Warum I-Anleihen eine sichere Anlage sind

ByDr. J. K. Hartmann

Sparbriefe der Serie I, kurz „I-Anleihen“, sind mit Garantien, steuerlich aufgeschobenen, inflationsbereinigten Zinsen und nach einem Jahr Liquidität ausgestattet.

Wo sonst können Sie garantierte steuerbegünstigte Zinsen für eine sichere und liquide Anlage erhalten und gleichzeitig wissen, dass bei steigenden Zinsen wahrscheinlich auch Ihre Zinsen steigen werden? Das macht I-Anleihen zu einer hervorragenden Wahl für eine sichere Geldanlage.

Wichtige Erkenntnisse

  • I-Anleihen sind eine gute Geldanlage, da sie garantiert sind und eine steuerbegünstigte, inflationsbereinigte Verzinsung haben. Sie sind auch nach einem Jahr liquide.
  • Sie können I-Anleihen im Wert von bis zu 15.000 US-Dollar pro Person und Kalenderjahr kaufen – sowohl elektronische als auch Papier-I-Anleihen.
  • Für I-Anleihen gilt ein Mindestkaufpreis von 25 USD.
  • I-Anleihen bringen Zinsen mit sich, die Sie im Ruhestand einlösen können, um sicherzustellen, dass Ihnen sichere und garantierte Anlagen zur Verfügung stehen.
  • Der Zinssatz für I-Anleihen ist eine Kombination aus einem festen Zinssatz und einer Inflationsrate.

I-Anleihen können Ihren Notfallfonds ergänzen

I-Anleihen eignen sich hervorragend als Notfallfonds der zweiten Reihe. Sie sind zweitrangig, da Sie sie nicht innerhalb der ersten 12 Monate nach dem Kauf verkaufen können. Sie benötigen also andere liquide Mittel, auf die Sie sich verlassen können, während Sie einen Vorrat an I-Anleihen aufbauen.

Sie können höchstens 15.000 US-Dollar pro Person und Jahr kaufen; bis zu 10.000 US-Dollar in Elektroanleihen I und 5.000 US-Dollar in Papieranleihen I.Über die TreasuryDirect-Website können Sie direkt beim Finanzministerium ein Konto eröffnen. Für Stromanleihen gilt ein Mindestbetrag von 25 USD und für Papieranleihen ein Mindestbetrag von 50 USD. 

Die Zinserträge für I-Anleihen bestehen sowohl aus einem festen Zinssatz als auch aus einer Inflationsrate. Der feste Zinssatz bleibt während der Laufzeit der Anleihe gleich, während die Inflationsrate zweimal im Jahr festgelegt wird. Die Zinsen werden halbjährlich aufgezinst und steuerlich abgegrenzt.

Wann ändert sich der Zinssatz einer I-Anleihe?
Ausgabemonat Neue Tarife treten in Kraft
Januar 1. Januar und 1. Juli
Februar 1. Februar und 1. August
Marsch 1. März und 1. September
April 1. April und 1. Oktober
Mai 1. Mai und 1. November
Juni 1. Juni und 1. Dezember
Juli 1. Juli und 1. Januar
August 1. August und 1. Februar
September 1. September und 1. März
Oktober 1. Oktober und 1. April
November 1. November und 1. Mai
Dezember 1. Dezember und 1. Juni

So kaufen Sie I-Anleihen

Sie können bei TreasuryDirect ein Konto eröffnen, es mit Ihrem Bankkonto verknüpfen und Geld überweisen, um jedes Jahr den Höchstbetrag an I-Anleihen zu kaufen. Der Mindestbetrag für den Kauf einer I-Anleihe beträgt nur 25 US-Dollar. Sie können Papier-I-Anleihen jedes Jahr direkt mit Ihrer Steuerrückerstattung kaufen. Sie können Ihre Steuerrückerstattung ganz oder teilweise verwenden.

Notiz

Krankenversicherungsprämien und Selbstbeteiligungen könnten Sie im Ruhestand auf bis zu 300.000 US-Dollar belaufen.Abhängig von Ihrem Alter und der Anzahl der Jahre, bis Sie in den Ruhestand gehen, können I-Anleihen Ihnen sichere, garantierte und inflationsbereinigte Anlagen zur Deckung medizinischer Kosten im Ruhestand bieten.

TIPPS vs. I-Anleihen

TIPS-Anleihen (Treasury Inflation-Protected Securities) unterscheiden sich von I-Anleihen. Im Gegensatz zu I-Anleihen sind die Zinsen auf TIPS nicht steuerbegünstigt, sodass dieses Fahrzeug am besten auf steuerbegünstigten Konten wie einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem Roth IRA gehalten werden kann. Leider können Sie bei TreasuryDirect kein IRA-Konto direkt eröffnen, daher müssen TIPS in Ihrer IRA über ein Brokerage-Konto erworben werden.

Steuerliche Behandlung von I-Anleihen

Das steuerpflichtige Einkommen aus Anleihen der Serie I kann bis zum Zeitpunkt der Rückzahlung aufgeschoben werden. Bei Anleihen, die über Jahrzehnte gehalten wurden, kann sich das summieren. Wenn der Erlös für Studienausgaben verwendet wird, kann die Anleihe vom steuerpflichtigen Einkommen ausgenommen werden.Andernfalls unterliegen die Zinsen, die Sie auf Ihre I-Anleihe verdienen, der Bundeseinkommensteuer; Nachlass-, Schenkungs- und Verbrauchssteuern des Bundes; und etwaige staatliche Nachlass- oder Erbschaftssteuern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie kann ich herausfinden, wie viel meine Anleihen wert sind?

Auf der Website von TreasuryDirect können Sie den Wert Ihrer Sparbriefe berechnen. Wenn Sie über elektronische Anleihen verfügen, melden Sie sich einfach in Ihrem Konto an und schauen Sie nach, welche aktuellen Anleihen Sie besitzen. Bei Papieranleihen können Sie mit dem Online-Rechner Ihre Anleihedaten eingeben und den aktuellen Wert ermitteln.

Wie lange dauert die Fälligkeit einer Sparanleihe der Serie I?

Eine I-Anleihe hat eine Laufzeit von 30 Jahren oder bis zur Rückzahlung, je nachdem, was zuerst eintritt. Es fallen Zinsen an, solange es fällig wird. Sie können die Anleihe einlösen, nachdem Sie sie 12 Monate lang gehalten haben. Wenn Sie es jedoch vor Ablauf von fünf Jahren zurückzahlen, zahlen Sie eine Vertragsstrafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate.

Wie kann ich meine Sparbriefe einlösen?

Sie können elektronische Anleihen auf der TreasuryDirect-Website einlösen und die Einnahmen direkt auf Ihr Giro- oder Sparkonto einzahlen lassen. Wenn Sie über Papieranleihen verfügen, können Sie diese zum Einlösen zu Ihrer Bank bringen oder sie zusammen mit dem FS-Formular 1522 an Treasury Retail Securities Services senden.