Wann ist der richtige Zeitpunkt, mit dem Beitragen zu Ihrem 401(k) aufzuhören?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Ihnen jemand kostenloses Geld anbieten würde, würden Sie Nein sagen? Wahrscheinlich nicht. Es scheint jetzt vielleicht nicht so, aber genau das tun Sie, wenn Sie keinen Beitrag zu Ihrem 401(k) leisten. Ein 401(k)-Plan bietet mehrere Vorteile, die wir prüfen werden, und jeder Finanzplaner wird Ihnen empfehlen, in eine Form von Rentenkonto zu investieren. Lassen Sie uns stattdessen ein Thema behandeln, über das Sie weniger wahrscheinlich sprechen werden – wann Sie aufhören sollten Beitrag zu Ihrem 401(k).

Bevor wir dort ankommen, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen, warum Sie überhaupt an einem 401(k)-Plan teilnehmen. Hier stellen wir einige der besten Vergünstigungen vor, um Sie bei Ihrer Beitragsentscheidung zu unterstützen.

Wichtige Erkenntnisse

  • 401(k)s bieten zwei separate Steuererleichterungen: Sie erhalten einen Steuerabzug für Beiträge und Ihr Geld bleibt steuerfrei, bis Sie Abhebungen vornehmen.
  • Viele Arbeitgeber übernehmen mindestens einen Teil Ihrer 401(k)-Beiträge, und das ist mehr oder weniger „kostenloses“ Geld.
  • Das steuerfreie Wachstum und diese zusätzlichen Arbeitgeberbeiträge werden ins Stocken geraten, wenn Sie aufhören, mehr Geld in Ihr 401(k) einzuzahlen.
  • Die meisten Experten empfehlen, mindestens so lange, wie Sie arbeiten, einen Beitrag zu Ihrem 401(k)-Konto zu leisten.

Steuererleichterungen

Wenn Sie in einem 401(k)-Plan sparen, erhalten Sie zwei Steuererleichterungen. Erstens ist das von Ihnen eingezahlte Geld steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass das, was Sie in diesem Jahr in ein 401(k)-Konto einzahlen, in diesem Jahr nicht als Einkommen besteuert wird. Sie zahlen keine Steuern auf die eingezahlten Mittel, bis Sie die Mittel abheben, normalerweise im Ruhestand.Ihre Ersparnisse wachsen schneller, weil sie steuerbegünstigt sind. Ihr 401(k) genießt ein zusammengesetztes Wachstum, das vom Finanzamt unberührt bleibt, bis Sie in den Ruhestand gehen und mit der Abhebung des Geldes beginnen.

Sparen leicht gemacht

Wenn Sie in Ihr 401(k)-Konto investieren, zahlen Sie sich zuerst selbst aus, denn es stellt sicher, dass Sie Ihr zukünftiges Vermögen unterstützen. Ständiges Sparen ist eine Taktik, die Millionäre anwenden. Es ist auch eine einfache Möglichkeit zu sparen, da Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k)-Beiträge automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abzieht, sodass Sie sich nicht daran erinnern müssen, einen Scheck auszustellen. Nach einer Weile werden Sie wahrscheinlich nicht einmal bemerken, dass auf Ihrem Gehaltsscheck Geld fehlt.

Ohne 401(k) müssten Sie ein Rentenkonto einrichten und jeden Monat bewusst Ihren Beitrag abheben, was, seien wir ehrlich, nicht der Fall sein wird, wenn Sie spontan in den Urlaub fahren, eine unerwartete Reparatur durchführen oder einen teuren Artikel kaufen müssen.

Notiz

Ein 401(k) ermöglicht in der Regel viel großzügigere Ersparnisse als viele andere Arten von Rentenkonten, wie z. B. ein traditionelles oder ein Roth-IRA, bei denen der Betrag, den Sie jährlich einzahlen dürfen, streng begrenzt ist.

Der Aspekt der „erzwungenen Einsparungen“ des 401(k) ermöglicht es Ihnen auch, die Mittelung der Dollarkosten zu nutzen. Vereinfacht gesagt verwenden Sie im Laufe der Zeit immer den gleichen Geldbetrag, um Wertpapiere zu kaufen, und dadurch sinken tendenziell die durchschnittlichen Kosten aller Ihrer Aktien. Der Markt schwankt ständig, aber wenn Sie regelmäßig Geld über ein 401(k)-Konto einzahlen, können Sie Aktien kaufen, wenn die Preise niedrig sind und sich später wahrscheinlich wieder erholen. Da 401(k)-Investoren zu jedem Gehaltsscheck beitragen, ist dies die Standardstrategie.

Arbeitgeber-Matching

Um die Teilnahme zu fördern, verdoppelt ein Arbeitgeber in vielen Fällen einen Teil Ihrer 401(k)-Beiträge. Nehmen wir an, Ihr Unternehmen übernimmt 70 % Ihrer 401(k)-Beiträge bis zu 6 % Ihres Gehalts. Wenn Sie 100.000 US-Dollar verdienen und 6.000 US-Dollar (6 %) beisteuern, wird das Unternehmen 4.200 US-Dollar einbringen. Dies ist ein Angebot, das Sie sich nicht entgehen lassen sollten.

Gute Spargewohnheiten

Wenn Sie heute über ein 401(k)-Konto sparen, gewöhnen Sie sich an, sparsam zu leben. Wenn Sie beispielsweise 80.000 US-Dollar verdienen und 20 % zu Ihrem 401(k)-Beitrag beitragen, leben Sie tatsächlich von 64.000 US-Dollar. (Achten Sie nur auf die Beitragsgrenzen.)

Notiz

Eine lebenslange Praxis, Geld zum Sparen beiseite zu legen, wird sich in Ihren späteren Jahren auszahlen, da Sie Ihr Leben nach der Karriere tatsächlich mit weniger Einkommen genießen können, was dazu beitragen kann, dass Ihr Ruhestandsgeld länger reicht.

Was passiert also, wenn Sie aufhören, Beiträge zu Ihrem 401(k)-Konto zu leisten? Sie haben es erraten – die meisten der oben genannten Vorteile entfallen.

  • Keine Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens mehr
  • Kein Arbeitgeberbeitrag mehr
  • Keine Steuerstundung auf Ihr zusätzliches Altersguthaben
  • Sie müssen sich nicht mehr zuerst selbst bezahlen

Wenn Sie Ihren Beitrag einstellen, verlangsamt sich das Wachstum Ihres Ruhestandsgeldes erheblich. Es fühlt sich jetzt vielleicht gut an, zusätzliches Geld auf Ihrem Girokonto zu haben, aber wenn es Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen, möchten Sie nicht so viel wie möglich gespart haben?

Das Fazit

Wann ist also der richtige Zeitpunkt, mit dem Beitragen zu Ihrem 401(k) aufzuhören? Die lukrativste Antwort ist der Tag, an dem Sie mit der Arbeit aufhören. Nutzen Sie den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers voll aus. Ein Programm, das es Ihnen ermöglicht, steuerlich aufgeschoben zu sparen und möglicherweise durch einen Arbeitgeber-Match kostenloses Geld zu sammeln, kann Sie auf den Weg zu Ihrem Traumruhestand bringen.