Vorteile von Kreditgenossenschaften

ByDr. J. K. Hartmann

Manche Menschen gehen eine Bankbeziehung mit halb geschlossenen Augen ein und denken nicht an die möglichen Vorteile von Kreditgenossenschaften gegenüber Banken. Sie haben vielleicht schon gehört, dass sich Leute beispielsweise über die hohen Servicegebühren, Zinssätze oder den Mangel an persönlicher Note einer Bank beschwert haben, haben sich aber nie die Zeit genommen, die Alternativen zu prüfen, die eine Kreditgenossenschaft bietet.

Menschen beschweren sich auch über Kreditgenossenschaften, aber die Beschwerden sind oft geringer und haben unterschiedliche Gründe. Es läuft darauf hinaus, dass Kreditgenossenschaften ein mitgliederzentriertes Modell verfolgen, das sie im Allgemeinen menschenfreundlicher und zugänglicher macht als Banken. Schauen wir uns die häufigsten Vorteile – und Nachteile – von Kreditgenossenschaften an.

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Kunden zuerst

Wenn Sie ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen, werden Sie Mitglied oder Eigentümer dieser Kreditgenossenschaft. Eine Kreditgenossenschaft hat keine Aktionäre und arbeitet daher daran, ihre Mitglieder zufrieden zu stellen. Dieser Wandel von einem gewinnorientierten zu einem gemeinnützigen Modell verändert den Geschäftsfokus von der Erzielung größtmöglicher Gewinne hin zur Schaffung des besten Kundenservices und Supporterlebnisses. Daher sind viele Policen von Kreditgenossenschaften kundenfreundlicher.

Es ist auch wahrscheinlicher, dass eine Kreditgenossenschaft über Regeln verfügt, die es verzeihen, wenn Sie Ihr Giro- oder Wechselkonto überziehen oder eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben. Und Sie stellen möglicherweise fest, dass Kreditgenossenschaftsvertreter eher bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind oder sich in einer anderen schwierigen Situation befinden.

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Niedrigere Gebühren

Banken verdienen unter anderem an ihren Gebühren, einschließlich der monatlichen Servicegebühren und Kreditvergabegebühren. Die Gebühren von Kreditgenossenschaften sind in der Regel niedriger als die von Banken erhobenen. Die Überweisungsgebühren sind niedriger und in der Regel erheben Kreditgenossenschaften keine Geldautomatengebühren. ​Überziehungsgebühren, die für Banken in der Regel ein großer Geldverdiener sind, sind ebenfalls niedriger. Die niedrigeren Gebühren bedeuten, dass Sie durch den Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft Geld sparen können.

Notiz

Unabhängig davon, ob Sie eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank nutzen, lesen Sie unbedingt die Richtlinien zu etwaigen Gebühren, die Sie letztendlich zahlen müssen, sorgfältig durch. 

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Bessere Zinssätze

Kreditgenossenschaften bieten höhere Sparzinsen und niedrigere Zinssätze für Kredite. Da sie sich nicht auf die Erzielung von Gewinnen, sondern auf die Deckung ihrer Betriebskosten konzentrieren, können Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern bessere Zinssätze anbieten. Die Zinssätze für Kredite können deutlich niedriger sein, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf weitere Rabatte, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten. Dies bedeutet, dass ihre Mitglieder besser bedient sind und möglicherweise einen erheblichen Betrag bei Autokrediten, Studienkrediten und Hypotheken sparen können.

Auch die Zinsen, die Sie für Einlagenkonten erhalten, sind bei Kreditgenossenschaften höher als bei den meisten lokalen Banken, obwohl sie möglicherweise nicht so hoch sind wie die Zinsen einiger Online-Banken.

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Arbeiten mit schlechter Bonität

Eine Kreditgenossenschaft ist möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten als eine Bank, wenn Ihre Bonität schlecht ist oder Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die Kreditsachbearbeiter werden sich persönlich mit Ihnen treffen und versuchen, die Kreditkonditionen zu finden, die für Sie in Frage kommen. Wenn Sie an einem Hypothekendarlehen interessiert sind, aber über eine schlechte Bonitätshistorie verfügen, ist eine Kreditgenossenschaft möglicherweise der beste Weg zur Finanzierung Ihres neuen Hauses. Möglicherweise bieten sie auch Bildungsprogramme an, die Ihnen dabei helfen, die Kontrolle über Ihr Budget zu erlangen und bessere Finanzgewohnheiten zu entwickeln.

Notiz

Wenn Ihre Bonität schlecht ist, beantragen Sie einen Kredit unbedingt persönlich. Einige Kreditgenossenschaften bieten Online-Kreditanträge an, aber wenn Sie den Antrag persönlich stellen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Umstände zufriedenstellend zu schildern.

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Qualifiziert für den Beitritt

Kreditgenossenschaften haben Regeln darüber, wer ihnen beitreten kann. Zu diesen Regeln können Anforderungen wie der Wohnort in einer bestimmten geografischen Region, die Arbeit für einen bestimmten Arbeitgeber oder der Schulbesuch gehören. Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, können Sie lebenslang Mitglied bleiben, auch wenn Sie die ursprünglichen Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft nicht mehr erfüllen. Ihre Kreditgenossenschaft verlangt möglicherweise, dass Sie ein einwandfreies Spar- oder Aktienkonto führen, um Ihre Mitgliedschaft aufrechtzuerhalten. Sobald Sie dieses Konto haben, können Sie sich Geld leihen, ein Girokonto eröffnen oder eine Kreditkarte beantragen. 

Es kann einige Recherchen erfordern, aber die Suche nach einer Kreditgenossenschaft, der Sie beitreten können, ist die Mühe wert. Viele große Unternehmen bieten Mitgliedschaften in Kreditgenossenschaften an. Beginnen Sie Ihre Suche also an Ihrem Arbeitsplatz. Wenn Sie nicht für einen großen Arbeitgeber arbeiten, der Mitgliedschaften in Kreditgenossenschaften anbietet, müssen Sie sich möglicherweise in Ihrer geografischen Region umsehen oder online nach einem solchen suchen.

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Garantie der Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften gehören nicht wie Banken der FDIC an. Stattdessen gehören sie der National Credit Union Administration an, die mit der FDIC für Banken vergleichbar ist. Die NCUA garantiert den gleichen Geldbetrag wie die FDIC, was bedeutet, dass Ihr Konto bei einem Ausfall Ihrer Kreditgenossenschaft bis zu 250.000 US-Dollar garantiert wäre.

Achten Sie bei der Suche nach einer Kreditgenossenschaft, die Ihren Anforderungen entspricht, darauf, dass die von Ihnen gewählte Genossenschaftsbank der NCUA angehört, damit Ihre Gelder geschützt sind.

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Nachteile einer Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften stellen nicht nur Mitgliedschaftsvoraussetzungen, die Sie möglicherweise nicht erfüllen können, sondern sind in der Regel kleiner als Banken, was es schwierig machen kann, auf Reisen oder bei einem Umzug eine Filiale oder einen Geldautomaten zu finden. Viele Kreditgenossenschaften erheben in ihren Netzwerken keine Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten. Wenn Sie jedoch regelmäßig unterwegs sind, ist eine Kreditgenossenschaft möglicherweise nicht die beste Option.

Möglicherweise haben Sie bei einer Kreditgenossenschaft auch weniger Optionen als bei einer Bank. Große Banken bieten in der Regel eine große Auswahl an Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Krediten und Anlagekonten an. Sie haben mehr Möglichkeiten, diejenige zu finden, die Ihnen die höchsten Belohnungen bringt und am besten zu Ihrer Situation passt. Ihre örtliche Kreditgenossenschaft bietet möglicherweise nur eine oder mehrere Arten davon ohne Prämien an.

Ein weiteres Problem besteht darin, dass Kreditgenossenschaften möglicherweise nicht immer auf dem neuesten Stand der Banktechnologie sind, sodass Ihre Online-Erfahrung möglicherweise auf die Überprüfung Ihres Guthabens und den Geldtransfer zwischen Konten beschränkt ist.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben

Bevor Sie sich an eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank wenden, sollten Sie sich mit beiden Produkten befassen und das Kleingedruckte zu jedem Produkt lesen, an dem Sie interessiert sind. Wenn Ihnen ein hohes Maß an persönlichem Service, bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren wichtiger sind als hochentwickelte Technologie, mehr Komfort und ein umfangreiches Angebot an Bankprodukten, dann könnte eine Kreditgenossenschaft die richtige Wahl für Sie sein, oder Sie könnten sich dafür entscheiden, Konten bei einer Bank und einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen, um die Vorteile beider in vollem Umfang zu nutzen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie funktionieren Kreditgenossenschaften?

Kreditgenossenschaften funktionieren ähnlich wie Banken, es gibt jedoch einige Unterschiede. Kreditgenossenschaften erfordern eine Mitgliedschaft und sind im Besitz der Mitglieder. Banken sind im Besitz von Investoren. Kreditgenossenschaften halten das Geld in der Gemeinde, was bedeutet, dass sie den Einheimischen helfen können, sich Geld zu leihen, um beispielsweise Häuser zu kaufen.

Warum benötigen Kreditgenossenschaften eine Mitgliedschaft?

Da Kreditgenossenschaften im Besitz von Mitgliedern sind, müssen Sie Mitglied sein, um eine nutzen zu können. Sie wurden zum finanziellen Nutzen und zum Wohl ihrer Mitglieder geschaffen, sodass nur Mitglieder ihre Dienste nutzen können. Wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden, werden Sie Miteigentümer.

Was machen Kreditgenossenschaften mit ihren Gewinnen?

Alle von einer Kreditgenossenschaft erzielten Gewinne werden an ihre Mitglieder in Form niedrigerer Zinsen für Kredite, höherer Zinsen für Einlagen und niedrigerer Gebühren zurückgegeben.