Vor- und Nachteile von Banken vs. Kreditgenossenschaften

Unternehmer haben mehrere Möglichkeiten, ihr Bargeld aufzubewahren, Kredite aufzubauen und Geschäftskredite aufzunehmen. Wenn Sie nach einer neuen Banklösung für Ihre geschäftlichen oder persönlichen Finanzen suchen, prüfen Sie sorgfältig die Vor- und Nachteile von Banken und Kreditgenossenschaften, bevor Sie entscheiden, welche Art von Institution für Sie am sinnvollsten ist.

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Eine Kreditgenossenschaft ist ein gemeinnütziges Finanzinstitut, dessen Eigentümer Mitglieder mit gemeinsamen wirtschaftlichen Interessen sind.Beispielsweise könnten sich Lehrer dafür entscheiden, eine Kreditgenossenschaft voller lehrerfreundlicher Investitionen zu gründen, oder Menschen aus einem gemeinsamen Wohnort könnten beschließen, ihre eigene Kreditgenossenschaft zu gründen, um vor Ort Geld zu leihen und zu verleihen. Kreditgenossenschaften sind als gemeinnützige Organisationen gegründet, deren Ziel es ist, ihren Mitgliedern erschwingliche Finanzdienstleistungen anzubieten.

Was ist der Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften?

Kreditgenossenschaften und Banken mögen ähnlich erscheinen, weil sie beide Einlagen akzeptieren und Geld verleihen, aber sie unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht.

Zinssätze für Einlagenkonten

Wenn Sie ein Sparkonto mit möglichst hohen Zinsen wünschen, ist die Einzahlung der Gelder Ihres Unternehmens bei einer Kreditgenossenschaft möglicherweise die bessere Option als bei einer Bank. Kreditgenossenschaften zahlen häufig höhere Zinssätze für alle Einlagenkonten, einschließlich Sparkonten, Girokonten und Geldmarktkonten, und Einleger verdienen im Allgemeinen einen höheren Betrag mit ihren Einlagen bei örtlichen Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften.

Normalerweise bieten traditionelle Banken keine besseren Zinssätze als Kreditgenossenschaften an, und in den meisten Fällen bieten nur Online-Banken Zinssätze an, die mit denen von Kreditgenossenschaften vergleichbar sind.

Kreditzinsen

Als Geschäftsinhaber ist es wichtig, die verschiedenen Möglichkeiten zu kennen, wie Sie Kredite für das Wachstum Ihres Unternehmens erhalten können, sowie die Höhe der Zinsen, die Ihnen während der Laufzeit dieser Kredite voraussichtlich in Rechnung gestellt werden. Identifizieren Sie Kreditgeber, die die niedrigsten Zinssätze für Kredite und Kreditlinien verlangen.

Herkömmliche Banken verlangen häufig Zinsen, die ein oder zwei Punkte höher sind als die von Kreditgenossenschaften. Daher ist die Aufnahme einer Hypothek oder eines Geschäftskredits bei einer Kreditgenossenschaft im Allgemeinen der günstigere Weg.

Transaktionsgebühren

Dies ist ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken. Da Kreditgenossenschaften gemeinschaftsorientiert sind, erheben sie im Vergleich zu Banken tendenziell geringere Gebühren für verschiedene Transaktionen. Bei vielen Kreditgenossenschaften gibt es kein erforderliches Mindestguthaben auf Girokonten. Darüber hinaus erheben sie keine monatliche Kontoführungsgebühr.Dadurch kann Ihr Unternehmen jährlich Hunderte von Dollar einsparen.

Darüber hinaus sind die meisten Transaktionen wie Schecks, Abhebungen und elektronische Transaktionen ebenfalls kostenlos.

Flexibilität

Viele Leute, die sowohl mit Banken als auch mit Kreditgenossenschaften zu tun hatten, werden Ihnen vielleicht sagen, dass Kreditgenossenschaften im Vergleich zu traditionellen Banken einfacher zu handhaben sind.

Andererseits haben Banken viele Filialen und eine große Anzahl an Kunden. Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Bank Ihren Kreditantrag aufgrund einer schlechten Bonität ablehnt, ist sehr hoch. Schließlich ist es für sie kein Problem, einen Kunden zu verlieren. Wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, wird Ihr Antrag möglicherweise auch dann angenommen, wenn Sie nicht alle Anforderungen erfüllen.

Technologischer Fortschritt

Verbraucher haben möglicherweise das Gefühl, dass die Technologie bei Kreditgenossenschaften möglicherweise genauso fortschrittlich ist wie bei Großbanken.Da Kreditgenossenschaften kleiner sind und im Vergleich zu Banken oft weniger Mitglieder haben, können ihnen webbasierte Funktionen wie Online-Scheckeinzahlung oder Budgetbenachrichtigungen fehlen. Kreditgenossenschaften, die über eine Online-Präsenz verfügen, gestatten ihren Kunden möglicherweise nur einfache Transaktionen, wie z. B. Geldüberweisungen und die Überprüfung aktueller Kontobewegungen, aber kaum etwas anderes.

Bei traditionellen Banken können Sie über die Online-Schnittstellen aktuelle Aktivitäten einsehen, Geld auf ein anderes Konto überweisen, Kreditkarten beantragen, Kredite beantragen und sogar Rechnungen bezahlen.

Produktangebote

Kreditgenossenschaften bieten im Vergleich zu Banken weniger Finanzprodukte an. Traditionelle Banken verfügen über eine Vielzahl von Girokonten, verschiedene Arten von Krediten, verschiedene Kreditkarten und sogar eine große Auswahl an Hypothekendarlehen.

Mitglieder einer Kreditgenossenschaft sind auf bestimmte Finanzprodukte beschränkt, auf die sich die Kreditgenossenschaft spezialisiert hat. Dies kann für ein großes Unternehmen eine große Einschränkung sein, für kleine und mittlere Unternehmen jedoch möglicherweise kein großes Problem.

Zugriff auf physische Standorte

Im Gegensatz zu Banken, die landesweit physische Filialen haben, sind Kreditgenossenschaften nur an wenigen Standorten tätig. Das bedeutet, dass es bei einem Umzug eines Mitglieds in eine andere Stadt schwieriger sein könnte, Transaktionen durchzuführen. Darüber hinaus kann es aufgrund der begrenzten Online-Präsenz der meisten Kreditgenossenschaften erforderlich sein, dass sich die Mitglieder in der Nähe einer physischen Filiale aufhalten, um viele gängige Transaktionen durchzuführen. Dies ändert sich, da sich immer mehr Kreditgenossenschaften an die Online-Bedürfnisse ihrer Kunden anpassen.

Das Fazit

Nehmen Sie sich bei der Wahl der Bank für Ihr Unternehmen die Zeit, die Vor- und Nachteile jedes Ihnen zur Verfügung stehenden Instituts zu prüfen und zu entscheiden, welches den Anforderungen Ihres Unternehmens am besten entspricht. Es gibt keine Regeln gegen die Verwendung beider.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)