Vorteile lokaler Banken gegenüber Großbanken

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie sich für eine Bank entscheiden, ist es wichtig, die Produkte, Dienstleistungen und Tarife zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie große nationale Banken im Vergleich zu lokalen Banken und Kreditgenossenschaften bewerten, fragen Sie sich vielleicht, ob die Größe einer Institution eine Rolle spielt. Bis zu einem gewissen Grad ist dies der Fall, aber große und kleine Banken können grundlegende Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten anbieten.

Folgendes sollten Sie beim Bankenvergleich beachten:

Bequemlichkeit

Wählen Sie eine Bank, mit der Sie zu Ihren Konditionen problemlos zusammenarbeiten können. Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich tätigen möchten, sind einige Institute in Ihrer Nähe möglicherweise besser vertreten als andere.

Kosten

Bei kleinen Institutionen sind die Gebühren oft niedriger, aber das ist nicht immer der Fall. Laut einer im Dezember 2021 veröffentlichten Studie des Consumer Financial Protection Bureau waren beispielsweise die Gebühren für Überziehungskredite und nicht ausreichende Mittel bei kleinen Banken und Kreditgenossenschaften um 13 % bis 19 % niedriger als bei großen Banken.Identifizieren Sie Ihre Bankbedürfnisse und vergleichen Sie die Gebühren für die von Ihnen benötigten Dienstleistungen.

Dienstleistungen

Kleine Institutionen können über ein überraschend großes Angebot an Produkten und Dienstleistungen verfügen. Aber manchmal braucht man die PS einer Megabank.

Gemeinschaft

Wenn Sie bei einem lokalen Institut Bankgeschäfte tätigen, unterstützen Sie die Wirtschaft vor Ort und können Ihre Bankerfahrung einfacher machen. Aber es gibt immer Vor- und Nachteile.

Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen Großbanken und lokalen Banken genauer untersuchen.

Megabanken haben eine nationale Reichweite

Möglicher Komfort

Große Nationalbanken mit bekannten Namen dominieren große Städte und greifen sogar auf kleinere Märkte vor. Wenn Sie Wert auf persönliches Banking legen, könnte eine Bank mit Filialen in der Nähe eine gute Option sein. Sie können One-Stop-Shopping anbieten, sodass Sie mehrere Dienstleistungen von derselben Institution in Anspruch nehmen können. Beispielsweise können Sie möglicherweise ein einziges Login für Ihre Giro- und Sparkonten, Kreditkarten und Kredite verwenden.

Zu den großen Banken mit nationaler Reichweite gehören die Bank of America, Capital One, Chase Bank, Wells Fargo und viele andere große Institutionen.

Manchmal frustrierend

Große Banken verfügen oft über starre Systeme und Prozesse, was den Umgang damit erschwert. Wenn Sie Hilfe vom Kundendienst benötigen, sind Sie möglicherweise gezwungen, eine nationale gebührenfreie Nummer anzurufen, obwohl Sie die örtlichen Bankiers kennen und ihnen vertrauen. Möglicherweise müssen Sie mit relativ neuen Mitarbeitern sprechen oder mehrere Fragen der Betrugsabteilung beantworten, nur um ein Konto zu eröffnen. Vergleichen Sie diese Erfahrung mit einer örtlichen Bank, wo dieselbe Person alles in einer Sitzung für Sie erledigen kann.

Die Kosten variieren

Bei Megabanken ist es immer schwieriger, kostenlose Girochecks zu finden. In der Regel können Sie sich für eine Gebührenbefreiung qualifizieren, indem Sie ausreichend Bargeld auf Ihrem Konto haben oder eine Direkteinzahlung einrichten. Wirklich kostenlose Konten sind jedoch selten. Gelegentlich finden Sie bei Nationalbanken gebührenfreie Geschäftsschecks, während lokale Banken geringe Gebühren erheben.

Lokale Banken engagieren sich in der Gemeinschaft

Gemeindebanken und örtliche Kreditgenossenschaften sind für die meisten Bankbedürfnisse eine hervorragende Option. Nur weil sie klein sind, heißt das nicht, dass sie Ihre Bedürfnisse nicht erfüllen können. Manche Institutionen schränken ihr Angebot ein, andere lagern Dienstleistungen aus und wieder andere bieten alles, was Sie brauchen, selbst an. 

Wettbewerbsfähige Gebühren und Tarife

Lokale Banken sind oft eine gute Wahl für kostenlose Girokonten – das Konto, das Sie wahrscheinlich am meisten benötigen. Einige bieten standardmäßig kostenlose Schecks für jedermann an, während andere auf die Gebühren verzichten, wenn Sie nur dem Erhalt elektronischer Kontoauszüge zustimmen. Sie konkurrieren auch mit attraktiven Zinssätzen für Sparkonten und Kredite. Bei Online-Banken sind die Sparzinsen zwar immer noch höher, aber nichts hindert Sie daran, mehrere Konten (online und lokal) zu haben.

Lokales Wissen

Da sie sich mit lokalen Angelegenheiten befassen, können lokale Banken Transaktionen erleichtern. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie sich Geld leihen müssen. Beispielsweise sind Megabanken möglicherweise nicht bereit, Ihr lokales Unternehmen, Ihre Anlageimmobilie oder Ihr Landwirtschaftsdarlehen zu finanzieren, aber lokale Banken sind es gewohnt, Kredite in Ihrer Region zu bewerten.

Persönlicher Service

Im Guten wie im Schlechten bieten lokale Banken in der Regel einen persönlicheren Service als Großbanken.Es ist nicht ungewöhnlich, im Laufe der Zeit mit derselben Person zusammenzuarbeiten. Bankmitarbeiter können sich sogar über Ihre Bedürfnisse informieren und Bankprodukte vorschlagen, die hilfreich sein könnten. Sie bauen Beziehungen auf und wissen, was Sie erwartet und an wen Sie sich wenden können, wenn Sie Fragen haben. Gleichzeitig verlieren Sie die Anonymität, die ein Großbankkunde mit sich bringt. Wenn Sie in einer besonders kleinen Stadt leben, möchten Sie möglicherweise lieber unauffällig bleiben.

Angebote variieren

Während örtliche Banken und Kreditgenossenschaften alles anbieten können, von Girokonten über Händlerkonten bis hin zur Vermögensverwaltung, konzentrieren sich einige Institutionen auf grundlegende Verbraucherbedürfnisse. Wenn Ihre Lieblingsbank vor Ort keine Geschäftskonten verwaltet und Sie freiberuflich tätig werden, müssen Sie sich woanders umsehen.

Beteiligung der Gemeinschaft

Ihre Bankgeschäfte müssen bei der Wahl Ihrer Bank eine wichtige Rolle spielen, aber die Zusammenarbeit mit einem lokalen Institut verspürt möglicherweise ein Gefühl der Zufriedenheit. Lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind Teil der lokalen Wirtschaft und geben oft etwas zurück. Bei Wohltätigkeitsrennen und anderen Veranstaltungen werden Sie wahrscheinlich das Logo einer örtlichen Institution sehen, das signalisiert, dass sie Geld oder andere Ressourcen zur Verfügung gestellt hat, um die Veranstaltung Wirklichkeit werden zu lassen.

Ignorieren Sie Kreditgenossenschaften nicht

Achten Sie beim Erkunden von Banken auf lokale Kreditgenossenschaften, bei denen es sich um gemeinnützige, kundeneigene Finanzinstitute handelt. Kreditgenossenschaften können oft die gleichen Produkte und Dienstleistungen anbieten wie lokale Banken und Großbanken und sind (idealerweise) dazu da, ihre Mitglieder zu betreuen. Selbst wenn Sie sich für eine kleine Kreditgenossenschaft entscheiden, haben Sie möglicherweise über ein gemeinsames Filialnetz Zugang zu Tausenden anderen Kreditgenossenschaftsfilialen und Geldautomaten im ganzen Land.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie findet man lokale Banken?

Eine Möglichkeit, lokale Banken zu finden, besteht darin, in Ihrer Nachbarschaft Ausschau zu halten. Selbst wenn Sie keine Bankfiliale entdecken, sponsern lokale Banken häufig lokale Veranstaltungen und schalten Anzeigen in der gesamten Gemeinde, sodass Sie möglicherweise auf die Bank stoßen, nach der Sie suchen, indem Sie einfach in Ihrer Nähe wohnen. Es gibt auch Websites (wie diese, die von den Independent Community Bankers of America verwaltet wird), die Ihnen bei der Suche nach Community-Banking-Dienstleistungen helfen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft?

Der wesentliche Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften besteht darin, dass eine Kreditgenossenschaft eine gemeinnützige Organisation ist, die ihren Mitgliedskunden gehört.Eine Bank möchte von ihrem Geschäft profitieren und ist wie jedes andere Unternehmen im Besitz von Investoren und Aktionären. Alle anderen Unterschiede, wie beispielsweise relativ niedrigere Zinssätze für Bankeinlagen, sind auf diesen Unterschied zurückzuführen.