Warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen sollten

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, denken Sie wahrscheinlich nicht über Ihre Kreditwürdigkeit nach, es sei denn, Sie bereiten sich darauf vor, eine Kreditkarte oder einen Kredit zu beantragen. Es gibt sogar Leute, die ihre Kreditwürdigkeit noch nie überprüft haben. Es ist leicht, Ihre Kreditwürdigkeit zu vernachlässigen. Es handelt sich dabei nicht um eine dieser „offensichtlichen“ Nummern wie Ihr Girokonto oder den Kontostand Ihrer Kreditkarte, mit denen Sie häufig zu tun haben.

Manche Menschen vermeiden es, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, weil sie Angst davor haben, was sie bei der Suche finden werden. Einige haben auch die falsche Vorstellung, dass die Überprüfung ihrer Kreditwürdigkeit Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit hat. Glücklicherweise wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt, solange Sie einen Kreditbewertungsdienst zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nutzen.

7 Gründe, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen

Es reicht nicht aus, auf die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu verzichten oder diese alle paar Jahre zu überprüfen. Um die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr finanzielles Leben zu behalten, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen. Hier sind einige Gründe dafür.

1. Wissen Sie, wo Sie stehen. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Teil Ihrer gesamten finanziellen Gesundheit. Das Ignorieren Ihrer Kreditwürdigkeit wäre genauso schädlich wie das Ignorieren irgendeines Teils Ihrer körperlichen Gesundheit. Ob gut oder schlecht, es ist besser, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, als keine Ahnung zu haben, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht. Die gute Nachricht ist, dass Sie selbst bei einem schlechten Ergebnis Maßnahmen ergreifen können, um es zu verbessern. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, können Sie sich auch darauf konzentrieren, diese aufrechtzuerhalten.
2. Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Schuss. In der Schule könnten Sie Ihre Hausaufgaben wochenlang vernachlässigen, sich dann für eine Prüfung bücken und diese mit Bravour bestehen. Kredit-Scores funktionieren so nicht. Wenn ein Antrag ansteht, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht innerhalb weniger Tage ermitteln. Stattdessen dauert es Monate, ja sogar Jahre, um eine gute Kredithistorie aufzubauen. Durch die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit haben Sie die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit und sind stärker dafür verantwortlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit optimal bleibt.
3. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditinformationen korrekt sind. Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt die Informationen in Ihrer Kreditauskunft wider. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen Aufschluss darüber geben, ob Ihre Kreditauskunft korrekt ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist als erwartet, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Kreditauskunft Fehler enthält, die bei den Kreditauskunfteien angefochten werden müssen.
4. Sie werden vom Ergebnis Ihrer Bewerbungen nicht überrascht sein. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Einreichen eines Antrags nicht überprüft haben, kann es sein, dass Sie von Ablehnungen oder ungünstigeren Bedingungen als erwartet überrascht werden. Wenn Sie jedoch wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, sind Sie auf die möglichen Ergebnisse vorbereitet – auch auf die weniger wünschenswerten.
5. Erhalten Sie Einblick in die Handlungen, die Ihnen schaden, und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, können Sie erkennen, wie sich Ihre finanziellen Maßnahmen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. So können Sie beispielsweise sehen, wie sich die Tilgung eines Guthabens oder die Eröffnung einer neuen Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sobald Sie wissen, wie sich bestimmte Maßnahmen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wissen Sie, was Sie im Vorfeld eines größeren Kreditantrags vermeiden sollten.
6. Reagieren Sie schnell auf Änderungen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, werden Sie viel früher über Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit informiert. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, können Sie anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft herausfinden, was die Änderung verursacht haben könnte. Anschließend können Sie Maßnahmen ergreifen, um die verlorenen Kreditpunkte wiederherzustellen.
7. Erfahren Sie, wann Sie möglicherweise Anspruch auf bessere Kreditkartenangebote haben. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung für Kreditkarten mit besseren Zinssätzen, Prämien oder anderen Vergünstigungen. Oder Sie können eine gute Kreditwürdigkeit (und bessere Kreditkartenangebote) als Verhandlungsgrundlage nutzen, um von Ihren aktuellen Kreditkartenausstellern eine Senkung Ihrer Zinssätze zu verlangen. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller einer Senkung Ihres Tarifs nicht zustimmt, sollten Sie die Beantragung einer Kreditkarte mit 0-Prozent-Guthabentransfer in Betracht ziehen – eine bessere Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen auf eine Berechtigung.

Wo Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen möchten, ist die Nutzung eines kostenlosen Dienstes die beste Möglichkeit.

Eine Möglichkeit, die Sie ausprobieren können, ist annualcreditreport.com. Ihre Bank bietet möglicherweise auch einen Kreditüberwachungsdienst an, der kostenlose Aktualisierungen Ihrer Kreditwürdigkeit bereitstellt. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenaussteller, welche Dienste verfügbar sind. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller am neuen FICO Open Access-Programm teilnimmt, erhalten Sie mit jeder Abrechnung eine kostenlose Kopie Ihres FICO-Scores zusammen mit den wichtigsten Faktoren, die Ihren Score beeinflussen. Zu den Kreditkarten mit kostenlosen FICO-Scores gehören Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard und die Walmart-Kreditkarte.

Sie können Ihren Kredit-Score auch über die großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion oder über myFICO.com erwerben. Jedes dieser Unternehmen bietet einen Kreditüberwachungsdienst an, den Sie monatlich bezahlen können.

Wie oft sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen?

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich bis zu täglich ändern, je nachdem, wie oft sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern. Wenn Sie planen, bald ein Haus oder ein Auto zu kaufen, hilft Ihnen eine häufigere Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, vorbereitet zu sein. Andernfalls reicht es aus, Ihre Kreditwürdigkeit halbjährlich bis monatlich zu überwachen.

Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit eine Zahl ist, die die Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu einem bestimmten Zeitpunkt widerspiegelt. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu ändern, müssen Sie die zugrunde liegenden Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern und auf gute Ausgaben- und Zahlungsgewohnheiten achten. Die meisten Kredit-Score-Anbieter, auch die kostenlosen, geben Ihnen grundlegende Informationen zu den Faktoren, die Ihren Kredit-Score beeinflussen. Anhand dieser Informationen können Sie entscheiden, was Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit häufiger überwachen, werden Sie feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit manchmal sogar täglich erhöht und verringert. Sofern Ihr Kredit-Score nicht erheblich sinkt und dort bleibt, müssen Sie sich über Änderungen Ihres Scores keine Sorgen machen.

Beachten Sie außerdem, dass Ihre Kreditwürdigkeit von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein kann, insbesondere wenn die zugrunde liegenden Kreditdaten von verschiedenen Kreditauskunfteien stammen. Dieser Unterschied ist ein normaler Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung.