Wann gilt eine Kreditkartenzahlung als verspätet?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen, ist eines der wichtigsten Dinge, zu denen Sie sich verpflichten, die erforderliche monatliche Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum zu leisten. Die Einhaltung dieser Vereinbarung ist wichtig, wenn Sie Strafen vermeiden möchten: eine Verspätungsgebühr, eine mögliche Erhöhung des Strafzinses, einen Makel in Ihrer Kreditauskunft und den Verlust Ihres guten Ansehens bei Ihrem Kreditkartenaussteller.

Wann ist Ihre Kreditkartenzahlung verspätet?

Ihre Kreditkartenzahlung ist jeden Monat zum gleichen Datum und zur gleichen Uhrzeit fällig. In den meisten Fällen bis 17 Uhr. am Fälligkeitsdatum, es sei denn, Ihr Kreditkartenaussteller hat einen späteren Zeitpunkt festgelegt.

Bei einigen Kreditkartenausstellern können Sie beispielsweise eine Online- oder Telefonzahlung erst um Mitternacht des Fälligkeitsdatums vornehmen. Sie müssen sich bei Ihrem Kreditkartenaussteller erkundigen, um den genauen Annahmeschluss für Ihre Zahlung zu erfahren.

Wenn Ihre Zahlung auch nur eine Minute nach Ablauf der Annahmefrist am Fälligkeitsdatum eingeht, gilt dies als verspätet.

Verspätete Zahlungen basierend auf der Zeitzone

Die Zeitzone ist ein Faktor für den Zeitpunkt Ihrer Kreditkartenzahlung, wenn Sie in einer anderen Zeitzone leben als Ihr Kreditkartenaussteller. Die Zahlungsfrist richtet sich nach der Zeitzone Ihres Kreditkartenausstellers, die von Ihrer abweichen kann. Dieser Zeitunterschied kann sich auf die Pünktlichkeit von Telefon- und Internetzahlungen auswirken, wenn Sie in einer westlichen Zeitzone leben und Ihr Kartenaussteller in einer östlichen Zeitzone ansässig ist. 

Wenn Sie beispielsweise in der zentralen Zeitzone leben und Ihr Kartenaussteller in der östlichen Zeitzone ansässig ist, würde Ihre Zahlung verspätet erfolgen, wenn sie nach 16:00 Uhr erfolgt. Deine Zeit. Wenn Sie Ihre Zahlung einige Tage vor dem Fälligkeitsdatum leisten, können Sie Zeitzonenunterschiede vermeiden.

Fälligkeitstermine für Wochenenden und Feiertage

Ihr Kreditkartenaussteller ist möglicherweise gesetzlich verpflichtet, Ihre Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum anzunehmen, jedoch nur unter bestimmten Umständen. Möglicherweise fällt Ihr Zahlungstermin auf ein Wochenende, einen Feiertag oder einen anderen Tag, an dem Ihr Kartenaussteller keine Zahlungen akzeptiert. Der Kartenherausgeber muss Ihre Zahlung als „pünktlich“ akzeptieren, wenn sie bis 17:00 Uhr eingeht. am darauffolgenden Werktag.

Wenn Ihr Fälligkeitsdatum beispielsweise auf einen Sonntag fällt, an dem die Bearbeitungsstellen Ihres Kartenherausgebers für Zahlungen geschlossen waren (und dieser über kein System zur Annahme von Telefon- oder Online-Zahlungen verfügt), könnten Sie Ihre Zahlung am darauffolgenden Montag bis 17:00 Uhr leisten, und sie wäre immer noch pünktlich.

Beachten Sie, dass die Ausnahme nur an Tagen gilt, an denen Ihr Kreditkartenausstellerakzeptiert keine Zahlungen. Fast alle Kreditkartenaussteller akzeptieren täglich Telefon- und Online-Zahlungen, auch an Wochenenden und Feiertagen. Aus diesem Grund gilt die Ausnahme selten. Sie müssen Ihre Zahlung bis 17:00 Uhr leisten. am Fälligkeitstag, auch wenn dieser Tag auf einen Feiertag oder ein Wochenende fällt. Andernfalls geraten Sie technisch in Verzug und können alle Strafen für verspätete Zahlungen, wie z. B. eine Säumnisgebühr, erhalten.

Notiz

Bei einigen Kreditkartenherausgebern gelten spätere Zahlungsfristen, beispielsweise 20:00 Uhr. oder Mitternacht. Überprüfen Sie die Zahlungsseite Ihres Online-Kontos oder rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an, um den genauen Zeitpunkt zu ermitteln, den Sie für eine Zahlung benötigen, um pünktlich berücksichtigt zu werden.

Verzögerungen bei der Zahlungsbuchung

Beachten Sie außerdem, dass es zwei bis drei Tage dauern kann, bis eine Online- oder automatisierte Telefonzahlung verarbeitet und auf Ihrem Konto verbucht wird. Aufgrund der Bearbeitungszeit kann eine Zahlung vor 17:00 Uhr erfolgen. Die Zahlung am Fälligkeitsdatum kann dennoch verspätet sein, wenn Ihr Kreditkartenaussteller verlangt, dass Zahlungen rechtzeitig abgeschlossen werden können.

Bei vielen Kreditkartenausstellern können Sie am Fälligkeitstag beschleunigte Zahlungen vornehmen, um eine Verzugsgebühr zu vermeiden. Sie müssen telefonisch mit einem Mitarbeiter vor Ort sprechen, um eine beschleunigte Zahlung zu veranlassen. Rufen Sie die Nummer auf Ihrer Rechnung oder auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an, wenn Sie am Fälligkeitsdatum eine Zahlung leisten. Die Zahlung kann noch am selben Tag auf Ihrem Konto verbucht werden und Ihnen wird eine Gebühr für eine beschleunigte Zahlung berechnet. Die Gebühr für beschleunigte Zahlungen ist in der Regel geringer als die Gebühr für verspätete Zahlung, daher lohnt es sich in der Regel, die teurere Gebühr zu vermeiden.

Zahlungen unter dem Mindestbetrag

Ihr Kreditkartenvertrag verlangt von Ihnen die Zahlung des Mindestbetrags. Ihre Zahlung kann auch dann als verspätet gelten, wenn sie unter dem fälligen Mindestbetrag liegt, unabhängig davon, wann Sie sie bezahlen. Damit Ihre Zahlung fristgerecht erfolgt, müssen Sie mindestens den fälligen Mindestbetrag bezahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann meldet eine Kreditkarte den Kreditauskunfteien einen Zahlungsverzug?

Kreditkartenaussteller melden den Kreditauskunfteien in der Regel erst etwa 30 Tage nach Zahlungsverzug. Selbst wenn Sie in Verzug sind und Ihre Zahlung innerhalb dieses 30-Tage-Fensters pünktlich leisten, wird Ihr Kreditgeber Ihre verspätete Zahlung möglicherweise überhaupt nicht melden. Es könnte Ihre Chancen verbessern, wenn Sie Ihren Kontoauszug vollständig begleichen.

Was passiert, wenn ich mit meiner Kreditkarte eine verspätete Zahlung vornehme?

Wenn Ihre Zahlung verspätet ist, wird Ihr Kreditkartenaussteller Ihrem Konto eine Verzugsgebühr in Rechnung stellen. Außerdem fallen für Ihren ausstehenden Betrag Zinsen an. Sie verlieren wahrscheinlich Ihre Kulanzfrist, was bedeutet, dass die Zinsen in dem Moment anfallen, in dem Sie die Karte belasten. Wenn Sie weit genug zurückfallen, müssen Sie möglicherweise einen Strafzins zahlen. Nach 30 Tagen wird Ihr Kreditgeber Sie bei den Kreditauskunfteien melden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sie wird sich auch darum bemühen, die Schulden einzutreiben. Nach drei bis sechs Monaten und mehreren Versuchen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wird Ihr Gläubiger Ihre Schulden abbuchen und an ein Inkassobüro übergeben, was Ihre Kreditwürdigkeit weiter schädigt.

Wie bringen Sie ein Kreditkartenunternehmen dazu, eine verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen?

Wenn Sie nachweisen können, dass Ihr Kreditkartenaussteller eine verspätete Zahlung fälschlicherweise gemeldet hat, muss er den Fehler untersuchen und nach Überprüfung eine Korrektur an alle Meldestellen senden, an die er ursprünglich irrtümlich gemeldet wurde. Es ist eine gute Idee, sich an die Kreditauskunfteien zu wenden, um sicherzustellen, dass die verspätete Zahlung umgehend behoben wird.