Warum ist eine Versicherungsgesellschaft teurer als eine andere?

ByDr. J. K. Hartmann

Hinter den Kulissen der Versicherungswelt gibt es mehr Faktoren, die den Preis Ihrer Police beeinflussen, als Ihnen bewusst ist. Wenn Sie versuchen, einen Versicherungspreisvergleich durchzuführen, fragen Sie sich vielleicht, warum Versicherungen so teuer sind.

Die Preise können von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren, daher ist es hilfreich, ein paar Tipps zu haben, wie Sie den besten Tarif finden. Denn warum ist eine Versicherung so teuer, wenn die Person, die scheinbar die gleichen Qualitäten wie Sie hat, viel weniger für den gleichen Auto- oder Haustyp zahlt?

Wenn alle Dinge gleich sind, fragen Sie sich vielleicht: Was macht eine Versicherungsgesellschaft teurer? Hier sind fünf Dinge, die eine Versicherungsgesellschaft teurer machen als eine andere.

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Die Kosten von Rabatten und Fehlern

 


Man könnte meinen, alle möglichen Rabatte seien berücksichtigt und ordnungsgemäß angewendet, wenn Sie eine Versicherungspolice abschließen. Aber jede Versicherungsgesellschaft ist anders. Es gibt keine Möglichkeit für Sie, zu erfahren, welche Rabatte Sie möglicherweise erhalten, es sei denn, Sie fragen.

Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft einen Rabatt für die Installation eines Wasserrückstauventils gewähren – ein gutes Hilfsmittel, um Schadensersatzansprüche aufgrund von Abwasserrückstaus zu vermeiden.

Wenn Sie von einer Versicherungsgesellschaft zu einer anderen wechseln, können Sie möglicherweise Ihren zusätzlichen Rabatt für diese Wasserschadenprävention nicht erhalten, wenn Sie dies nicht ausdrücklich erwähnen.

Wenn Sie Ihre Daten nicht jedes Jahr mit Ihrem Versicherungsvertreter aktualisieren, kann dies ebenfalls Geld kosten. Es können sich neue Situationen ergeben, und das Underwriting kann sich jedes Jahr ändern, wenn Versicherungsmathematiker die Versicherungsprämien und -schäden überprüfen.

Wenn Sie ein Angebot von einer Versicherungsgesellschaft einholen, überprüfen Sie unbedingt die Antragsinformationen, die für die Einholung des Angebots verwendet wurden. Der Unterschied zwischen den Preisen der angegebenen Versicherungsunternehmen könnte darin liegen, wie der Vertreter das Antragsformular ausgefüllt hat.

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Versicherung mit Bonitätsprüfung

Einige Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu nutzen, um den Versicherungspreis zu senken. Unternehmen nutzen die Bonitätsbewertung von Versicherungen häufiger, weil Statistiken gezeigt haben, dass Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit weniger Ansprüche geltend machen.Wenn Menschen weniger Ansprüche haben, können sie weniger Geld für ihre Versicherung bezahlen.

Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und eine gute Versicherungshistorie verfügen, kann die Einholung eines Kostenvoranschlags von einem Unternehmen, das die Bonitätsbewertung von Versicherungen anwendet, Ihre Versicherung deutlich günstiger machen.

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Vergleichen Sie Versicherungsoptionen und Vergünstigungen

Versicherungsunternehmen bieten ihren Kunden in der Regel mehrere Deckungsstufen an. Wenn Sie wichtige Fragen zu Ihren Optionen stellen, können Sie möglicherweise erklären, warum eine Police möglicherweise teurer ist als eine andere.

Wenn Sie sich beispielsweise für einen höheren Selbstbehalt entscheiden, kann dies die von Ihnen gezahlte Versicherungsprämie senken. Weitere Überlegungen, die sich darauf auswirken können, warum Versicherungen so teuer sind, sind unter anderem die Frage, ob für die Schadensregulierung der tatsächliche Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten herangezogen werden, sofern Ausschlüsse oder Sondergrenzen bestehen, und welche Risiken abgedeckt sind.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten verschiedene Vergünstigungen oder Vorteile an. Ihr Preis mag höher sein, aber die Vorteile, die Sie daraus ziehen, können sich lohnen. 

Einige Versicherungsgesellschaften bieten möglicherweise Vergünstigungen an wie:

  • Pannenhilfe
  • Schutz vor Identitätsdiebstahl
  • Versicherungsschutz für Haustiere
  • Rechtshilfe

Stellen Sie sicher, dass Sie den Versicherungsschutz verstehen, den Sie mit Ihrer Police erhalten, um zu entscheiden, ob die Vergünstigungen die zusätzlichen Kosten wert sind.

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Kombinieren Sie Versicherungspolicen, um Kosten zu senken

Jeder hat gehört, dass Sie Geld sparen können, wenn Sie Ihre Haus- und Kfz-Versicherung bei einem Unternehmen zusammenlegen.

Wenn eine Versicherungsgesellschaft mehrere Policen für Sie oder sogar für mehrere Ihrer Familienmitglieder versichert, besteht eine größere Chance, dass der Preis Ihrer Versicherung ausgehandelt wird.  

Wenn Sie eine Beziehung zu Ihrem Vertreter oder Versicherungsmakler haben, kann dieser Ihren Preis senken, je nachdem, wie lange Sie schon bei der Versicherungsgesellschaft sind, wie viele Policen Sie haben und ob Sie andere Kunden an ihn verwiesen haben.

Wenn Sie Kfz- und Hausratversicherungen bei einem Unternehmen kombinieren, können Sie den Gesamtpreis einsehen, den Sie zahlen. Manchmal kann es sein, dass eine Police bei einer Versicherungsgesellschaft teurer ist, aber der kombinierte Preis kann am Ende insgesamt niedriger ausfallen, wenn man sie kombiniert.

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Anspruchserfahrungen und Tariferhöhungen

Die von Ihnen gezahlte Versicherungsprämie wird durch die Versicherungs- und Prämienberechnungen des Unternehmens bestimmt. Ihre Kosten können steigen, wenn die Tarife nicht ausreichen, um ihre Ansprüche angemessen zu decken.

Wenn es bei allen Versicherungsgesellschaften zu einer allgemeinen Erhöhung kommt, können sich die Tarife unabhängig von der Versicherungsgesellschaft, die Sie nutzen, um den gleichen Betrag erhöhen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft feststellt, dass sie nicht genügend Prämien verlangt, muss sie möglicherweise die Preise stärker erhöhen als die anderen.

Einige Versicherungsgesellschaften gewähren Rabatte für eine neue Police, um neue Kunden zu gewinnen. Während Ihre anfänglichen Kosten möglicherweise sehr niedrig sind, kann sich Ihr Preis ändern, nachdem die neuen Versicherungsrabatte wegfallen. Möglicherweise ist es besser, Ihrer aktuellen Versicherungsgesellschaft mitzuteilen, dass Sie einen besseren Preis wünschen, und diese wird diesen möglicherweise senken.

So erhalten Sie den besten Versicherungspreisvergleich

Es kann schwierig sein, den niedrigsten Preis für Ihre Versicherung zu finden. Wenn Sie bei einem Makler versichert sind, der nur eine Versicherungsgesellschaft vertritt, hat dieser möglicherweise keinen Zugang zu anderen Versicherungsprodukten, die er Ihnen anbieten kann. In dieser Situation kann eine Besichtigung die einzige Möglichkeit sein, festzustellen, ob Sie einen fairen Preis für Ihre Versicherung zahlen.

Wenn Sie jedoch mit einem Makler oder Agenten zusammenarbeiten, der mehrere Versicherungsunternehmen vertritt, kann dieser sich in Ihrem Namen umsehen, um einen niedrigeren Preis auszuhandeln. Da Versicherungen so teuer sind, lohnt sich ein Preisvergleich zwischen mehreren Anbietern. Überprüfen Sie Ihre Tarife anhand der fünf oben genannten Tipps, bevor Sie zu viel für Ihre Versicherung bezahlen.