Vor- und Nachteile von gesicherten Kreditkarten

Eine der schwierigsten Zeiten für den Erhalt einer Kreditkarte ist, wenn die Kreditwürdigkeit schlecht oder gar nicht vorhanden ist. Das Problem ist, dass man häufig eine Kreditkarte benötigt, um eine gute Bonitätshistorie aufzubauen, aber man braucht auch eine gute Bonitätshistorie, um für viele Kreditkarten eine Genehmigung zu erhalten. Wenn Sie keine Genehmigung für eine herkömmliche Kreditkarte erhalten, ist eine gesicherte Kreditkarte eine erwägenswerte Alternative.

Erfahren Sie, wie sichere Kreditkarten funktionieren und ob eine davon für Sie geeignet ist.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Für gesicherte Kreditkarten ist eine Anzahlung erforderlich, die als Sicherheit für Einkäufe dient, die Sie mit der Karte tätigen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, behält der Kartenaussteller Ihre Anzahlung. Andernfalls wird Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Anzahlung nach einer bestimmten Anzahl von Monaten oder bei Schließung Ihres Kontos zurückerstatten, sofern Ihr Konto in gutem Zustand bleibt.

Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?

Sie können die gesicherte Kreditkarte wie jede andere Kreditkarte verwenden. Wischen Sie darüber, um Einkäufe bis zu Ihrem Kreditlimit zu tätigen, und leisten Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen auf Ihr Guthaben. Auch der Antragsprozess ist der gleiche wie bei einer herkömmlichen Kreditkarte. Kartenherausgeber überprüfen Ihre Bonitätshistorie. Wenn Sie genehmigt werden, zahlen Sie Ihre Kaution.

Vor- und Nachteile von gesicherten Kreditkarten

Vorteile erklärt

Gesicherte Kreditkarten können eine gute Option zum Aufbau oder Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit sein. Fünf Vorteile zeichnen sich für Verbraucher mit schlechter oder gar keiner Kreditwürdigkeit aus.

• Sie können oft eine Genehmigung für eine gesicherte Kreditkarte erhalten, wenn dies für eine herkömmliche Kreditkarte nicht möglich ist. Durch die Zahlung der Kaution verlagert sich das Kreditrisiko vom Kreditkartenherausgeber.
• Sie berichten in der Regel an Kreditauskunfteien. Im Gegensatz zu einer Prepaid-Kreditkarte, die eher wie eine Debitkarte funktioniert, sendet eine gesicherte Kreditkarte Ihren Kontoverlauf an die Kreditauskunfteien, damit er in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wird.
• Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit herzustellen oder wiederherzustellen. Da Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, tragen eine pünktliche Zahlung und die Verwaltung Ihres Guthabens dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöht haben, können Sie sich möglicherweise für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren.
• Ihre Kaution wird nur verwendet, wenn Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug geraten. Sofern Ihr ausstehendes Guthaben nicht höher ist als Ihre Anzahlung, werden Sie wegen Zahlungsverzuges nicht ins Inkassobüro geschickt. Obwohl der Kartenaussteller Ihre Anzahlung einbehält, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Inkassobüros Sie wegen versäumter Zahlungen auf der Karte belästigen. Die verspäteten Zahlungen beeinträchtigen jedoch weiterhin Ihre Kreditwürdigkeit.
• Mit einigen Karten können Sie Prämien für Einkäufe verdienen, z. B. mit Discover und den gesicherten Karten von Navy Federal.

Nachteile erklärt

Während gesicherte Kreditkarten für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, attraktiv sein können, gibt es dennoch einige Nachteile.

• Es könnte schwierig sein, auch nur ein paar hundert Dollar für eine Kaution aufzubringen. Wenn Sie über dieses Geld verfügen, sollten Sie es möglicherweise besser zur Tilgung einiger ausstehender Schulden verwenden. Versuchen Sie, jeden Monat 25 bis 50 US-Dollar beiseite zu legen, bis Sie genug für die Kaution gespart haben.
• Zusätzlich zur Anzahlung können Gebühren anfallen. Abhängig von der von Ihnen gewählten Karte müssen Sie möglicherweise eine Antragsgebühr, eine Bearbeitungsgebühr oder eine Jahresgebühr zahlen, um Ihre gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Dies erhöht die Kosten für den Besitz der Karte. Schauen Sie sich um und wählen Sie die Karte mit den niedrigsten Gebühren aus.
• Möglicherweise müssen Sie einen höheren Zinssatz zahlen. Gesicherte Kreditkarten bieten aufgrund des Ausfallrisikos normalerweise keine wettbewerbsfähigen Zinssätze. Um hohe Finanzierungskosten zu vermeiden, zahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig aus.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)