Vor- und Nachteile von TIPS-Investmentfonds

TIPS-Investmentfonds investieren in inflationsgeschützte Wertpapiere des Finanzministeriums, auch bekannt als „TIPS“. Der Hauptvorteil eines TIPS-Fonds besteht darin, dass sein Wert in Zeiten steigender Inflation steigen kann. Daher können Ihnen TIPS-Fonds dabei helfen, die Inflation zu bekämpfen und höhere Renditen zu erzielen als ein breit angelegter Anleihenindexfonds.

Erfahren Sie mehr über die TIPS-Investmentfonds und wie sie Ihnen in Zeiten steigender Inflation helfen können.

Was sind TIPPS?

TIPS sind vom US-Finanzministerium ausgegebene Anleihen, die einen Kupon auf den angepassten Wert der Anleihe zahlen. Die Anleihe wird alle sechs Monate an den Verbraucherpreisindex (zur Messung der Inflationsrate) angepasst.TIPS sollen mit der Inflation Schritt halten, indem sie dem Eigentümer Kuponzahlungen gewähren; Sie geben ihnen auch einen angepassten Wert, wenn der Vermögenswert fällig wird.

Der Hauptvorteil einer Anlage in TIPS-Fonds besteht darin, dass deren Wert in Inflationsphasen steigen kann. Im Gegensatz dazu können herkömmliche Rentenfonds im gleichen Umfeld an Wert verlieren. Sie können über Investmentfonds in inflationsgeschützte Staatsanleihen investieren und viele der Vorteile genießen.

Vor- und Nachteile von TIPS

Vorteile erklärt

• Professionelles Management:Fondsmanager werden einen Mehrwert schaffen, indem sie in anderen Märkten nach unterbewerteten TIPS suchen.
• Diversifikation:TIPS mit unterschiedlichen Laufzeiten werden einem TIPS-Fonds gehören, was Ihnen mehr Vielfalt bietet.
• Bequemlichkeit:Im Gegensatz zum Kauf eines TIPS kann ein TIPS-Fonds in ungeraden Dollarbeträgen gekauft und verkauft werden. Sie müssen bei Fälligkeit keinen TIP würfeln; Die Mitarbeiter des Fonds werden dafür sorgen, dass dem Fonds weitere TIPS hinzugefügt werden.
• Reinvestition:Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen können Erträge aus TIPS-Fonds ohne Ausgabeaufschlag in den Fonds reinvestiert werden.
• Wertsteigerung:Der Wert von TIPS-Fonds kann steigen, wenn andere Rentenfonds an Wert verlieren, beispielsweise wenn die Zinssätze steigen.

Nachteile erklärt

• Volatilität:Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen haben TIPS-Investmentfonds keine Laufzeit. Wenn Sie also eine Auszahlung vornehmen möchten, müssen Sie den aktuellen Preis akzeptieren. Dieser Preis kann höher oder niedriger sein als der von Ihnen investierte Betrag.
• Gebühren:Beim Kauf eines TIPS-Investmentfonds fallen höhere Gebühren an, was ihn etwas teurer macht als TIPS-Anleihen.
• Zinszahlungen:TIPS zahlen zweimal im Jahr Zinsen. Allerdings basieren die Zinszahlungen auf dem inflationsbereinigten Wert, sind also nicht festgelegt. Dies macht es schwierig, Zahlungen vorherzusagen, wenn Sie sie für eine Ruhestandseinkommensstrategie verwenden.

Steuertipps für TIPS-Investmentfonds

Wenn Sie TIPS-Investmentfonds besitzen, werden Sie sowohl auf das Jahreseinkommen als auch auf die Höhe des angepassten Werts besteuert.Die Steuer auf die Anpassung wird „Phantomeinkommen“ genannt, da Sie die Anpassung nicht in Form einer Zinszahlung oder Dividende erhalten.

Viele TIPS-Investmentfonds zahlen den angepassten Teil als Dividende aus. Wenn Sie die Dividenden reinvestieren, müssen Sie darauf weiterhin Einkommensteuer zahlen. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen klugerweise dafür, Trinkgelder auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto wie einer IRA zu halten, um Steuern zu vermeiden.

Fazit

Der Kauf eines TIPS-Investmentfonds schützt Ihr Geld nicht so wie ein TIPS. Kurzfristig können TIPS-Fonds riskanter sein als TIPS. Die Preise für TIPPS werden täglich berechnet, basierend auf der Einschätzung künftiger Inflationsraten. Änderungen der Zinssätze wirken sich auf ihren Wert aus. Wenn Sie die TIPS vollständig besitzen, erhalten Sie bei Fälligkeit Ihr angepasstes Kapital.

Im Gegensatz zu einem TIPS hat ein TIPS-Investmentfonds jedoch keine Laufzeit. Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie Ihr gesamtes Geld zurückerhalten, wenn Sie es abheben. Sofern Sie kein Spekulant sind, sollten Sie TIPS-Investmentfonds wegen des Inflationsschutzes kaufen, den sie bieten. Stellen Sie beim Kauf von Fonds sicher, dass Sie diese im festverzinslichen Teil Ihres Portfolios verwenden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)