Nahezu jeder Amerikaner ab 65 Jahren hat Anspruch auf Medicare , und fast alle von ihnen haben Anspruch auf Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) ohne Prämien.
Obwohl etwa drei Viertel der Medicare-Versicherten mit ihrer Absicherung zufrieden sind, 1 möchte nicht jeder in dieser Altersgruppe Medicare erhalten. Manche Menschen haben das Gefühl, im Alter von 65 Jahren gegen ihren persönlichen Willen in die Krankenversicherung gezwungen zu werden.
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Warum werden Sie zur Medicare-Therapie gezwungen?
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang in einem Beruf gearbeitet haben, bei dem Medicare-Steuern einbehalten wurden (einschließlich Selbstständigkeit, bei der Sie Ihre Selbstständigkeitssteuern selbst bezahlt haben), haben Sie ab Ihrem 65. Lebensjahr automatisch Anspruch auf Medicare.
Neue Einwanderer haben keinen Anspruch auf Medicare, aber sobald sie seit fünf Jahren ihren rechtmäßigen ständigen Wohnsitz haben und mindestens 65 Jahre alt sind, haben sie die Möglichkeit, eine Medicare-Versicherung zu erwerben – im Gegensatz zum kostenlosen Bezug von Medicare Teil A – was dieselbe Option ist verfügbar für langjährige US-Bürger, die aus dem einen oder anderen Grund keinen beruflichen Werdegang haben, der ihnen Zugang zu beitragsfreiem Medicare Teil A verschafft (obwohl die meisten Menschen Medicare Teil A ohne Prämien erhalten, kostet es bis zu 458 US-Dollar). pro Monat im Jahr 20202für Leute, die es kaufen müssen, weil sie nur wenige oder keine Jahre Berufserfahrung haben). Beachten Sie, dass Einwanderer, die mindestens 10 Jahre lang in den USA arbeiten, dann Anspruch auf prämienfreies Teil-A-Medicare haben, wenn sie 65 Jahre oder älter sind, genau wie alle anderen, die mindestens ein Jahr lang in das Medicare-System eingezahlt haben Jahrzehnt.
Sobald Sie Anspruch auf beitragsfreies Medicare Teil A haben, müssen Sie sich für Medicare Teil A anmelden , sonst verlieren Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen . Die meisten Menschen sind nicht bereit, auf ihre Sozialversicherungsleistungen zu verzichten und akzeptieren daher die Anmeldung bei Medicare. Beachten Sie, dass Sie nur Medicare Teil A akzeptieren müssen – das beitragsfrei ist, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen –, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu behalten. Sie können Medicare Teil B , für das eine Prämie anfällt , ablehnen, wenn Sie dies wünschen. Wenn Sie sich jedoch zu einem späteren Zeitpunkt für Teil B anmelden, könnte Ihnen eine Strafe für verspätete Anmeldung auferlegt werden.3(Sie vermeiden die Strafe für verspätete Anmeldung, wenn Sie Teil B verzögert haben, weil Sie durch die Krankenversicherung Ihres aktuellen Arbeitgebers oder die Krankenversicherung Ihres Ehepartners versichert waren und der Arbeitgeber mindestens 20 Mitarbeiter hatte.)
Es gibt viele Spekulationen darüber, warum das System auf diese Weise aufgebaut ist. Möglicherweise wurde diese Regelung ursprünglich eingeführt, um Senioren die Anmeldung bei Medicare zu erleichtern, sobald sie 65 Jahre alt sind. Sie wurde jedoch nie abgeschafft, als die private Absicherung immer üblicher wurde. Eine private Absicherung war in der Vergangenheit nicht so verbreitet wie heute, so dass viele ältere Menschen vor der Einführung von Medicare keinen Krankenversicherungsschutz hatten. Dies stellte ein Problem dar, als sie zwangsläufig Gesundheitsversorgung benötigten.
Unabhängig davon, warum das System so aufgebaut ist, sind die Regeln die Regeln, und es ist nicht sehr wahrscheinlich, dass sie sich in naher Zukunft ändern werden.
Einige Krankenversicherungen für Rentner enden mit dem 65. Lebensjahr
Wenn Sie noch nicht 65 Jahre alt sind, aber im Ruhestand sind und von Ihrem früheren Arbeitgeber Krankenversicherungsleistungen für Rentner beziehen, stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Medicare-Regeln des Arbeitgebers im Klaren sind. Einige Arbeitgeber bieten ihren ehemaligen Mitarbeitern ab dem 65. Lebensjahr keine Krankenversicherung für Rentner mehr an und entscheiden sich stattdessen dafür, dass Rentner ausschließlich über Medicare versichert sind. Ohne den Versicherungsschutz Ihres Unternehmens benötigen Sie Medicare, um sicherzustellen, dass Sie gegen potenzielle Gesundheitsprobleme versichert sind, die mit zunehmendem Alter auftreten.
Rentnerversicherung bleibt über das 65. Lebensjahr hinaus bestehen? Sie müssen sich weiterhin für Medicare A und B anmelden
Einige Unternehmen streichen einen Rentner im Alter von 65 Jahren nicht vollständig aus, sondern bieten stattdessen weiterhin zusätzliche Rentenleistungen an, die in Verbindung mit Medicare genutzt werden können (Rentner mit dieser Art von Versicherungsschutz müssen sich sowohl für Medicare Teil A als auch für Teil A anmelden B, um die vollen Leistungen zu erhalten, da Medicare in dieser Situation der Hauptzahler ist und die Krankenversicherung für Rentner eine sekundäre Deckung bietet. Zu den zusätzlichen Krankenversicherungsleistungen für Rentner können die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente (die nicht durch die reguläre Medicare-Versicherung abgedeckt ist, aber über Medicare Teil D erworben werden kann, wenn Sie keinen Zugang zu einer zusätzlichen, vom Arbeitgeber finanzierten Deckung haben), Arztbesuche und andere ambulante Gesundheitsleistungen gehören . Medicare ist Ihr primärer Versicherungsschutz, wenn Sie über einen Krankenversicherungsplan für Rentner verfügen, wobei der von Ihrem früheren Arbeitgeber angebotene Plan als sekundärer Versicherungsschutz dient.4
Individuelle Marktabdeckung
Wenn Sie über eine individuelle Marktversicherung verfügen, die Sie an der Börse in Ihrem Bundesstaat oder außerhalb der Börse erworben haben, müssen Sie sich an die Börse oder Ihren Versicherer wenden und ihn bitten, Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, wenn Sie zu Medicare wechseln. Vor dem Affordable Care Act (ACA) versicherten einzelne Marktversicherer in der Regel niemanden über 64 Jahre, daher wurden die Pläne automatisch gekündigt, wenn die Leute 65 Jahre alt wurden. Das ist nicht mehr der Fall, also müssen Versicherte sicherstellen, dass sie dies auch tun Sie kündigen aktiv ihre individuelle Marktabdeckung, wenn sie zu Medicare wechseln.
Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie Ihren individuellen Marktplan aufgeben müssen, wenn Sie sich bei Medicare anmelden, obwohl es im Allgemeinen keinen Grund gibt, den individuellen Marktplan beizubehalten, nachdem Sie sich bei Medicare angemeldet haben . Und wenn Sie einen Prämienzuschuss erhalten , um einen Teil der Kosten Ihres individuellen Marktplans auszugleichen, endet dieser mit Ihrem 65. Lebensjahr.5
Eine verspätete Anmeldung kann zu einer dauerhaften Strafe führen
Wie oben beschrieben, können Sie den prämienfreien Medicare-Teil A (Krankenhausversicherung) nicht ablehnen, ohne gleichzeitig auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zu verzichten. Aber da Ihre berufliche Laufbahn (oder die Ihres Ehepartners) Ihnen Zugang zu Medicare Teil A ohne Prämien ermöglicht, erwägen nur wenige Menschen, die Teil-A-Versicherung abzulehnen.
Die anderen Teile von Medicare beinhalten jedoch Prämien, die Sie zahlen müssen, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Dazu gehören Medicare Teil B (Versicherung für ambulante Patienten) und Teil D (Versicherung für verschreibungspflichtige Patienten) sowie ergänzende Medigap- Pläne. Medicare Teil C , auch bekannt als Medicare Advantage, fasst den gesamten Versicherungsschutz in einem Plan zusammen und umfasst Prämien für Teil B sowie den Medicare Advantage-Plan selbst.
Daher ist es verständlich, dass einige Medicare-berechtigte Personen, die gesund sind und wenig medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, sich möglicherweise nicht für Teil D und/oder Teil B anmelden möchten. Das Gleiche gilt für Personen, die Anspruch auf Teil A haben, aber Prämien zahlen (d. h. sie müssten aufgrund unzureichender Berufserfahrung dafür bezahlen) möchten möglicherweise auf eine Einschreibung verzichten, um Prämien zu sparen. Bevor Sie sich jedoch dazu entschließen, die Anmeldung zu irgendeinem Teil von Medicare zu verschieben, ist es wichtig, die Strafen und Anmeldebeschränkungen zu verstehen, die gelten, wenn Sie sich für eine zukünftige Anmeldung entscheiden.
Mit der Verzögerung Ihrer Medicare-Registrierung sind Strafen verbunden, es sei denn, der Grund für die Verzögerung besteht darin, dass Sie (oder Ihr Ehepartner) noch arbeiten und durch die Krankenversicherung des Arbeitgebers versichert sind. Wenn dies der Fall ist, haben Sie Anspruch auf eine besondere Anmeldefrist, um sich für Medicare anzumelden, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner, falls Sie dort versichert sind) schließlich in den Ruhestand gehen.
Teil A Strafe für verspätete Anmeldung
Eine Strafe für verspätete Anmeldung gemäß Teil A wird Ihnen nur dann auferlegt, wenn Sie keinen Anspruch auf den beitragsfreien Teil-A-Versicherungsschutz haben. Die meisten Amerikaner müssen sich darüber keine Sorgen machen, da sie mindestens zehn Jahre lang berufstätig sind oder mit jemandem verheiratet sind/waren, der dies tut. Wenn Sie jedoch eine Prämie zahlen müssten, um eine Teil-A-Versicherung zu erwerben, wird eine Strafe fällig, wenn Sie Ihre Anmeldung verzögern.
Die Strafe ist eine Erhöhung Ihrer monatlichen Prämie um 10 %. Im Jahr 2020 beträgt die Teil-A-Prämie 458 US-Dollar/Monat für Personen mit einer Berufserfahrung von 0 bis 29 Quartalen (d. h. weniger als 7,5 Jahre) und 252 US-Dollar/Monat für Personen mit 30 bis 39 Quartalen (d. h. zwischen 7,5 und 10 Jahren). Diese Prämienbeträge 2 würden sich also auf 504 USD/Monat bzw. 277 USD/Monat erhöhen, wenn Sie der Strafe für verspätete Anmeldung unterliegen.
Aber im Gegensatz zu den Strafen für Teil B und Teil D gilt die Strafe für eine verspätete Anmeldung in Teil A nicht ewig. Stattdessen würden Sie es doppelt so lange bezahlen, wie die Zeitspanne, um die Sie Ihre Einschreibung verzögert haben. 6 Wenn Sie also vor der Einschreibung drei Jahre lang Anspruch auf Medicare hatten, müssten Sie die zusätzlichen Teil-A-Prämien sechs Jahre lang zahlen. Bedenken Sie, dass sich die Teil-A-Prämie jedes Jahr ändert (im Allgemeinen steigt), sodass der tatsächliche Betrag, den Sie zahlen würden, in jedem dieser sechs Jahre unterschiedlich sein würde.
Teil B Strafe für verspätete Anmeldung
Wenn Sie die Einschreibung in Teil B verzögern und keinen Versicherungsschutz von einem aktuellen Arbeitgeber (oder dem aktuellen Arbeitgeber Ihres Ehepartners) haben, wird Ihnen bei der endgültigen Einschreibung in Teil B eine Verspätungsstrafe auferlegt. Für jeden Zeitraum von 12 Monaten, in dem Sie sich anmelden Anspruch auf Teil B hatten, aber nicht eingeschrieben waren, beträgt die Strafe zusätzliche 10 % zu den Teil B-Prämien. Und Sie zahlen diese Strafe so lange, wie Sie Teil B haben – was im Allgemeinen für den Rest Ihres Lebens bedeutet.
Im Jahr 2020 zahlen die meisten Teilnehmer an Medicare Teil B 144,60 $/Monat. 7 Eine Person, die jetzt angemeldet ist, ihre Anmeldung bei Medicare Teil B jedoch um 40 Monate verzögert hat, würde zusätzlich zu diesen Prämien 30 % zusätzlich zahlen (40 Monate sind drei). volle 12-Monats-Zeiträume; die zusätzlichen vier Monate werden nicht mitgezählt). Das bedeutet, dass sie etwa 43 US-Dollar pro Monat zusätzlich für ihre Teil-B-Versicherung zahlen müssten, also insgesamt etwa 188 US-Dollar pro Monat.
Die Prämien für Teil B ändern sich im Allgemeinen jedes Jahr. Manchmal bleiben sie von Jahr zu Jahr gleich, aber der allgemeine Trend zeigt im Laufe der Zeit nach oben. Daher erhöht sich in der Regel auch die Teil-B-Strafe von Jahr zu Jahr. Wenn Sie 10 %, 30 % oder 50 % mehr als die Standardprämien zahlen, erhöht sich der Dollarbetrag dieser Strafe, wenn die Standardprämien im Laufe der Zeit steigen.
Teil D Strafe für verspätete Anmeldung
Die Strafe für verspätete Anmeldung gemäß Teil D ähnelt der Strafe für verspätete Anmeldung gemäß Teil B, da Sie sie so lange zahlen müssen, wie Sie gemäß Teil D versichert sind. Aber es wird etwas anders berechnet. Für jeden Monat, für den Sie berechtigt waren, sich aber nicht angemeldet haben (und über keinen anderen anrechenbaren Arzneimittelschutz verfügten, was bedeutet, dass dieser mindestens so gut sein musste wie der Standard-Teil-D-Versicherung), zahlen Sie zusätzlich 1 % des Betrags nationaler Grundbetrag des Begünstigten.8
Im Jahr 2020 beträgt der nationale Grundbetrag des Leistungsempfängers 32,74 US-Dollar/Monat. Die 9 Prämien für Medicare Teil D variieren erheblich von Plan zu Plan, aber der Strafbetrag basiert nicht auf einem Prozentsatz Ihres spezifischen Plans, sondern auf einem Prozentsatz davon nationaler Grundbetrag des Begünstigten. Genau wie bei anderen Teilen von Medicare ändern sich die Prämien für Teil D von Jahr zu Jahr, und der nationale Grundbetrag des Leistungsempfängers erhöht sich im Allgemeinen im Laufe der Zeit.
Eine Person, die die Anmeldung zu Medicare Teil D um 27 Monate verzögert hat, würde also zusätzlich zur monatlichen Prämie ihres Teil-D-Plans im Jahr 2020 zusätzlich 8,84 US-Dollar pro Monat (27 % von 32,74 US-Dollar) zahlen. Eine Person, die ihre Anmeldung zu Teil D um 52 Monate verzögert hat Monate würden zusätzlich 17,02 $/Monat zahlen. Mit der Zeit könnte sich dieser Betrag erhöhen, wenn der nationale Grundbetrag des Begünstigten steigt (obwohl er in den letzten Jahren gesunken ist). Personen, die der Teil-D-Strafe für verspätete Anmeldung unterliegen, können aus mehreren Plänen mit unterschiedlichen Prämien wählen. Die Teil-D-Strafe wird jedoch weiterhin zu ihren Prämien hinzugerechnet, solange sie Teil-D-Versicherung haben.
Die Registrierungsfenster sind begrenzt
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Anmeldung bei Medicare zu verschieben, denken Sie daran, dass es Anmeldefristen gibt. Nach Ablauf Ihres ersten Anmeldezeitraums können Sie sich nur noch während des allgemeinen jährlichen Anmeldezeitraums vom 1. Januar bis 31. März für Medicare Teil A und B anmelden. Der Versicherungsschutz gilt ab dem 1. Juli.
Und Sie können sich während des jährlichen Anmeldezeitraums vom 15. Oktober bis 7. Dezember für Teil D anmelden. Der Versicherungsschutz gilt ab dem 1. Januar des kommenden Jahres.
Wenn Sie also Ihre Anmeldung verzögern, zahlen Sie möglicherweise höhere Prämien, wenn Sie sich schließlich anmelden, und Sie müssen bis zu einem offenen Anmeldezeitraum warten, um Zugang zum Versicherungsschutz zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise nur für Teil A eingeschrieben sind und im April eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, müssen Sie bis zum folgenden Januar warten, um Teil D-Versicherung zu erhalten, und bis zum darauffolgenden Juli – also mehr als ein Jahr in der Zukunft – Teil-B-Abdeckung zu haben.
Obwohl für Medigap-Pläne keine Strafen bei verspäteter Anmeldung gelten, ist es den Versicherern in den meisten Bundesstaaten gestattet, eine Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen , wenn Sie einen Medigap-Plan beantragen, nachdem Ihr erstes Anmeldefenster (wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben) abgelaufen ist. Dies bedeutet, dass sie höhere Prämien verlangen oder den Antrag ganz ablehnen können, wenn Ihre Krankengeschichte nicht ihren Anforderungen entspricht. Es gibt kein jährliches offenes Registrierungsfenster für Medigap-Pläne. Wenn Sie sich also nicht in einem der wenigen Bundesstaaten befinden, die Regeln für die garantierte Ausgabe von Medigap-Plänen haben, 10 können Sie möglicherweise keinen Medigap-Schutz erwerben, wenn Sie dies nicht während des Zeitraums tun Ihr erster Anmeldezeitraum, wenn der Versicherungsschutz garantiert ist.
Berücksichtigen Sie all dies, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich für die Teile von Medicare anmelden möchten, für die Prämien erhoben werden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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