Wann fallen Inkassoforderungen aus Ihrer Kreditauskunft?

ByDr. J. K. Hartmann

Jede Art von Finanzkonto kann an ein Inkassobüro geschickt werden, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Wenn ein Konto eingezogen wird, wird es normalerweise auch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Leider verschlechtert das Inkasso Ihre Kreditwürdigkeit und kann sich auch nach der Rückzahlung von Swip Health weiterhin negativ auswirken.

Einige neuere Versionen der Kreditwürdigkeitsberechnungen berücksichtigen Inkassoleistungen unter 100 US-Dollar nicht und verlangen für medizinische Inkassoleistungen nicht so viele Gebühren. Dennoch können diese Schönheitsfehler Sie jahrelang begleiten und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Genehmigung für neue Kreditkarten, Kredite und andere kreditbasierte Dienstleistungen zu erhalten.

Zum Glück wird das Inkasso nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft stehen. Der Fair Credit Reporting Act schreibt vor, dass Inkassoforderungen nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. In der Vergangenheit erschienen Gerichtsurteile gegen Sie wegen Inkasso in Ihrer Kreditauskunft, solange die Verjährungsfristen eines einzelnen Staates abliefen. Allerdings beziehen die großen Auskunfteien diese Zivilurteile nicht mehr in Ihre Gutachten ein.

Wann beginnt die Meldeuhr?

Die Frist für die Bonitätsauskunft für das Inkasso beginnt mit dem Datum des Zahlungsverzugs, der zum Inkasso geführt hat. Bei Inkasso aufgrund einer Abbuchung beginnt die Abbuchung mit dem Datum, an dem das Konto abgebucht wurde (nicht mit dem Datum der ersten 30-tägigen verspäteten Zahlung vor der Abbuchung). Wenn Sie also spät im Februar 2013 zum ersten Mal dort waren und das Konto im Juli 2013 abgebucht wurde, sollte das Konto nach Juli 2020 abgebucht werden. Einige Versionen Ihrer Kreditauskunft enthalten möglicherweise Formulierungen, die angeben, wann der Inkassobetrag aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, z. B. „Geplante Meldung bis 06/2020“.

Notiz

Die Frist für die Kreditauskunft beim Inkasso richtet sich nach Ihrem Zahlungsverzug gegenüber dem ursprünglichen Gläubiger und nicht nach dem Zeitpunkt, an dem der Inkassobüro mit dem Inkasso begonnen hat. 

Wann fällt eine bezahlte Inkassoforderung aus Ihrer Kreditauskunft?

Obwohl es besser ist, ein Inkasso zu begleichen, wird das Konto durch die Zahlung leider nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, es sei denn, Sie verhandeln zuvor darüber, dass das Konto bei Zahlung gelöscht wird. Sofern Sie keine Vereinbarung über die Bezahlung der Löschung aushandeln, verbleibt der Einzug für die gesamte Kreditauskunftsfrist in Ihrer Kreditauskunft und der fällige Betrag von Swip Health wird auf 0 $ aktualisiert. Dennoch kann ein bezahlter Inkasso Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und wird bei der Beantragung eines neuen Kredits besser aussehen.

6 Missverständnisse darüber, wann Sammlungen verfallen werden

Es gibt einige häufige Missverständnisse darüber, was das Datum beeinflusst, an dem ein Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird. Nachfolgend finden Sie eine Liste weiterer TerminenichtDies wirkt sich auf das Datum aus, an dem ein Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird.

  1. Aktivität zur Sammlung:Dazu gehören Zahlungen, eine Zahlungsvereinbarung oder Gespräche mit dem Inkassobüro über die Schulden. Dadurch wird die Meldefrist für das Inkasso nicht erneut in Gang gesetzt. Es wirkt sich jedoch auf die Verjährungsfrist aus, bei der es sich um eine andere Frist handelt, die festlegt, wie lange ein Inkassobüro Sie wegen einer Forderung verklagen kann.
  2. Frühere verspätete Zahlungen:Nehmen wir an, Sie waren im Juni 2019 30 oder 60 Tage überfällig, haben aber einige Monate lang Zahlungen geleistet und pünktlich bezahlt. Im Dezember 2019 kam man dann erneut zu spät, kam nie auf den aktuellen Stand und die Rechnung wurde anschließend an ein Inkassobüro weitergeleitet. Diese ersten verspäteten Zahlungen im Juni haben keinen Einfluss auf das Datum, an dem der Inkassobetrag aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, da Sie Ihr Konto wieder in einen guten Zustand gebracht haben. (Für diese verspäteten Zahlungen gilt ebenfalls eine Meldefrist von sieben Jahren, sie werden jedoch zusammen mit der ursprünglichen Kontohistorie und nicht mit dem Inkasso angezeigt.) Es ist die zweite Gruppe verspäteter Zahlungen, die den Beginn der Zeitspanne in Gang setzt, damit der Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet.

  3. Datum der Kontoübernahme durch das Inkassobüro:Während der Laufzeit Ihres Inkassos kann es sein, dass verschiedene Agenturen das Inkasso auf Ihrem Konto tätigen. Diese erscheinen möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft, das Zahlungsverzugsdatum ändert sich jedoch nie, da es auf dem ursprünglichen Konto basiert. Wenn ein Inkassobüro ein anderes Fälligkeitsdatum meldet, können Sie den Fehler bestreiten und möglicherweise sogar das Inkassobüro wegen Verstoßes gegen Bundesgesetze verklagen.
  4. Das Datum der Kontoeröffnung:Es sei denn, Sie haben das Konto eröffnet und nie eine Zahlung geleistet oder es handelt sich um eine medizinische Schuld, die Ihnen am selben Tag in Rechnung gestellt wurde, an dem Sie die Leistungen erhalten haben.
  5. Das Datum, an dem das Konto geschlossen wurde:Unabhängig davon, ob Sie das Konto schließen oder es geschlossen wird, wenn es an das Inkasso weitergeleitet wird, hat dieses Datum keinen Einfluss auf die Uhr für Ihre Kreditauskunft.
  6. Das Datum, an dem das Konto beglichen wurde: Wenn Sie nach dem ursprünglichen Zahlungsverzug zwei Jahre brauchen, um die Schulden zu begleichen, bleiben Ihnen immer noch nur fünf Jahre, bis das Inkasso Ihre Kreditauskunft verlässt.

Notiz

Denken Sie daran, dass die Frist für die Meldung der Inkassomeldung auf dem ursprünglichen Datum des Zahlungsverzugs basiert, der zu Ihrem Inkasso geführt hat, und nicht auf anderen Daten oder Aktivitäten.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Antworten

Wenn Sie sich fragen, wann ein bestimmtes Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet, ziehen Sie eine Kopie zur Durchsicht. Sie können einmal im Jahr ein kostenloses Exemplar von AnnualCreditReport.com erhalten. Überprüfen Sie die Historie des ursprünglichen Kontos, um das Datum der Zahlungsunfähigkeit zu ermitteln und sieben Jahre zu diesem Datum hinzuzufügen. Das ist ungefähr der Zeitpunkt, an dem Sie mit der Auflösung des Inkassokontos rechnen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann fallen Inkassoforderungen in Ihrer Kreditauskunft in Kanada weg?

In Kanada verschwinden die meisten negativen Informationen nach sechs Jahren aus Ihrer Kreditauskunft. Es gibt Situationen, in denen negative Noten früher oder später als sechs Jahre aus Ihrem Bericht verschwinden können, aber Sie können davon ausgehen, dass die meisten negativen Informationen sechs Jahre lang bestehen bleiben.

Wie lange bleiben Schulden im Inkasso?

Die Verjährungsfrist, die bestimmt, wie lange Sie für Ihre Schulden haftbar sind, hängt von der Art der Schulden und dem Staat ab, in dem Sie leben. Im Allgemeinen haben die meisten Schulden eine Verjährungsfrist von drei bis sechs Jahren, einige Schulden sind jedoch länger als ein Jahrzehnt einbringlich. Nach Ablauf der Verjährungsfrist sind Sie gesetzlich nicht zur Rückzahlung der Schulden verpflichtet. Dies schützt Sie jedoch nicht vor negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft.