Vier Anlageziele

Wenn es ums Investieren geht, gibt es vier Hauptanlageziele, die abdecken, wie Sie die meisten finanziellen Ziele erreichen. Während bestimmte Produkte und Methoden für ein Ziel funktionieren, können sie für andere zu schlechten Ergebnissen führen.

Die meisten Menschen haben Bedarf an lang- und kurzfristiger Finanzplanung und werden wahrscheinlich mehr als eine dieser Methoden gleichzeitig anwenden. Sie möchten die richtige Kombination der vier Ziele finden, die für Sie und Ihre Ziele am sinnvollsten ist.

1. Kapitalwertsteigerung

Beim Kapitalzuwachs geht es um langfristiges Wachstum. Dies ist am häufigsten bei Altersvorsorgeplänen der Fall, bei denen die Investitionen im Rahmen eines qualifizierten Plans, beispielsweise eines 401(k)- oder IRA-Plans, über viele Jahre hinweg funktionieren.Aber Investitionen zur Kapitalvermehrung beschränken sich nicht nur auf Altersvorsorgekonten. Dieses Ziel besteht darin, Aktien über viele Jahre zu halten und sie innerhalb Ihres Portfolios wachsen zu lassen. Gleichzeitig reinvestieren Sie möglicherweise Dividenden, um weitere Aktien zu kaufen. 

Für diejenigen, die Wert auf Kapitalzuwachs legen, sind zusammengesetzte Renditen die größte Kraft. Angenommen, Sie würden im Voraus 1.000 US-Dollar investieren und dann für die nächsten 20 Jahre 100 US-Dollar pro Monat hinzufügen. Der Gesamtbetrag, den Sie eingezahlt haben, würde 25.000 US-Dollar betragen. Wenn Ihre Investitionen jedoch jedes Jahr eine Rendite von 8 % erwirtschaften würden, belaufen sich Ihre gesamten Ersparnisse aufgrund der Gesamtrendite auf 59.575,31 $.

Wenn Sie die Kapitalwertsteigerungsstrategie anwenden, müssen Sie sich keine allzu großen Sorgen um tägliche Schwankungen machen. Behalten Sie jedoch die Fundamentaldaten des Unternehmens genau im Auge, um Veränderungen zu erkennen, die sich auf das langfristige Wachstum auswirken könnten. Ihr Ansatz kann darin bestehen, regelmäßige Einkäufe zu tätigen.

2. Laufendes Einkommen

Zu den laufenden Erträgen gehört die Investition in Aktien, die eine konstante und hohe Dividende zahlen, sowie in einige erstklassige Real Estate Investment Trusts (REITs) und hoch bewertete Anleihen. Diese Produkte erwirtschaften ein regelmäßiges, laufendes Einkommen. Wenn Sie sich auf die Erzielung eines laufenden Einkommens konzentrieren, sollten Sie in Erwägung ziehen, in Blue-Chip-Aktien zu investieren, bei denen es sich um Anteile großer, bekannter Unternehmen handelt, die eine lange Wachstumsgeschichte und konstante Dividendenausschüttungen vorweisen können.

Viele Menschen, die sich auf das laufende Einkommen konzentrieren, sind im Ruhestand und verwenden das Einkommen für den Lebensunterhalt. Im Gegensatz dazu ziehen es andere vor, einen Pauschalbetrag zu verwenden, um eine Einnahmequelle zu schaffen, die niemals das Kapital berührt, aber dennoch Geld für bestimmte aktuelle Bedürfnisse bereitstellen kann, beispielsweise für Studiengebühren.

3. Kapitalerhaltung

Unter Kapitalerhalt versteht man oft, dass es sich um Menschen im Ruhestand oder kurz vor dem Ruhestand handelt, die sicherstellen möchten, dass ihr Geld nicht überlebt. Für diese Menschen ist Sicherheit von entscheidender Bedeutung, auch wenn sie dafür auf Renditepotenzial zugunsten der Sicherheit verzichten muss.

Die Logik dieses Wunsches ist klar: Ein Rentner, der durch unkluge Investitionen Geld verliert, hat möglicherweise keine Chance, es zu ersetzen.

Jüngere Anleger können ein aktiendominiertes Portfolio haben. Das liegt daran, dass sie viele Jahre Zeit haben, um sich von etwaigen Verlusten zu erholen, die aufgrund von Marktveränderungen oder Abschwüngen entstehen können. Bei älteren Menschen ist das nicht der Fall.

Anleger, die Kapitalerhaltung wünschen, investieren in der Regel in Bank-CDs, US-Staatsanleihen und Sparkonten. Diese Vehikel bieten bescheidene Renditen, bergen aber ein deutlich geringeres Risiko als Aktien.

4. Spekulation

Der Spekulant ist möglicherweise kein echter Investor, sondern ein Händler, der gerne in Aktien einsteigt und aus ihnen aussteigt, um Kapital zu erzielen. Diese Leute wollen schnelle Gewinne und nutzen möglicherweise fortschrittliche Handelsmethoden wie Leerverkäufe von Aktien, Handel auf Marge, Optionen und andere spezielle Methoden.

Viele Menschen versuchen, an der Börse zu spekulieren, um reich zu werden, und die überwiegende Mehrheit scheitert daran. Wenn Sie es versuchen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie Geld verwenden, dessen Verlust Sie sich leisten können, ohne Ihren Lebensunterhalt oder Ihre Altersvorsorge zu gefährden. Es ist leicht, nach anfänglichem Erfolg ein falsches Selbstvertrauen zu entwickeln. Machen Sie sich daher gründlich mit den tatsächlichen Verlustmöglichkeiten Ihrer Investition vertraut.

Das Fazit

Ihr Anlagestil sollte zu Ihren finanziellen Zielen passen. Wenn dies nicht der Fall ist, wenden Sie sich an einen Fachmann, der Sie bei der Investitionsentscheidung unterstützt, die zu Ihrem aktuellen und gewünschten Lebensstil passt.

Es gibt keine einheitliche Methode, die für alle geeignet ist, wenn Sie diese Art von Entscheidungen treffen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihre Recherche durchführen, um die besten Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Methode anpassen müssen, wenn Sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)