Warum große Steuererstattungen nicht so schlimm sind, wie die Experten sagen

ByDr. J. K. Hartmann

Sie haben wahrscheinlich schon gehört, dass Sie Ihre Quellensteuer anpassen sollten, wenn der Erhalt einer großen Steuerrückerstattung für Sie zur jährlichen Tradition geworden ist. Dies würde die Höhe Ihres Gehalts erhöhen, sodass Sie das ganze Jahr über mehr Geld zur Verfügung hätten, anstatt dem Staat ein zinsloses Darlehen zu gewähren. Wenn Sie Ihre Quellensteuer genau richtig halten, können Sie sogar erwartete Einnahmen aus erstattungsfähigen Steuergutschriften wie der Kindersteuergutschrift berücksichtigen. Aber so einfach ist es vielleicht nicht.

Der durchschnittliche amerikanische Steuerzahler erhielt im Jahr 2022 eine Steuerrückerstattung in Höhe von 3.252 US-Dollar.Mehr als die Hälfte aller Steuerzahler plant, zumindest einen Teil ihrer Rückerstattungen in Ersparnisse zu stecken, und etwa ein Drittel gibt an, dass sie ihre Schulden tilgen werden.Erfahren Sie, was Sie bei der Entscheidung über Ihren Steuerabzug beachten sollten und ob Sie Ihr Geld jetzt oder später, nach der Einreichung, benötigen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die durchschnittliche Steuerrückerstattung betrug etwa 3.200 US-Dollar für Steuererklärungen, die im Jahr 2022 eingereicht wurden.
  • Wenn Sie eine hohe Rückerstattung erhalten, bedeutet das, dass Sie das ganze Jahr über mehr Steuern von Ihrem Gehalt einbehalten haben, als zur Deckung Ihrer Schulden nötig war. Der Internal Revenue Service (IRS) gibt Ihnen das Geld einfach zinslos zurück.
  • Der Erhalt einer Rückerstattung kann eine gute Sache sein, wenn Sie so verhindern, dass Sie das Geld im Laufe des Jahres verschwenden, und wenn Sie Ihre Rückerstattung bei Erhalt einem guten Zweck zuführen, beispielsweise zum Sparen oder zur Tilgung von Schulden.
  • Sie können Ihre Quellensteuer jederzeit anpassen, indem Sie Ihrem Arbeitgeber ein neues Formular W-4 einreichen. Das IRS stellt online ein nützliches Tool zur Verfügung, das Ihnen dabei helfen kann, alles richtig zu machen. Es umfasst auch die Prüfung aller Steuergutschriften, auf die Sie Ihrer Meinung nach Anspruch haben könnten.

Nutzen Sie Ihre Rückerstattungen proaktiv oder reaktiv?

Laut Finanzberater Tim Maurer, Autor des Buches „Simple Money“, sind Emotionen und nicht wirtschaftliche Faktoren der Haupttreiber für das finanzielle Wohlergehen. Einige Berater raten Ihnen, Ihre Emotionen aus Ihren finanziellen Entscheidungen zu entfernen. Sich ausschließlich auf seine Gefühle zu verlassen, führt tendenziell zu nicht perfekten Entscheidungen. Maurer glaubt, dass es Ihnen besser geht, wenn Sie „seine Gefühle anerkennen, sie erkennen und sie im Hinterkopf planen können“.

„Behalten Sie auf jeden Fall Ihre Einbehalte dort bei, wo sie sein müssen“, sagt Maurer, wenn Sie wissen, dass Sie eher diese große jährliche Rückerstattung ansparen, als kleine Beträge von jedem Gehaltsscheck. Diese Entscheidung lässt sich am besten mit einer großen Portion Selbstbewusstsein treffen.

Fragen Sie sich, wie Sie das Geld verwenden, wenn Sie in der Regel eine Rückerstattung erhalten. Sie gehen proaktiv vor, wenn Sie Ihr Geld durch einen IRA- oder HSA-Beitrag ansparen, oder wenn Sie es auf Ihr Sparkonto einzahlen oder es in eine Einzahlungsbescheinigung einzahlen. Sie reagieren reaktiv, wenn Sie die Schulden abbezahlen, die Sie im Laufe des Jahres angehäuft haben.

„Einer der Gründe, warum Menschen gerne eine Rückerstattung erhalten, ist, dass ihre Ausgaben am Ende des Jahres tendenziell etwas anschwellen“, sagt Maurer. „Sie haben Schulden [wegen der Feiertage] und brauchen die Rückerstattung, um sie abzubezahlen.“

Notiz

Bei einer Rückerstattung handelt es sich weder um Fundgeld noch um Gratisgeld. Dieses Denken kann zu weniger guten Gewohnheiten führen, zum Beispiel, mehr auszugeben, als Sie sollten, oder es für Dinge auszugeben, die Sie nicht sollten. Die Angewohnheit, während der Feiertage zu viel zu tun, muss in den Griff bekommen, wenn Sie sich ständig auf Ihre Steuerrückerstattung verlassen, um im Frühjahr aus Ihren Kreditkartenschulden herauszukommen.

Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie dem IRS einen Scheck ausstellen müssten?

Die Idee, durch die Reduzierung der Quellensteuer mehr pro Gehaltsscheck zu verdienen, kann verlockend sein. Aber was passiert, wenn man es übertreibt und stattdessen am Ende des Jahres der Regierung Geld schuldet?

Achten Sie auf Ihre natürliche Reaktion, wenn Ihnen beim bloßen Gedanken an dieses Szenario der kalte Schweiß ausbricht. Maurer sagt: „Wie viel spart jemand tatsächlich, um sich emotional zu beruhigen? Wenn es funktioniert, dass jemand eine höhere Rückerstattung erhält, dann ist das in Ordnung.“

Notiz

Sie sollten sich nicht unter Druck gesetzt fühlen, Ihre Einbehaltungen zu reduzieren, wenn Sie verhindern möchten, dass Uncle Sam jedes Jahr zur Steuerzeit einen Scheck ausstellt.

Gehen Sie mit kleinen und großen Glücksfällen unterschiedlich um?

Denken Sie an das letzte Mal, als Sie eine Gehaltserhöhung bekamen. Sind Ihre Ersparnisse oder Ihre Ausgaben gestiegen? Es ist besser, bei der Rückerstattung zu bleiben, als Ihren Gehaltsscheck zu erhöhen, wenn eine kleine Gehaltserhöhung normalerweise dazu führt, dass Sie mehr Geld ausgeben, große Gewinne wie Boni oder Rückerstattungen jedoch letztendlich in Ersparnisse oder Schulden fließen.

Die Finanzverhaltensforscherin Jacquette M. Timmons erklärt, dass wir kleine Geldbeträge anders behandeln als große. „Wir neigen dazu, kleine Beträge zu rabattieren und wissen nicht wirklich, wie sich diese kleinen Beträge ansammeln und wachsen. Selbst wenn man ein Jahr lang 2,74 US-Dollar pro Tag spart, summiert sich das auf 1.000 US-Dollar“, bemerkt Timmons. „Bei großen Summen neigt man dazu, mehr darüber nachzudenken und mehr daraus zu machen.“

Passen Sie gleichzeitig an, wie viel Sie automatisch zum Sparen beitragen, wenn Sie sich dazu entschließen, Ihre Einbehalte anzupassen, um mit jedem Gehaltsscheck mehr zu erhalten. „Sie müssen diesen Plan sofort umsetzen“, sagt Timmons. “Das ist der Schlüssel.” Sonst verschwenden Sie wahrscheinlich das Geld.

Haben Sie kurzfristige und langfristige finanzielle Ziele?

Unabhängig davon, ob Sie sich dafür entscheiden, Ihre Quellensteuer zu reduzieren oder die Rückerstattungen beizubehalten, werden Sie erfolgreicher sein, wenn Sie tatsächlich einen Plan dafür erstellt haben, was Sie mit dem Geld machen möchten, sagt Timmons. „Es gibt Ähnlichkeiten zwischen einer Steuerrückerstattung und einem Bonus“, sagt Timmons. „Wenn Sie nicht absichtlich und zielstrebig vorgehen, bereits [einen Plan] für das Geld haben und – sobald das Geld auf Ihrem Konto eingeht – Sie [diesen Plan] sofort umsetzen, werden Sie das Geld wahrscheinlich verschwenden.“

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie kann ich meine Quellensteuer anpassen?

Ihre Quellensteuer ist eine Möglichkeit, Ihre Steuerschuld für das Jahr im Voraus vorherzusagen. Ihr Arbeitgeber verlangt, dass Sie das Formular W-4 ausfüllen, wenn Sie eine Stelle antreten. Es steht Ihnen frei, jederzeit ein neues Formular einzureichen, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis erleben, das sich auf Ihre Zulagen auswirken könnte. Hier erfahren Sie, wie viel Steuern Sie Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehalt einbehalten müssen. Der IRS stellt auf seiner Website einen Steuereinbehaltsrechner zur Verfügung, der Ihnen dabei hilft, Ihren Quellensteuerabzug so korrekt wie möglich zu gestalten. Sie sind für die Zahlung der Steuern verantwortlich, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, wenn Sie diese nicht bei der Lohn- und Gehaltsabrechnung zahlen.

Was ist so schlimm daran, eine große Steuerrückerstattung zu erhalten?

Es ist nichts Falsches oder Falsches daran, eine große Rückerstattung zu erhalten, aber es bedeutet wahrscheinlich, dass Sie im Laufe des Jahres zu viel Steuern gezahlt haben, wenn Sie dies tun. Der IRS gibt Ihnen diese Überzahlung lediglich zinslos zurück. Sie hätten das Geld für Investitionen oder andere Geldverdienen verwenden können, wenn es Ihnen zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie es verdienten, als Einkommen ausgezahlt worden wäre und nicht bei der Gehaltsabrechnung einbehalten worden wäre.

Gibt es eine Strafe für den Erhalt einer hohen Steuerrückerstattung?

Der gesamte Steuererklärungsprozess ist darauf ausgelegt, dass der IRS Über- und Unterzahlungen bei der Einkommensteuer verwaltet. Sie werden für Fehler und betrügerische Aktivitäten in diesem Prozess nur dann bestraft, wenn Sie versuchen, das System zu manipulieren oder die Zahlung von Steuern ganz zu vermeiden.