Vor- und Nachteile von Hypotheken-Anzahlungshilfeprogrammen

Der Kauf eines Eigenheims ist eine bedeutende Anschaffung, und allein die Kosten einer Anzahlung können für viele Menschen unerschwinglich sein. Aber Anzahlungshilfeprogramme von Bund, Ländern und Kommunen können dazu beitragen, den Hauskauf in greifbare Nähe zu rücken. Diese Programme können einen hilfreichen Beitrag zur langfristigen Finanzstabilität leisten, sind jedoch nicht für jeden geeignet. Ein Hilfsplan kann Eventualverbindlichkeiten beinhalten, die zu einer stärkeren Belastung Ihrer langfristigen Finanzen führen können.

Überall in den USA sind die Immobilienpreise gestiegen, was das Sparen für die Anzahlung für viele potenzielle Käufer noch schwieriger macht. Laut dem Case-Shiller U.S. Home Price Index stiegen die Immobilienpreise in den USA im Oktober 2021 im Vergleich zum Vorjahr um 19,1 %.Schauen wir uns die Vor- und Nachteile von Anzahlungshilfeprogrammen an, damit Sie entscheiden können, ob Sie sich bei Ihrer Hypothek auf eines verlassen möchten.

Wie funktioniert die Anzahlungshilfe?

Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung helfen Hauskäufern dabei, die Anzahlungskriterien für den Erhalt einer Hypothek zu erfüllen.

Käufer können Anzahlungshilfeprogramme nutzen, um die Kosten zu decken, anstatt die gesamte erforderliche Anzahlung zu zahlen. Kreditgeber verlangen in der Regel eine Anzahlung von mindestens 3 %, viele verlangen sogar mehr als 5 %. Je mehr Sie zurückzahlen, desto günstiger wird Ihre Hypothek. Am meisten sparen Sie, wenn Sie mindestens 20 % anzahlen.

Einige Programme stellen Zahlungsgutscheine zur Verfügung und verlangen, dass Sie die Unterstützung zurückzahlen, wenn Sie das Haus nach nur wenigen Jahren verkaufen. Andere verbieten Ihnen möglicherweise den Verkauf Ihres Hauses, bis Sie eine bestimmte Zeit dort gelebt haben. Wieder andere unterliegen stärkeren Einschränkungen, beispielsweise einer „Lückenfinanzierung“. Das bedeutet, dass es sich bei der Unterstützung um einen zusätzlichen Kredit handelt, den Sie irgendwann zurückzahlen müssen.

Vor- und Nachteile von Anzahlungsunterstützungsprogrammen

Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung können ein erheblicher Vorteil für diejenigen sein, die bereit sind, ein Haus zu kaufen, aber nicht genug Geld für eine hohe Anzahlung haben. Allerdings können diese Programme auch einige Nachteile haben.

Vorteile erklärt

• Es ist einfacher, sich ein Haus zu leisten: Der Hauptvorteil der Anzahlungshilfe besteht darin, dass sie Hauskäufern hilft, sich ein Haus leisten zu können, da sie nicht die Belastung haben, für eine Anzahlung sparen zu müssen. Es kann viele Jahre dauern, ausreichend zu sparen.

• Helfen Sie mit, die Finanzierung sicherzustellen: Eine größere Anzahlung, ergänzt durch eine Anzahlungshilfe, kann ausreichen, um eine Hypothek für jemanden zu sichern, der andernfalls abgelehnt würde. Kreditgeber verlangen eine Anzahlung, um ihr Risiko zu minimieren. Sie bewerten Kreditnehmer anhand der Höhe ihrer Anzahlung sowie anderer Faktoren wie Einkommen, Bonität und dem Betrag, den sie leihen möchten. Eine höhere Anzahlung reduziert das Risiko des Kreditgebers durch eine Senkung des Beleihungsauslaufs.
• Bietet möglicherweise Zugang zu niedrigeren Tarifen: Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz bei einer höheren Anzahlung an. Bei der Ermittlung des Zinssatzes und der Kreditkosten berücksichtigen sie in der Regel die Höhe Ihrer Anzahlung in Schritten von 5 %.

• Möglicherweise ist keine Rückzahlung erforderlich: Einige Anzahlungsprogramme erfordern keine Rückzahlung. Durch Zuschüsse können Sie Geld erhalten, das Ihnen dabei helfen kann, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Sie müssten das Geld nicht zurückzahlen, wenn Sie sich an die Bedingungen halten würden, beispielsweise wenn Sie für eine bestimmte Zeit in der Wohnung wohnen würden.
• Kann eine private Hypothekenversicherung vermeiden: Sie müssen keine monatliche Prämie für eine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen, wenn Sie mehr als 20 % des Eigenheimpreises als Anzahlung leisten können.In manchen Fällen kann die Anzahlungshilfe in Form eines zinslosen Darlehens erfolgen, das die erforderliche Vorauszahlung ohne zusätzliche langfristige Kosten ermöglicht.

Nachteile erklärt

• Kann später zu finanziellem Stress führen: Vielleicht Sie können es sich leisten, ein Haus ohne die Hilfe zu kaufen, aber Sie könnten mit der Hilfe ein teureres Haus kaufen. Denken Sie in diesem Fall sorgfältig über die langfristigen finanziellen Auswirkungen der Wahl der Unterstützung nach. Bei vielen Anzahlungshilfeprogrammen ist die Rückzahlung des Betrags erforderlich. Berücksichtigen Sie Ihr persönliches Budget, wenn Sie entscheiden, ob Sie diese Art von Hilfe in Anspruch nehmen möchten.
• Kann mit Wohnsitzbeschränkungen verbunden sein: Einige Anzahlungsunterstützungsprogramme sind mit Rückzahlungsanforderungen ausgestattet, wenn Sie vor einer bestimmten Zeit, beispielsweise 10 Jahren, verkaufen und umziehen.Überlegen Sie, wie lange Sie in der Immobilie als Hauptwohnsitz wohnen möchten. Wenn Sie während der Laufzeit umziehen möchten, kann es sich lohnen, die Hilfe abzulehnen und andere Möglichkeiten zur Absicherung einer Hypothek zu finden.
• Es gelten strenge Zulassungsvoraussetzungen: Die Anspruchsvoraussetzungen für die Anzahlungshilfe hängen häufig von Ihrem Status als Erstkäufer eines Eigenheims sowie von Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit oder dem Preis oder Standort Ihres Eigenheims ab. Stellen Sie sicher, dass sich auch die Bedingungen Ihres Anzahlungshilfeprogramms nicht ändern, wenn sich Ihre Umstände ändern, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen. Wenn Ihr Einkommen im Zuge des Hauskaufs steigt, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch mehr auf Ihr Förderdarlehen.

Langsamerer Schließvorgang: Jeder weitere Schritt im Kreditabschlussprozess kann zu Verzögerungen führen, die möglicherweise Ihren Kauf gefährden könnten. Stellen Sie sicher, dass die Vorteile der Anzahlungsunterstützung es wert sind, den Abschlussprozess möglicherweise zu verlangsamen, und dass allen Beteiligten klar ist, dass Ihre Anzahlungsunterstützung die Komplexität erhöhen und mehr Zeit in Anspruch nehmen kann.

Alternativen zur Anzahlungshilfe

Sie können eine Reihe von Alternativen in Betracht ziehen, die Ihnen dabei helfen können, die erforderliche Anzahlung zu erhalten, wenn die Anzahlungsunterstützung nicht das Richtige für Sie ist. Die Unterstützung durch Freunde oder Familie könnte ein Geldgeschenk oder ein persönliches Darlehen umfassen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihre Hypothek eine Anzahlung mit geliehenen Mitteln ermöglicht. Sachleistungen wie der Erhalt einer günstigen oder kostenlosen Wohnung in der Wohnung einer anderen Person können Ihnen dabei helfen, für Ihre Anzahlung zu sparen.

Sie könnten Vermögenswerte wie ein Auto, Aktien oder andere wertvolle Gegenstände gegen Bargeld als Anzahlung verkaufen.

Durch die Festlegung eines spezifischen Sparplans können Sie Ihre Kosten senken und mehr Mittel für eine Anzahlung reservieren. Ihr Plan könnte beinhalten, auf Urlaub zu verzichten oder auswärts zu essen.

Das Fazit

Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung bieten wertvolle Vorteile für Erstkäufer von Eigenheimen oder Kreditnehmer mit geringerem Einkommen, die Hilfe bei der Begleichung einer Anzahlung benötigen. Allerdings sind Hilfsprogramme mit spezifischen Anforderungen verbunden und daher nicht für jeden geeignet.

Ohne die Hilfe sind Sie möglicherweise besser dran, wenn Sie Ihr Haus schnell verkaufen möchten oder sich selbst einen niedrigen Zinssatz sichern können. Bewerten Sie alle Ihre Optionen unter Berücksichtigung der Zulassungsvoraussetzungen und der langfristigen Auswirkungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)