Warum Kredit ein leistungsstarkes Finanzinstrument ist

Die Welt der Kredite kann sich hart und verwirrend anfühlen, aber Tori Dunlap möchte das ändern und eines klarstellen: Geld und Kredite sind leistungsstarke Finanzinstrumente, insbesondere für junge Erwachsene. 

„Kreditkarten sind wie ein Messer: Wenn man sie mit Bedacht einsetzt, sind sie sicher und äußerst nützlich“, sagte sie. „Wenn nicht, wirst du beschnitten.“

Dunlap wurde schon in jungen Jahren mit der Krediterziehung vertraut gemacht und hörte zu, wie ihre Eltern sich gegenseitig über ihre Kreditwürdigkeit scherzten. Sie erinnert sich, dass sie als Teenager viele Fragen zur Kreditwürdigkeit gestellt hatte, und das fühlte sich wie ein ganz normaler Teil des Erwachsenwerdens an. Als Dunlap jedoch älter wurde, wurde ihr klar, dass ihre finanzielle Ausbildung in vielerlei Hinsicht nicht der Norm entsprach. Es war vielmehr ein Privileg. 

Heute ist Dunlap die Pädagogin und Rednerin hinter Her First $100K, ihrem Unternehmen, das als Social-Media-Follower für ihr persönliches Sparziel begann und sich nun der Aufgabe widmet, jungen Erwachsenen (insbesondere Frauen) dabei zu helfen, selbstbewusst die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen. Dunlap moderiert außerdem den hochrangigen Wirtschaftspodcast „Financial Feminist“, der weltweit mehr als 2 Millionen Downloads verzeichnet. 

Um Eltern dabei zu helfen, mit ihren Teenagern über Kredit und Geld zu sprechen, haben wir Dunlap gefragt, wie grundlegender Unterricht, gemeinsame Erfahrungen und Sprache eine entscheidende Rolle dabei spielen, sicherzustellen, dass sich alle jungen Erwachsenen fähig und verantwortlich für ihre Kreditwürdigkeit fühlen. 

Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Beginnen Sie mit den Kreditgrundlagen

Erzählen Sie uns von Ihrer ersten Kreditkarte – wie haben Sie sie genutzt? 

Es war ein Studentenausweis, und den empfehle ich. Genauer gesagt war es ein Discover-Studentenausweis, der wie eine Kassette aussah, was ich am coolsten fand. 

Nun, das ist ein Privileg, das mit der finanziellen Ausbildung meiner Eltern einherging, aber als ich wahrscheinlich 13 oder 14 war, führten wir unser erstes Gespräch über „Man schreibt nichts auf eine Kreditkarte, was man sich nicht leisten kann.“ Bei meiner ersten Karte war ich also nie in Versuchung, zu viel auszugeben. Ich wusste, dass ich es theoretisch könnte, aber mental war es einfach keine Option für mich.

Ich nutzte es, um hin und wieder mit Freunden zum Mittagessen auszugehen, oder wenn ich etwas für mein Wohnheim brauchte, bestellte ich es bei Amazon und schrieb es auf meine Karte. Ich war sehr zurückhaltend. Ich glaube, meine Rechnungen beliefen sich jeden Monat auf 50 $ oder weniger. Für mich war es eine großartige Möglichkeit, mein finanzielles Selbstvertrauen zu stärken, zu verstehen, wie eine Kreditkarte funktioniert, und auf verantwortungsvolle Weise mit dem Kreditaufbau zu beginnen.

Wenn sie mit Freunden und Kunden über Kredit sprechen, worüber hätten sie gerne mehr gewusst, bevor sie in die Welt der Kredite und Karten eintauchen?

Ich denke, der Grund, warum Menschen und insbesondere Frauen Schulden machen, liegt darin, dass sie nicht verstehen, wie ein Kredit funktioniert. Sie verstehen die Zinssätze nicht, sie verstehen nicht die Zahlungsfrist oder die Wirkung des Zinseszinses. Das ist also ein großer Teil der Finanzbildung – zu verstehen, wie Schulden funktionieren. 

Bei meiner Arbeit mit Kunden kommt es oft so vor: „Ich bin in Kreditkartenschulden geraten und weiß nicht, wie ich da rauskomme, weil es so überwältigend wirkt.“ Sie haben das Gefühl, als würden sie auf den Mount Everest blicken. Ich hatte das Glück, schon im Alter von 18 Jahren zu verstehen, dass es mich eine Menge Geld kosten würde, wenn ich etwas Frivoles auf diese Karte setze, es mir aber nicht leisten kann. Aber das ist leider nicht die Norm.

Kredit = Finanzkraft

Welchen Kreditratschlag haben Sie gehört, der völlig falsch ist? 

Die Erzählungen wie „Kreditkarten sind schlecht“ oder „Man braucht eigentlich keinen Kredit-Score“. Erstens ist beides nicht korrekt, insbesondere wenn es um Kredit-Scores geht. Noch wichtiger ist, dass diese Nachrichten so schädlich sind. 

Leider benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit, um in diesem Land bestehen zu können und Ihr finanzielles Leben zu beschleunigen. Das tust du wirklich. Und Kreditkarten sind nicht schlecht, solange Sie verantwortungsvoll damit umgehen. Jeder, der Ihnen etwas anderes sagt … nun, das ist ein großes Warnsignal.

Wie können Eltern bei ihren Kreditkarten- und Ausgabegewohnheiten mit gutem Beispiel vorangehen?

Meine Eltern legten großen Wert darauf, ihr hart verdientes Geld für Dinge auszugeben, die ihnen wirklich wichtig waren. Wir waren definitiv eine sparsame Familie, aber wir reisten zwei- oder dreimal im Jahr, weil sie ihr Geld dorthin fließen lassen wollten. 

Ich denke also, dass Sie als Eltern zeigen können, dass Sie nicht völlig benachteiligt sein müssen, um finanziell klug zu sein. Sie müssen sich nicht sagen: „Ich kann nie Geld ausgeben.“immer.” Zeigen Sie stattdessen, wie Sie sparsam mit Dingen umgehen können, die Ihnen nicht so wichtig sind. Sie müssen nicht aufhören, Geld auszugeben, Sie müssen nur aufhören, Geld für Dinge auszugeben, die Ihnen nicht so wichtig sind. 

Lernen Sie gemeinsam mit Ihrem Teenager

Was können alle Eltern tun, um ihrem Teenager zu finanziellem Erfolg zu verhelfen, unabhängig von ihrem eigenen finanziellen Hintergrund oder ihrer aktuellen Situation?  

Ich ging mit einer Freundin herum und ein Mädchen erkannte mich. Sie war bei ihrer Mutter und flippte genauso aus wie ich, wenn ich [Schauspieler] Timothee Chalamet auf der Straße sah. Nachdem sie Hallo gesagt hatte, sagte ihre Mutter: „Ihre Inhalte haben uns beide berührt. Wir hören uns gemeinsam Ihren Podcast an. Wir reden die ganze Zeit über Sie und Ihre Inhalte. Wir haben Gespräche mit der Familie geführt, sie hat angefangen zu investieren und sie ist Studentin im dritten Jahr.“ 

Und ich denkedas istEs. Ganz gleich, ob es sich um meine Inhalte oder die von jemand anderem handelt, konsumieren Sie Inhalte mit Ihrem Kind. TikTok, YouTube oder ein Podcast. Noch besser ist es, wenn Ihr Kind eine Plattform oder Stimme auswählt, die bei ihm Anklang findet und mit seinen Werten übereinstimmt. Ich denke, das ist eine wirklich großartige Möglichkeit für Sie, sich weiterzubilden und auch den Dialog mit der nächsten Generation zu eröffnen.

Apropos TikTok: Haben Sie Bedenken, dass sich die Welt der sozialen Medien mit der Finanzbildung überschneidet? 

Ich bin seit Juli 2020 auf TikTok und in fast jedem Interview, das ich seitdem geführt habe, hat mir ein Reporter eine Variation dieser Frage gestellt, was ich sehr interessant finde. Ungenaue und falsche Informationen gab es schon immer – die Schlangenverkäufer, die Machenschaften, mit denen man schnell reich werden kann, sind nichts Neues. Es ist nur auf neuen Plattformen, und ich denke, wir fürchten uns vor dem, was wir nicht verstehen. 

Tatsächlich würde ich sagen, dass nur etwa 5 % von dem, was ich sehe, schlecht sind, aber ich versuche auch, Leuten zu folgen, von denen ich weiß, dass sie glaubwürdig sind. Und das ist ein großer Teil davon. Stellen Sie sicher, dass die Informationen aus einer vertrauenswürdigen Quelle stammen. 

Beseitigen Sie die Angst, um zu stärken

Wie würden Sie Eltern aufgrund Ihrer eigenen Erfahrung und dem, was Sie von Kunden gelernt haben, empfehlen, mit ihren Teenagern Geldunterricht zu nehmen? 

Das Wichtigste sind nicht wertende Inhalte, Stimmen und Erzählungen. Wir wissen, dass Scham und Urteilsvermögen Menschen nicht wirklich dazu motivieren, Veränderungen vorzunehmen, und dass dies in einem System, in dem die Menschen bereits viel Misstrauen und viel Scham hegen, wirklich schädlich ist. 

Sagen Sie Ihrem Teenager etwas wie: „Hey, wenn Sie Fragen dazu haben, lassen Sie es mich wissen, dann können wir gemeinsam darüber reden. Sie können mir Fragen stellen, und selbst wenn ich es nicht weiß, werde ich die Antwort für Sie finden.“

Und wenn sie mit einem finanziellen Fehler oder etwas, das sie mit ihrem Geld gemacht haben, zu Ihnen kommen, beschämen Sie sie nicht. Sagen Sie: „Hey, es hört sich so an, als sollten wir mehr darüber reden. Ich bin hier, um Ihnen dabei zu helfen, die Ressourcen zu bekommen, die Sie brauchen, damit so etwas nicht noch einmal passiert.“ Es geht darum, die Gespräche auch im Erwachsenenalter am Laufen zu halten.

Wenn ein Teenager nicht daran interessiert ist, etwas über Kredite zu lernen oder über Geld zu reden, wie können Eltern dem Thema dann Leben einhauchen? 

Ich glaube, zu lange lautete die Botschaft: „Der Grund dafür, dass du nicht reich bist, liegt darin, dass du diese Entscheidungen getroffen hast.“ Aber nur so viel kommt auf deine individuellen Entscheidungen an. Es geht auch um systemische Unterdrückung, Lohnunterschiede, Rassismus, Sexismus, Behindertenfeindlichkeit … die Liste geht weiter.

Ich denke, dass die Her First $100.000-Community unter anderem deshalb so schnell gewachsen ist, weil wir nicht nur über persönliche Finanzen sprechen, sondern auch betonen, dass die Zusammenführung unserer Finanzen eine Form des Protests und der Stärke sein kann. Wenn Sie ein Schwarzer sind, der begonnen hat, an der Börse zu investieren, ist das eine Form des Protests gegen ein System, das nicht möchte, dass Sie finanzielle Stabilität oder Wohlstand erlangen. 

Es geht also nicht nur um Ihre individuellen Geldentscheidungen, sondern auch darum, finanzielle Grundlagen zu schaffen, um nicht nur Sie, sondern den Rest Ihrer Gemeinschaft zu beeinflussen. Finanzielle Bildung muss beides umfassen. Es kann nicht einfach sein: „Man macht dies oder man lässt das“ oder „So budgetiert man“ oder „So tilgt man Schulden.“ Es muss heißen: „So nutzen wir dieses Wissen. So stimmen wir ab, protestieren, spenden und tun all diese Dinge, um die Gesellschaft, in der wir leben, zu verändern.“