Es empfiehlt sich, vor der Beantragung eines Kredits Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore zu überprüfen, um festzustellen, wo Sie stehen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass der Kredit-Score, den Sie sehen, derselbe ist, den Ihr Kreditgeber bei der Entscheidung über Ihre Kreditwürdigkeit verwendet. Wahrscheinlich sind beide Werte korrekt, Kreditgeber verwenden jedoch spezielle Werte, die je nach Kreditart unterschiedlich berechnet werden.
Dies bedeutet zwar, dass Sie nicht genau das sehen, was der Kreditgeber sieht, dennoch ist es im Allgemeinen eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zu überprüfen, um abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie genehmigt werden, oder ob Sie vor der Antragstellung noch mehr an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten sollten. Konzentrieren Sie sich jedoch nicht auf einen bestimmten Zinssatz oder gar auf eine garantierte Kreditzusage auf der Grundlage eines im Internet erworbenen Kreditscores. Nutzen Sie den Score, um Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit einzuschätzen, und vergessen Sie nicht, dass Kreditgeber neben Ihrer Kreditwürdigkeit auch andere Faktoren berücksichtigen.
Inhaltsverzeichnis
Die von Kreditgebern verwendeten Kredit-Scores
Der Score, den Sie von den Kreditauskunfteien oder einem anderen Drittanbieter bezogen haben, war ein Bildungskredit-Score, der Ihnen lediglich einen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit geben soll. Dabei handelt es sich nicht um die Scores, die Kreditgeber tatsächlich zur Genehmigung Ihres Antrags verwenden. Dienste, die Kredit-Scores bereitstellen, nehmen diese Informationen in ihre Haftungsausschlüsse auf.
Darüber hinaus haben Sie wahrscheinlich einen allgemeinen Kredit-Score erworben, der eine Reihe von Kreditprodukten abdeckt. Gläubiger und Kreditgeber verwenden spezifischere Kredit-Scores der Branche, die auf die Art des Kreditprodukts zugeschnitten sind, das Sie beantragen. Beispielsweise verwenden Autokreditgeber in der Regel einen Kreditscore, der die Wahrscheinlichkeit besser vorhersagt, dass Sie bei einem Autokredit in Verzug geraten. Hypothekengeber verwenden einen speziell für Hypothekendarlehen entwickelten Score. Ihr Kreditgeber verwendet möglicherweise auch einen proprietären Kredit-Score, der speziell für die Verwendung durch dieses Unternehmen entwickelt wurde.
Notiz
Viele Kreditgeber verwenden den FICO-Score, aber selbst der Score, den Sie über myFICO erhalten, kann sich von dem unterscheiden, was Ihr Kreditgeber sieht. Einige Kreditgeber verwenden auch VantageScore, aber auch hier unterscheidet sich ihre Version von Ihrer.
Die Punktzahl, die der Kreditgeber ermittelt, kann manchmal um mehrere Punkte von der von Ihnen verwendeten abweichen, was möglicherweise ausreicht, um Sie vom besten Zinssatz auszuschließen, oder möglicherweise so weit, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Wenn Sie Ihren Kreditbericht und Score bei myFICO bestellen, erhalten Sie Zugriff auf die am häufigsten verwendeten FICO-Branchen-Scores. Dadurch erhalten Sie eine optimale Vorstellung davon, was der Kreditgeber sieht, wenn er Ihre Kreditwürdigkeit prüft.
Unstimmigkeiten in der Kreditauskunft
Es gibt zwei häufige Gründe, warum die Informationen in Ihrer Kopie Ihrer Kreditauskunft von den Informationen in der Kopie Ihres Kreditgebers abweichen können. Es gibt drei große Kreditauskunfteien, was bedeutet, dass es drei Versionen Ihres Berichts gibt. Außerdem wurden die Daten möglicherweise in der Zeit zwischen dem Abrufen Ihres Berichts und dem Abrufen durch Ihren Kreditgeber aktualisiert.
Notiz
Kleinere Abweichungen zwischen Ihren Kreditauskünften der drei Kreditauskunfteien können auf Faktoren wie den Zeitpunkt der Aktualisierung der Daten zurückgeführt werden, es ist jedoch eine gute Idee, alle drei Berichte zu überwachen. Eine große Diskrepanz ist oft ein Warnsignal, das sofortige Aufmerksamkeit erfordert.
Die drei Kreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion. Jeder erfasst die gleichen Informationen über Ihre Bonitätshistorie, es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass es zwischen den verschiedenen Berichten geringfügige Abweichungen gibt. Wenn Sie beispielsweise eine Kopie Ihres Experian-Berichts abgerufen haben und Ihr Kreditgeber sich Ihren TransUnion-Bericht ansieht, sind die Daten möglicherweise nicht identisch.
Auch Änderungen an Ihrer Kreditauskunft können größere Abweichungen erklären. Wenn seit dem Zugriff auf Ihre Kreditauskunft mehrere Tage oder Wochen vergangen sind, können Datenänderungen zu aktualisierten Informationen führen. Wenn der von Ihnen ermittelte Score auf einer Kreditauskunft basiert und der des Kreditgebers auf einer anderen, kann es aufgrund unterschiedlicher Daten zwischen den beiden Berichten zu Unterschieden kommen. Es ist auch möglich, dass der vom Kreditgeber verwendete Score auf allen drei Ihrer Kreditauskünfte basiert.
Erforderliche Offenlegungen
Wenn ein Kreditgeber Ihren Antrag aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit ablehnt oder Ihnen ungünstigere Konditionen genehmigt, ist er verpflichtet, Ihnen eine Kopie dieser Kreditauskunft und dieser Bonitätsbewertung zuzusenden.Wenn Sie eine Hypothek beantragen, muss Ihnen der Kreditgeber eine Kopie der Bonitätsbewertung zur Verfügung stellen, die für die Bewilligung des Kredits verwendet wurde.
Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihrer Kreditauskunft basiert. Bevor Sie einen Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um sicherzustellen, dass die Daten in den einzelnen Berichten korrekt sind. Achten Sie vor der Kreditbeantragung auf überfällige Beträge und Fehler, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich ist.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?
Das Bundesgesetz garantiert jedem das Recht, seine Kreditwürdigkeit einmal im Jahr bei jeder großen Kreditauskunftei zu überprüfen. Sie können diese Berichte online anfordern oder unter 1-877-322-8228 anrufen.Sie können auch Kreditüberwachungsdienste von Drittanbietern nutzen, die alle Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit verfolgen. Für diese Dienste müssen Sie jedoch möglicherweise bezahlen.
Wird meine Kreditwürdigkeit sinken, wenn ein Kreditgeber meine Kreditwürdigkeit prüft?
Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, nachdem ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüft hat, aber die negativen Auswirkungen werden nicht allzu groß sein, solange es sich nur um eine einzige Prüfung handelt. Einige Kreditgeber führen nur eine sanfte Prüfung durch, die Ihrem Score überhaupt nicht schadet. Im Allgemeinen sollten Sie jedoch davon ausgehen, dass Kreditgeber eine strenge Kreditanfrage durchführen. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt noch deutlicher, wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig bewerben und diese alle eine strenge Bonitätsprüfung durchführen.
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