheinlich verlangen, dass Sie Ihr Eigentum jederzeit versichert halten.

Wenn Sie kein Pfandrecht an Ihrem Eigentum haben, müssen Sie technisch gesehen keine Versicherung abschließen. Aber auch wenn Sie versucht sein könnten, eine Hausratversicherung selbst abzuschließen, sollten Sie die Kosten einer Hausratversicherung im Vergleich zu den Kosten für den Ersatz Ihres Hauses oder die Kosten für eine größere Reparatur bedenken. Eine durchschnittliche Prämie in den USA beträgt etwa 1.200 US-Dollar pro Jahr.Wenn Sie das gegen die Kosten für den Ersatz Ihres 200.000-Dollar-Hauses abwägen, ist es finanziell wahrscheinlich sinnvoller, eine Versicherung abzuschließen.

Viele Policen schützen Sie auch, wenn jemand in Ihrem Zuhause verletzt wird und beschließt, Sie zu verklagen. Wenn Sie hingegen Mieter sind und Ihr Mietvertrag dies zulässt, können Sie sich von der Mieterversicherung abmelden und sich dafür entscheiden, mögliche Verluste durch Feuer, Diebstahl oder ähnliche Vorfälle abzudecken. Auch die Entscheidung, Wertgegenstände wie Schmuck und Sammlerstücke nicht zu versichern, ist eine Möglichkeit zur Selbstversicherung.

Sollte ich mich für eine Lebensversicherung selbst versichern?

Sie können auch eine Selbstversicherung für eine Lebensversicherung in Betracht ziehen. Diesen Weg sollten Sie jedoch nur wählen, wenn Sie keine Hinterbliebenen haben oder völlig schuldenfrei sind und genug Geld angespart oder angelegt haben, um für die Versorgung Ihrer Familie ohne die Sterbegeldleistung einer Versicherung zu sorgen. Denken Sie daran: Wenn Ihre Familie plötzlich ohne Ihr Einkommen dasteht, muss sie für die normalen Ausgaben sowie die Kosten für Dinge wie Hypothek, Kinderbetreuung und Bildung aufkommen. Eine Lebensversicherung hilft bei dieser Belastung.

Bis dahin sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen, die die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen abdeckt. Ihr Makler kann Ihnen anhand Ihrer finanziellen Situation bei der Entscheidung helfen, wie viel Sie benötigen. Sie können Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, ob eine Laufzeitpolice oder eine Lebensversicherungspolice das Richtige für Sie ist. Risikolebensversicherungen haben eine Laufzeit von einem bestimmten Zeitraum und behalten keinen Wert, es sei denn, Sie sterben, während Lebensversicherungen dauerhaft sind und mit der Zeit einen Investitionswert aufbauen.

Das Fazit

Versicherungen sollen Ihr Vermögen und Ihr Vermögen schützen. Es hilft, die finanziellen Auswirkungen bestimmter Katastrophen oder Tragödien zu begrenzen. In vielen Fällen ist es gesetzlich vorgeschrieben. Auch wenn es frustrierend sein kann, den Versicherungsgesellschaften jeden Monat Geld zu geben, ist es in der Regel die Gewissheit wert, dass die Gesellschaften für Sie da sind, wenn Sie sie brauchen.

Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.