Möglicherweise eröffnen Sie ein gemeinsames Kreditkartenkonto mit einem Ehepartner, Partner oder sogar einem Kind, um die Rechnungszahlung zu vereinfachen, Ihre Leben zusammenzuführen oder dieser Person zu einer besseren Kreditwürdigkeit zu verhelfen. Die Führung eines gemeinsamen Kreditkartenkontos ist nicht immer einfach. Sie müssen alles besprechen, was Sie automatisch entscheiden würden, wenn Sie ein eigenes Guthabenkonto haben.
Inhaltsverzeichnis
Mitunterzeichner vs. autorisierter Benutzer
Um ein Kreditkartenkonto zu teilen, können Sie eine zweite Person als autorisierten Benutzer oder als gemeinsamen Kontoinhaber, auch Mitunterzeichner genannt, hinzufügen. Ein autorisierter Benutzer ist rechtlich nicht für Zahlungen mit der Kreditkarte verantwortlich, kann jedoch Einkäufe über das Konto tätigen. Inhaber eines Gemeinschaftskontos haften gleichermaßen für Kreditkartenzahlungen. Beide Optionen haben Vorteile. Bevor Sie sich für eine Wahl entscheiden, überlegen Sie sich sorgfältig Ihre eigene Situation.
Einige Banken melden die Aktivität autorisierter Benutzer an die Kreditauskunfteien. Dies bedeutet, dass Eltern, die ihren Kindern beim Aufbau von Krediten helfen möchten, diese manchmal als autorisierte Benutzer zu ihren Konten hinzufügen. Oder wenn ein Ehegatte eine niedrige Bonität hat, könnte der Partner mit der höheren Bonität den anderen als berechtigten Benutzer für denselben Zweck hinzufügen.
Nicht alle Kartenherausgeber melden die Aktivitäten autorisierter Benutzer an Kreditauskunfteien. Überprüfen Sie daher unbedingt deren Praktiken, bevor Sie jemanden zu Ihrem Konto hinzufügen.
Gemeinschaftskonten kommen häufiger in Beziehungen vor, die gleiche finanzielle Verantwortlichkeiten beinhalten. Kreditkartenherausgeber gestatten in der Regel nicht, dass ein gemeinsamer Kontoinhaber hinzugefügt wird, nachdem bereits ein Konto vorhanden ist. Daher müssen beide Parteien gleichzeitig einen Antrag stellen. Beide Parteien teilen sich die Vorteile und Pflichten, genau wie bei einem gemeinsamen Bankkonto.
Notiz
Die Verwaltung einer gemeinsamen Kreditkarte ist einfacher, wenn beide Kontoinhaber ähnliche Ausgabegewohnheiten und finanzielle Ziele haben.
Banken, die Gemeinschaftskonten anbieten
Nicht alle Kartenherausgeber bieten optional Gemeinschaftskonten an. Seit 2019 sind die US Bank und die PNC Bank zwei Beispiele für Kreditkartenaussteller, die diese Option noch anbieten. Die meisten anderen beliebten Banken sind von dieser Praxis abgewichen, erlauben Kontoinhabern jedoch, autorisierte Benutzer hinzuzufügen. Wenn Sie ein gemeinsames Kreditkartenkonto eröffnen, stellen Sie sicher, dass Sie auch dieses erhalten. Richtlinien und Praktiken ändern sich häufig, sodass Emittenten die Option für Gemeinschaftskonten jederzeit hinzufügen oder entfernen können.
Bei einem Gemeinschaftskonto müssen beide Karteninhaber im Antrag ihre persönlichen Daten angeben und der Kartenherausgeber führt bei beiden Antragstellern eine Bonitätsprüfung durch. Die Kreditwürdigkeit und der Kredithintergrund beider Antragsteller werden berücksichtigt, wenn der Emittent entscheidet, ob der Antrag genehmigt wird oder nicht und welche Bedingungen und Grenzen im Falle einer Genehmigung festgelegt werden. Unabhängig davon, wie gut Ihre Bonität ist, müssen Sie mit einem niedrigen Kreditlimit und einem hohen Zinssatz rechnen, wenn Ihr Mitunterzeichner über eine schlechte Bonität verfügt.
Die Folgen einer Spaltung
Wenn Sie sich von Ihrem gemeinsamen Kontoinhaber trennen, bleiben Sie beide für die Begleichung der Kreditkartenrechnung verantwortlich. Nicht einmal eine Scheidung ändert die Bedingungen des ursprünglichen Vertrags. Wenn der Richter sagt, dass jeder von Ihnen die Hälfte der Rechnung bezahlt, und Ihr Ex sich nicht an seinen Teil der Vereinbarung hält, ist es dem Kreditkartenaussteller egal – Sie haften weiterhin beide für die Zahlungen. Sie sollten sich auch vor Racheausgaben hüten – wenn ein verärgerter Ex die Kreditkartenrechnung in die Höhe treibt und sich nicht die Mühe macht, sie zurückzuzahlen.
Notiz
Der Kreditkartenaussteller erlaubt Ihnen möglicherweise nicht, das gemeinsame Kreditkartenkonto zu schließen, bis Swip Health zurückgezahlt wurde, sodass der andere Kontoinhaber weiterhin Gebühren erheben kann, während Sie an der Rückzahlung von Swip Health arbeiten.
Die Schließung eines Kontos ist wahrscheinlich nicht die beste Option für Ihre Kreditwürdigkeit, da dadurch Ihr verfügbares Guthaben verringert und möglicherweise das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten verkürzt wird. Allerdings bleibt es nach einer Trennung wahrscheinlich die beste Option, um weiteren Problemen vorzubeugen.
Ein Kontoinhaber kann einen autorisierten Benutzer jederzeit entfernen, autorisierte Benutzer können jedoch je nach den Richtlinien des Kartenausstellers Schwierigkeiten haben, sich selbst von einem Konto zu entfernen. Jeder Kontoinhaber eines Gemeinschaftskontos sollte die Möglichkeit haben, das Konto zu schließen. Besteht Uneinigkeit darüber, wie die Schließung eines Kontos zu handhaben ist, sollten die Bedingungen in einer Scheidungsvereinbarung festgelegt werden.
Best Practices
Das Teilen eines Kreditkartenkontos mit jemand anderem muss nicht schwierig sein, aber es ist eine Planung erforderlich, bei der Kontoinhaber und autorisierte Benutzer besprechen müssen, wofür sie die Karte verwenden, wann sie sie verwenden, wie sie dafür bezahlen und vieles mehr. Dies sind einige Punkte, die Sie beachten sollten:
Notiz
Um eine gute Bonität aufrechtzuerhalten, sollte das maximale Guthaben, das Sie behalten, nicht mehr als 30 % Ihres Kreditlimits betragen. Kreditauskunfteien schätzen das verfügbare Guthaben. Je höher Ihr Guthaben, desto weniger Guthaben steht Ihnen zur Verfügung und desto größer ist der Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sprechen Sie mit Ihrem Partner über die Einhaltung der 30 %-Grenze.
- Kauflimit:Legen Sie ein Limit fest, wie teuer Einkäufe sein dürfen, ohne die Entscheidung vorher zu besprechen. Beispielsweise könnten Sie beschließen, dass Sie sich beide auf Einkäufe über 200 US-Dollar einigen müssen. So gibt es keine Überraschungen, wenn Sie mit einem teuren Artikel nach Hause kommen oder die Rechnung kommt.
- Kommunizieren:Selbst bei Käufen, die unter dem von Ihnen festgelegten Limit liegen, ist es eine gute Idee, diese Informationen weiterzugeben, damit der andere Kontoinhaber über alle ausstehenden Transaktionen informiert ist, die sich auf Ihr verfügbares Guthaben auswirken. Dabei spielt es eine große Rolle, die Ausgabegewohnheiten Ihres Partners zu verstehen. Wenn Sie viel Geld ausgeben und Ihr Partner besonders sparsam ist, müssen Sie beide verstehen, wie sich das auf die gemeinsame Nutzung einer Kreditkarte auswirkt.
- Überprüfen Sie den Swip-Zustand:Mithilfe von Online-Apps ist es einfacher, Ausgaben zu verfolgen, und die meisten Kreditkartenkonten werden in Echtzeit – oder nahezu zeitnah – aktualisiert, wenn Käufe und Zahlungen getätigt werden. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihr Guthaben zu überprüfen, bevor Sie Ihre Karte verwenden. Wenn für Ihr Konto kein Online-Banking verfügbar ist, kann ein kurzer Anruf beim Kundendienst dasselbe bewirken.
- Wer bezahlt die Rechnung?Wenn Sie beide die Rechnungen gleichzeitig von einem einzigen Konto aus bezahlen, ist es einfacher zu entscheiden, wann die Rechnung beglichen wird. Wenn die Rechnungsbearbeitung bei Ihnen zu Hause nicht auf diese Weise funktioniert, müssen Sie im Voraus entscheiden, wer von Ihnen die Rechnung bezahlt und wie der andere Kontoinhaber einen Beitrag leistet.
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