Wenn es um das „Einkommen“ im Ruhestand geht, gehen viele Menschen davon aus, dass es sich um Geld aus einem Job, Sozialversicherungsleistungen, Renteneinkommen oder Zinsen und Dividenden aus eigenen Investitionen handelt. Diese Einkommensdefinition entspricht in der Regel dem, was in einer Steuererklärung als Einkommen ausgewiesen wird. Diese Definition des Einkommens funktioniert jedoch nicht immer für die Altersvorsorge.
Was Sie im Ruhestand brauchen, istCashflow. Jeden Monat fallen Ausgaben an, und Sie benötigen Bargeld, um diese Ausgaben zu decken. Je nachdem, wie Sie Ihren Ruhestand planen, kann dieser Cashflow aus vielen verschiedenen Quellen stammen und nicht alles davon entspricht der technischen Definition von Einkommen.
Erfahren Sie, wie sich der Cashflow im Ruhestand vom Einkommen unterscheidet.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Lösung nach dem Cashflow bedeutet, dass Sie Ihre Altersvorsorgeinvestitionen so planen, dass Sie vom Kapital und nicht vom Zinsanteil abheben können.
- Der Cashflow ist im Ruhestand wichtiger als das Einkommen, da der Cashflow nicht immer besteuert wird.
- Versuchen Sie, Altersvorsorgepläne zu finden, die Renditen bieten, die es Ihnen ermöglichen, von Ihrem Kapital abzuheben und die Zinsen weiter zu steigern.
Cashflow vs. Einkommen
Nehmen wir an, Sie schätzen, dass Sie im Ruhestand etwa alle 10 Jahre ein Auto kaufen müssen. Im Ruhestand kaufen Sie eine CD oder eine Anleihe mit einer Laufzeit von 10 Jahren, um Ihren nächsten Autokauf zu finanzieren.
Bei Fälligkeit planen Sie, sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen für den Kauf des Autos auszugeben. Sie verfügen über den Cashflow, den Sie für den Kauf des Autos benötigen, aber wenn die CD oder Anleihe fällig wird, wird dieser nicht als Einkommen in Ihrer Steuererklärung ausgewiesen.
Stattdessen geben Sie die Zinsen, die Sie mit der CD verdient haben, jedes Jahr als Einkommen in Ihrer Steuererklärung an – auch wenn Sie die Zinsen ansammeln lassen. Im Ruhestand möchten Sie Ihren Cashflow-Bedarf planen und Investitionen auswählen, die über ein angemessenes Risikoniveau verfügen, um diesen Anforderungen gerecht zu werden.
Ihr Cashflow-Bedarf
Die Höhe des Einkommens, das Sie in Ihrer Steuererklärung angeben, kann erheblich von Ihrem jährlichen Cashflow-Bedarf abweichen. Beispielsweise können Sie in Ihrer Steuererklärung im Vorruhestand ein geringeres Einkommen angeben, im späteren Ruhestand hingegen ein höheres Einkommen – Ihr Cashflow könnte jedoch derselbe bleiben. Wie könnte das sein?
Angenommen, Sie gehen mit 65 in den Ruhestand, erstellen aber einen Plan und beginnen mit 70 mit der Sozialversicherung. Um Ihren Cashflow-Bedarf von 65 auf 70 zu decken, kaufen Sie eine sofortige Rente mit einer fünfjährigen Auszahlung und kaufen diese mit Geld, das nicht aus der Rente stammt.
Notiz
Die monatliche Rentenzahlung, die Sie erhalten, sorgt für einen Cashflow, da jede Zahlung, die Sie erhalten, eine Kombination aus Kapital und Zinsen ist. Allerdings gilt in Ihrer Steuererklärung nur der Zinsanteil als steuerpflichtiges Einkommen. In dieser Situation haben Sie mehr Cashflow als Einkommen.
Jetzt sieben Jahre vorspulen. Im Alter von 72 Jahren sind Sie verpflichtet, jährliche Ausschüttungen von Ihrem Rentenkonto vorzunehmen. Diese Abhebungen werden in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen. Mit jedem Jahr, in dem Sie älter werden, müssen Sie einen größeren Teil Ihres verbleibenden Rentenguthabens abheben. Möglicherweise müssen Sie nicht alles ausgeben. In diesem Fall verfügen Sie über mehr Einkommen, als Ihr Cashflow-Bedarf erfordert.
Spielt die Terminologie eine Rolle?
Wenn Sie im Verhältnis zu dem Cashflow, den Sie im Ruhestand benötigen, nicht über viel Geld verfügen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie von Ihrem Einkommen leben können. Stattdessen ist es wahrscheinlich, dass Sie einen Teil Ihres Kapitals verbrauchen müssen, indem Sie einem Plan folgen, der es Ihnen ermöglicht, es in einem maßvollen Tempo zu verwenden, damit Sie einen komfortablen Ruhestandslebensstil haben – und gleichzeitig nicht das Risiko eingehen, dass Ihnen das Geld ausgeht. Diese Art der Planung ermittelt die Höhe des Cashflows, die Sie benötigen.
Jetzt wissen Sie, warum Rentenplaner nicht viel Zeit damit verbringen, mit Ihnen die Rendite zu besprechen, die Sie mit Ihren Rentenkonten erzielen können. Stattdessen sprechen sie mit Ihnen darüber, wie viel Sie jeden Monat vom Konto abheben können.
Idealerweise verfügen Sie über Investitionen, die weiterhin eine einigermaßen beeindruckende Rendite abwerfen, planen aber, mehr von Ihren Konten zu beanspruchen, als Sie verdienen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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