Haben Sie schon einmal den Begriff sinkender Fonds gehört? Ein sinkender Fonds ist ein Geldbetrag, den Sie beiseite legen (in der Regel, indem Sie jeden Monat etwas sparen), der vollständig von Ihrem Sparkonto oder Ihrem Notfallfonds getrennt ist.
Mit einem sinkenden Fonds können Sie Reparaturen am Haus finanzieren, für ein neues Auto sparen, Ihren Urlaub bezahlen oder hohe Arztrechnungen decken.
Indem Sie das Geld vor der Verwendung beiseite legen, vermeiden Sie, dass Ihr Notfallfonds unnötig in Anspruch genommen wird. Außerdem verschaffen Sie sich beim Kauf mehr Verhandlungsmacht. Einige Unternehmen verwenden für geplante Ausgaben auch den Begriff Sinking Funds.
Wenn es um persönliche Finanzen geht, ist ein sinkender Fonds ein großes finanzielles Sicherheitsnetz. So bleiben Sie schuldenfrei, halten Ihr Budget ein und bleiben auf dem richtigen Weg, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Inhaltsverzeichnis
Wann sollte ich sinkende Mittel verwenden?
Es gibt verschiedene Gründe und Möglichkeiten, Ihr sinkendes Kapital zu verwenden. Wenn Sie eine geplante Ausgabe (z. B. einen Urlaub) oder eine jährliche Ausgabe (z. B. Vorschulgebühren) haben, können Sie dafür einen Deckungsfonds einrichten.
Dinge wie Ihr Urlaub, der Umbau Ihres Hauses und Steuern könnten allesamt sinkende Mittel zur Folge haben. Auch wenn Sie die genauen Kosten nicht kennen, ist es dennoch eine gute Idee, einen Tilgungsfonds für größere Ausgaben einzurichten. So wird zumindest ein Teil der Kosten gedeckt. Sie können beispielsweise einen Sparfonds einrichten, um medizinische Kosten zu decken.
Wenn Sie Ihren Tilgungsfonds einrichten, müssen Sie entscheiden, wie viel Sie dem Fonds zuweisen möchten. Teilen Sie diesen Betrag dann durch die Anzahl der Monate, die Ihnen verbleiben, bis Sie den Kauf tätigen oder mit den Kosten rechnen. Abschließend addieren Sie diese Beträge zu Ihrem Budget, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Geld verfügen, um alle Ihre monatlichen Ausgaben sowie Ihre Deckungssumme zu decken.
Wenn Ihr Tilgungsfonds für etwas wie eine Autoreparatur oder medizinische Ausgaben bestimmt ist, müssen Sie möglicherweise bestimmen, wie viel Sie im Fonds haben möchten, ohne die tatsächlichen Kosten zu kennen. Sie können das Geld beiseite legen, bis Sie diesen Betrag erreicht haben. Sobald Sie das Geld im Fonds verbraucht haben, können Sie es bei Bedarf auffüllen
Arten von Konten für sinkende Fonds
Sie sollten Ihre sinkenden Mittel auf relativ liquiden Konten halten. Ein hochverzinsliches Geldmarktkonto ist eine gute Wahl. Welche Kontoart Sie wählen, hängt auch davon ab, wofür das Geld verwendet wird.
Wenn Sie mehrere Monate oder Jahre in der Zukunft auf ein größeres Ziel hinarbeiten, können Sie das Geld möglicherweise auf ein Konto einzahlen, das nicht so leicht zugänglich ist, aber eine höhere Rendite bietet.
Allerdings sollten Sie Ihre sinkenden Mittel nicht an der Börse anlegen. Wenn Sie einen höheren Zinssatz für Ihr sinkendes Geld erzielen möchten, sollten Sie darüber nachdenken, es auf ein Sparkonto zu legen, das einen höheren Zinssatz bietet als Ihre örtliche Bank.
Sie können sich für die Einrichtung separater Sparkonten für verschiedene sinkende Fonds entscheiden. Autoreparaturen können beispielsweise jederzeit anstehen und das Geld muss sehr schnell verfügbar sein. Ihre Anzahlung für ein Eigenheim muss nicht so liquide sein, da Sie im Voraus wissen, wann Sie das Geld benötigen. Dadurch können Sie möglicherweise eine höhere Rendite auf das gesparte Geld erzielen.
Sinkende Fonds vs. Ersparnisse
Mit Ihrem Sparkonto arbeiten Sie an der Vermögensbildung. Wenn Sie Ihre Ersparnisse aufbauen, wird es irgendwann für Sie funktionieren. Sie möchten nicht darauf eingehen.
Bei einem sinkenden Fonds sparen Sie jedoch für Ihre geplanten Ausgaben, was bedeutet, dass das Geld immer dazu gedacht war, ausgegeben zu werden. Mit einem sinkenden Fonds erhöhen Sie wahrscheinlich nicht Ihr gesamtes Nettovermögen, aber Sie können damit die Dinge tun, die Sie tun möchten, z. B. ein neues Auto kaufen, in den Urlaub fahren oder eine Anzahlung für ein Haus leisten.
Sinkende Fonds vs. Notfallfonds
Sinkende Fonds sind speziell für geplante Ausgaben konzipiert. Beispielsweise würden Sie damit Ihr Dach ersetzen, da dies wahrscheinlich eine bekannte Kostenquelle darstellt. Eine weitere geplante Ausgabe ist ein Urlaub. Eine weitere Ausgabe ist eine neue Brille. Wenn Sie wissen, dass Sie jedes Jahr eine neue Brille bekommen, können Sie diese einplanen.
Eine unerwartete Autoreparatur würde jedoch von Ihrem Notfallfonds abgedeckt, während Sie für den Ersatz der Reifen einen sinkenden Fonds verwenden würden, da dies eine erwartete Ausgabe ist.
Möglicherweise sind Sie ein Profi darin, Ihren Notfallfonds aufzufüllen oder sich an ein monatliches Budget zu halten. Aber wenn Sie Ihre Finanzkompetenzen durch sinkende Mittel erweitern, können Sie Ihr Geld besser verwalten und sich auf Ihre finanziellen Ziele konzentrieren.
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.
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