Eine Zahlungsunfähigkeit oder ein Zahlungsausfall bei einem Studiendarlehen kann Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zufügen und Ihre finanzielle Gesundheit gefährden. Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Studienkredits zu kämpfen haben oder in Verzug geraten sind, kann Ihnen das Erfahren von mehr über Zahlungsverzug und Zahlungsverzug dabei helfen, diese Probleme zu lösen und die schlimmsten Folgen zu vermeiden.
Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen – und wie Sie wieder auf den richtigen Weg kommen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Von einem Zahlungsverzug bei einem Studiendarlehen spricht man, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leistet.
- Wenn eine in Verzug geratene Studienschuld nicht wieder in Ordnung gebracht wird, kommt es zum Studiendarlehensausfall.
- Sowohl Zahlungsverzug als auch Zahlungsausfall können negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit haben, andere Kredite wie Hypotheken zu beantragen.
- Es ist wichtig, Zahlungsverzug und Zahlungsverzug so schnell wie möglich zu beheben, um Ihr Konto auf den neuesten Stand zu bringen und zusätzliche Konsequenzen zu vermeiden. Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, um eine Lösung für Ihre Situation zu finden.
Was ist ein Zahlungsverzug bei Studiendarlehen?
Unter Zahlungsverzug bei einem Studienkredit versteht man den Status eines Studienkredits, wenn der Kreditnehmer seine Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leistet. Schon eine Verspätung um einen Tag kann dazu führen, dass Ihr Kredit in Verzug gerät. Der Studienkredit ist so lange in Verzug, bis Sie die Zahlungen nachgeholt oder andere Vereinbarungen mit Ihrem Kreditgeber getroffen haben.
Wenn Sie das Konto nicht durch Nachholen Ihrer Zahlungen auf den neuesten Stand bringen, wird der Ausfall des Studiendarlehens den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet. Wie lange es dauert, bis der Kreditgeber Ihren Zahlungsverzug meldet, hängt von der Art des Studienkredits ab:
- Bundesstudiendarlehen: Der Federal Student Loan Servicer meldet ein Konto nach 90 Tagen Nichtzahlung als überfällig.
- Private Studienkredite: Private Kreditgeber müssen nicht die gleichen Richtlinien befolgen wie bundesstaatliche Kreditgeber. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Zahlungsverzugsrichtlinien, private Kreditgeber können jedoch Zahlungsausfälle bereits nach 30 Tagen ohne Zahlung melden.
Was ist ein Ausfall eines Studentendarlehens?
Bei einem Ausfall eines Studiendarlehens handelt es sich um die Nichtrückzahlung des Studiendarlehens. Ein Ausfall eines Studiendarlehens ist schwerwiegend und kann Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer finanziellen Gesundheit viel mehr schaden als Zahlungsverzug.
Wenn eine in Verzug befindliche Studentenschuld nicht auf den aktuellen Stand gebracht wird, kommt es zum Ausfall des Studentendarlehens.
- Bundesstudiendarlehennach 270 Tagen Zahlungsverzug (neun Monaten) in Verzug geraten.
- Privater StudienkreditStandard wird durch bestimmte Ereignisse ausgelöst, die in Ihrem Kreditvertrag festgelegt sind, z. B. wenn Sie für eine bestimmte Zeit in Verzug geraten oder sogar nur eine Zahlung ausbleiben.
Notiz
Lesen Sie unbedingt Ihren privaten Studienkreditvertrag sorgfältig durch, um die Ausfallauslöser Ihres Kredits zu verstehen und zu verstehen, wie Ihr Kreditgeber mit überfälligen oder ausgefallenen Konten umgeht.
Bei Zahlungsverzug wird Ihr aktuell geschuldeter Betrag sofort fällig – Sie können diese Schulden nicht mehr über den ursprünglichen Ratenzahlungsplan zurückzahlen und Sie haben keinen Zugriff auf Stundungs-, Stundungs- oder Rückzahlungsplanoptionen. Der Ausfall wird in der Regel auch den Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zusätzliche neue Kosten und Gebühren verursachen kann.
Wenn Sie das Studiendarlehen nicht sofort vollständig zurückzahlen, wird der Kreditgeber oder Dienstleister Maßnahmen ergreifen, um die unbezahlten Schulden einzutreiben, z. B. die Beauftragung eines Inkassobüros oder die Durchsetzung einer Lohnpfändung.
Studentendarlehen in Zahlungsverzug vs. Zahlungsverzug
| Zahlungsverzug bei Bundesstudiendarlehen | Ausfall des Bundesstudiendarlehens | Zahlungsverzug bei privaten Studentendarlehen | Ausfall eines privaten Studentendarlehens | |
|---|---|---|---|---|
| Wann wird dieser Kreditstatus ausgelöst? | Nach der ersten versäumten Zahlung | Nach 270 Tagen Nichtzahlung | Nach der ersten versäumten Zahlung | Hängt vom Kreditgeber ab; bereits bei der ersten versäumten Zahlung |
| Wann wird dieser Status den Auskunfteien gemeldet? | Nach 90 Tagen Nichtzahlung | Nach 270 Tagen Nichtzahlung | Bereits nach 30 Tagen Zahlungsverzug | Mit Eintritt des Zahlungsverzugs |
| Welche Maßnahmen kann der Kreditgeber gegen Sie ergreifen? | Melden Sie verspätete Zahlungen den Kreditauskunfteien und erheben Sie eine Verzugsgebühr | Melden Sie Zahlungsausfälle bei Kreditauskunfteien, Lohnpfändungen, Verrechnungen von Bundesleistungen und Steuerrückerstattungen und schicken Sie Schulden an Inkassobüros | Melden Sie verspätete Zahlungen den Kreditauskunfteien und erheben Sie eine Verzugsgebühr | Melden Sie Zahlungsausfälle bei Kreditauskunfteien, schicken oder verkaufen Sie Schulden an Inkassobüros, verklagen Sie den Kreditnehmer, fordern Sie ein Urteil zur Gewährung eines Pfandrechts oder einer Pfändung |
| Wie hoch sind die möglichen Kosten bzw. Gebühren? | Gebühren für verspätete Zahlungen | Gerichtsgebühren, Anwaltskosten, Inkassogebühren | Gebühren für verspätete Zahlungen | Gerichtsgebühren, Anwaltskosten, Inkassogebühren |
| Können Sie Ihr Konto wieder in Ordnung bringen? | Ja, indem Sie den gesamten überfälligen Betrag bezahlen | Ja, durch vollständige Rückzahlung, Kreditsanierung oder Kreditkonsolidierung | Ja, indem Sie den gesamten überfälligen Betrag bezahlen | Vielleicht durch einen Rückzahlungsplan oder eine Schuldenbegleichung |
Ein Zahlungsverzug lässt sich viel einfacher beheben: Sie müssen den ausstehenden Betrag zurückzahlen oder mit Ihrem Kreditgeber einen neuen Zahlungsplan vereinbaren.
Wenn jedoch ein Studienkredit in Verzug gerät, können Sie ihn nicht einfach dadurch beheben, dass Sie die Zahlungen nachholen. Ausfälle bei Bundesstudiendarlehen können durch vollständige Rückzahlung, Sanierung des Studiendarlehens oder Konsolidierung des Studiendarlehens behoben werden.Einige private Kreditgeber bieten möglicherweise eine Kreditsanierung an, Kreditnehmer müssen jedoch möglicherweise andere Instrumente nutzen, z. B. die Aushandlung einer Schuldenbegleichung oder eines Zahlungsplans. Lesen Sie Ihren Kreditvertrag oder rufen Sie Ihren Kreditdienstleister an, um Ihre Optionen zu prüfen.
Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass die Auswirkungen eines Studienkreditausfalls gravierender und schwerer zu beheben sind als die eines Studienkreditausfalls.
Warum Sie Studienkredite im Falle eines Ausfalls verwalten müssen
Wenn Sie die Bewältigung eines Zahlungsausfalls hinauszögern, können die Folgen verheerend ausfallen und Ihrer Kreditwürdigkeit sowie Ihrer finanziellen Gesundheit schaden.
Wenn ein bundesstaatlicher Studienkredit ausfällt, kann der Kreditverwalter diese Schulden bei einem Inkassobüro einreichen, wo ihm eine Inkassogebühr in Höhe von 17,92 % des gesamten Kreditbetrags berechnet wird.Private Kreditgeber können auch ein Inkassobüro mit der Abwicklung des Kontos beauftragen oder den Kredit abbuchen und die Schulden an ein Inkassobüro verkaufen. Auch hier müssen Sie mit Inkasso-, Gerichts- und Anwaltskosten rechnen.
In den meisten Fällen werden Kreditgeber oder Inkassobüros versuchen, nach Zahlungsverzug mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen neuen Rückzahlungsplan zu vereinbaren. Wenn die Zahlung jedoch weiterhin ausbleibt, können Sie wegen ausgefallener Studiendarlehen vor Gericht verklagt werden. Wenn die Klage erfolgreich ist, erlässt das Gericht möglicherweise ein Urteil, das es dem Gläubiger gestattet, zur Einziehung der Schulden Instrumente wie eine Lohnpfändung oder ein Pfandrecht an Vermögenswerten zu nutzen.
Inkassobüros können bundesstaatliche Studiendarlehensschulden eintreiben, indem sie Löhne, Steuerrückerstattungen oder Bundesleistungen wie Sozialversicherungsleistungen pfänden. Beispielsweise wurden im Jahr 2015 ausgefallene Studentendarlehensschulden in Höhe von rund 171 Millionen US-Dollar durch Ausgleichszahlungen der Sozialversicherung eingezogen. Bei fast der Hälfte der Kreditnehmer im Alter von 50 Jahren und älter wurden 15 % ihrer monatlichen Leistungen einbehalten, der zulässige Höchstbetrag.Einer Person, die ab Dezember 2020 die monatliche Durchschnittsleistung von 1.514 US-Dollar erhält, würden jeden Monat 227 US-Dollar abgezogen, um ihre ausgefallenen Studienkredite zurückzuzahlen, wodurch ihr Sozialversicherungseinkommen auf 1.287 US-Dollar pro Monat sinkt.
Schließlich werden Kreditausfälle bei Studiendarlehen und an Inkassobüros gesendete Konten an Kreditauskunfteien gemeldet. Diese Informationen können Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern und es schwierig machen, neue Darlehen oder Kredite zu erhalten.
Notiz
Versäumte Zahlungen, Zahlungsrückstände bei Studentendarlehen und Zahlungsausfälle bleiben bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert.
So bewältigen Sie Studentendarlehen bei Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug
| Ressource | Wie sie helfen können |
|---|---|
| Ihr bundesstaatlicher Dienstleister für Studienkredite | Beantragen Sie bei Zahlungsverzug einen Aufschub oder Nachsicht oder ändern Sie die Rückzahlungspläne. Informieren Sie sich im Falle eines Zahlungsausfalls über die Sanierung und Konsolidierung von Studiendarlehen und erstellen Sie einen Plan, um aus dem Zahlungsausfall herauszukommen. |
| Ihr privater Kreditgeber für Studenten | Besprechen Sie Optionen für Zahlungsverzug, wie z. B. eine vorübergehende Aussetzung oder Kürzung von Zahlungen. Erfahren Sie Einzelheiten darüber, wie der Kreditgeber mit Zahlungsausfällen umgeht und welche Optionen und nächsten Schritte verfügbar sind. |
| Hilfe für Kreditnehmer bei Studiendarlehen (National Consumer Law Center) | Greifen Sie auf Ressourcen zur rechtlichen Seite von Zahlungsverzug und Zahlungsverzug bei Studiendarlehen zu und finden Sie rechtlichen Beistand oder einen Anwalt für Studiendarlehen. |
| Ombudsmann-Programme | Holen Sie sich Hilfe bei der Bewältigung komplizierter Studienkreditprobleme oder Streitigkeiten mit einem Kreditgeber. Das US-Bildungsministerium verfügt über einen Ombudsmann für Studienkredite. Einige Staaten, Kreditgeber und Garantieagenturen verfügen möglicherweise auch über einen eigenen Ombudsmann. |
| Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) | Erfahren Sie mehr über Ihre Rechte und Schutzmaßnahmen als Kreditnehmer, holen Sie sich Musterbriefe für Maßnahmen wie die Anfechtung einer Schuld oder die Kreditauskunft und reichen Sie eine Beschwerde ein, wenn Sie der Meinung sind, dass ein Kreditgeber oder Dienstleister Ihre Studentenschulden falsch behandelt. |
| Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) | Wenden Sie sich an einen zertifizierten Finanzberater, um eine kostengünstige, persönliche Beratung und möglicherweise einen Schuldenmanagementplan zu erhalten. |
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie viel Prozent der Studienkredite sind in Verzug?
Mitte 2021 waren fast keine Studienkredite des Bundes in Zahlungsverzug. Dies ist ein Ergebnis der CARES-Gesetz-Entlastung für Studiendarlehen, die bundeseigene Studiendarlehen in eine automatische Stundung versetzte und ausgefallene Studiendarlehen rehabilitierte. Die Kreditzahlungspause wurde bis zum 31.01.2022 verlängert.
Zu Beginn des Jahres 2020, bevor diese Änderung in Kraft trat, waren etwa 420.000 Kreditnehmer Studienkredite in Höhe von 10,7 Milliarden US-Dollar mehr als 270 Tage überfällig.Von den Kreditnehmern, deren Bundesstudienkredite im Jahr 2017 zurückgezahlt wurden, hatten 9,7 % innerhalb von drei Jahren einen Kreditausfall.
Wie finde ich heraus, ob mein Studienkredit in Verzug ist?
Wenn Sie befürchten, dass Ihre Bundesstudiendarlehen in Verzug geraten könnten, melden Sie sich beim National Student Loan Database System (NSLDS) an. Mit dieser Regierungsressource haben Sie Zugriff auf eine vollständige Aufzeichnung Ihrer bundesstaatlichen Finanzhilfen, einschließlich der Salden der Studiendarlehen und des aktuellen Status.
Für private Studienkredite wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern, in der alle Zahlungsrückstände oder Zahlungsausfälle aufgeführt sind.
Welches Steuerformular sollte ich verwenden, wenn ich mit staatlichen Studiendarlehen in Verzug bin?
Es gibt kein spezielles Steuerformular für den Ausfall eines Studiendarlehens. Möglicherweise müssen Sie jedoch ein Formular 1099-C einreichen, wenn mindestens 600 US-Dollar Ihrer Studienschulden im Rahmen der Behebung eines Studiendarlehensausfalls beglichen, erlassen oder beglichen wurden.
Kann ich ein Haus kaufen, wenn mein Studienkredit in Verzug ist?
Ein früherer Ausfall eines Studiendarlehens kann die Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens erschweren. Wenn in Ihrer Kreditauskunft ein aktueller oder aktueller Zahlungsverzug vorliegt, lehnen viele Kreditgeber Ihren Antrag ab. Darüber hinaus haben Sie keinen Anspruch auf ein FHA-Darlehen, wenn Sie in Zahlungsverzug sind oder mit einem Staatsdarlehen in Verzug geraten sind, einschließlich bundesstaatlicher Studiendarlehen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!