Verstehen, was die Hausratversicherung abdeckt

Eine Hausratversicherung – auch persönliche Sachversicherung genannt – kann Ihnen helfen, die Gegenstände in Ihrem Zuhause zu ersetzen, wenn es zu einem Diebstahl, Feuer oder anderen versicherten Ansprüchen oder Verlusten kommt.

Bei der persönlichen Sachversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die die Gegenstände abdeckt, die Sie in Ihrem Zuhause haben. Der Inhalt Ihres Hauses besteht aus all den verschiedenen Dingen, die Sie in und um Ihr Haus herum besitzen. Zu den persönlichen Gegenständen gehören Ihre Kleidung, elektronische Geräte, teurer Schmuck und praktisch alles, was sich bewegt.

Wie können Sie Ihren Hausrat oder Ihr persönliches Eigentum versichern?

Normalerweise gibt es drei Möglichkeiten, eine Versicherung für Ihren Inhalt oder Ihre persönlichen Gegenstände abzuschließen. 

1. Hausversicherung
2. Eigentumswohnungs- oder Coop-Versicherung
3. Mieterversicherung

Alle drei oben genannten Versicherungspolicen bieten einen gewissen Schutz für persönliche Gegenstände, zusätzliche Lebenshaltungskosten und Haftpflicht. Darüber hinaus gelten für jede Richtlinie besondere Beschränkungen und Ausschlüsse. 

Sind Familienangehörige versichert?

Die Definition des Versicherten in einer Versicherungspolice umfasst auch Angehörige wie Kinder. Hierzu zählt auch der Ehegatte des genannten Versicherten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Familienmitglied in der Definition des Versicherten in Ihrer Police enthalten ist, wenden Sie sich am besten an die Versicherungsgesellschaft und fragen Sie nach. Ihr Agent oder Makler kann Ihre spezifischen Umstände besprechen und sicherstellen, dass Sie über den Versicherungsschutz verfügen, den Sie benötigen.

Sind Mitbewohner versichert?

Gute Freunde oder Mitbewohner können an einem Ort zusammenleben, an dem nur eine Person versichert ist. Mitbewohner sind nicht durch eine Versicherungspolice gedeckt, es sei denn, sie sind darin namentlich aufgeführt, da sie nicht unter die Definition des Versicherten fallen. Wenn also Ihr Freund ein Haus besitzt und Sie darin wohnen oder eine gemeinsame Wohnung teilen und Sie in seiner Versicherungspolice für persönliche Gegenstände nicht als Versicherter aufgeführt sind, sind Ihre Sachen nicht versichert. Sie benötigen eine Mieterpolice, um Sie abzusichern, oder beantragen, dass Sie als namentlich genannter Versicherter in die Police aufgenommen werden, um den Versicherungsschutz zu teilen.

Sind die persönlichen Gegenstände eines Gastes versichert?

Obwohl das persönliche Eigentum eines Mitbewohners nicht durch Ihre Hausrat-, Mieter- oder Hausratversicherung abgedeckt ist, kann das persönliche Eigentum anderer Personen, die sich in Ihrer Obhut befinden, abgedeckt sein. 

Ist der Inhalt beim Umzug versichert?

Was passiert, wenn Ihre persönlichen Gegenstände während eines Umzugs beschädigt oder gestohlen werden? Ihre Hausratversicherung kann Sie während Ihres Umzugs gegen bestimmte Risiken absichern. Es können jedoch viele Ausschlüsse gelten und der Versicherungsschutz ist abhängig von der Art Ihrer Versicherung auf bestimmte Situationen beschränkt.Es ist wichtig, Ihren Versicherungsmakler oder -vertreter zu fragen, was bei einem Umzug abgedeckt ist, um herauszufinden, ob Sie über den Versicherungsschutz verfügen, an dem Sie interessiert sind oder nicht.

Sind persönliche Gegenstände im Urlaub versichert?

Ihre Hausratversicherung deckt in der Regel weltweit Ihr persönliches Eigentum ab, das sich in Ihrem Besitz befindet, während es vorübergehend von Ihren Räumlichkeiten entfernt wird. Wenn Sie beispielsweise in den Urlaub fahren, haben Sie einen Teil Ihrer Besitztümer dabei. Sollte etwas mit Ihren persönlichen Gegenständen passieren, können Sie mit Ihrer Hausratversicherung so abgesichert sein, als ob Sie zu Hause wären. Für versicherte Gegenstände gelten dieselben Deckungsbestimmungen wie in Ihrer Police, einschließlich der Selbstbeteiligung.

Welche Arten von Versicherungsschutz gibt es für Inhalte?

Ganz gleich, ob Sie eine Hausbesitzer-, Eigentumswohnungs- oder Mieterversicherung haben, die Art und Weise, wie persönliche Gegenstände versichert sind, basiert auf den gleichen Grundsätzen:

• Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrer Deckung um eine Police für benannte Gefahren oder eine Police für offene Gefahren handelt
• Was ist die Grenze für Ihre Inhalte?
• Unabhängig davon, ob Sie eine Wiederbeschaffungskosten- oder eine tatsächliche Barwertdeckung haben
• Welche besonderen Beschränkungen oder Ausschlüsse gibt es in Ihrer Police?
• Wie hoch ist Ihr Selbstbehalt?

Wie hoch sind persönliche Gegenstände versichert?

Bei Eigentumswohnungen und Mietern entscheiden Sie über die Versicherungssumme, die Sie für Ihren Hausrat benötigen, und die Prämie für die Police richtet sich nach dem von Ihnen bereitgestellten Betrag.

Bei der Hausratversicherung beträgt die Obergrenze für Hausrat oder persönliches Eigentum normalerweise einen Prozentsatz der versicherten Wohnungssumme – normalerweise 70 % des versicherten Wohnungswerts. Unter bestimmten Umständen kann es je nach Situation bei Bedarf erhöht oder verringert werden.

Der Inhalt wird Ihnen normalerweise nicht in Rechnung gestellt, wenn er Teil der Hausratversicherung ist. Es ist nur ein Teil des Versicherungspakets bei der Versicherung Ihres Gebäudes, genau wie zusätzliche Bauwerke.

Tatsächlicher Barwert im Vergleich zur Wiederbeschaffungskostendeckung für Ihre Inhalte

Ob Sie über eine Wiederbeschaffungskosten- oder eine tatsächliche Barwertdeckung verfügen, bestimmt, wie viel Ihnen im Schadensfall ausgezahlt wird. 

Abdeckung der Wiederbeschaffungskostenauf den Inhalt bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft den Gegenstand im Schadensfall reparieren oder ersetzen kann. Wenn Sie den Artikel ersetzen müssten, würden Sie den Geldbetrag erhalten, der für den Kauf eines neuen Artikels erforderlich wäre.

Tatsächliche Barwertdeckungbedeutet, dass Sie für den Wert des Artikels abzüglich der Wertminderung versichert sind. Diese Deckung definiert eine sehr begrenzte Form des Schutzes. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem Versicherungsvertreter oder Makler, auf welcher Grundlage die Schadensregulierung Ihres Versicherungsschutzes für Ihre persönlichen Gegenstände erfolgt. Wenn es sich um einen tatsächlichen Barwert handelt, sollten Sie ein Angebot für eine Wiederbeschaffungskostenversicherung einholen.

Welche Art der Hausratversicherung ist die kostengünstigste?

Die Deckung des tatsächlichen Barwerts ist günstiger als die Deckung der Wiederbeschaffungskosten, da sie Ihnen im Schadensfall weniger auszahlt.

Die Inhaltsversicherung gegen benannte Gefahren ist außerdem günstiger als eine Police gegen offene Gefahren, da Sie nur gegen die in der Police aufgeführten Risiken wie Feuer, Rauch, Blitzschlag, Vandalismus, Diebstahl und andere in Ihrer Police aufgeführte Risiken versichert sind. Sie sind nur für die aufgeführten Risiken versichert.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Inhalte in Ihrer Police abgedeckt sind. Billiger ist nicht immer besser, wenn Sie sich Ihre Versicherung ansehen. Wählen Sie also die richtige Versicherung für Sie. Wenn Sie jetzt sparen möchten, stellen Sie sich vor, wie schwierig es sein wird, Ansprüche geltend zu machen, wenn Sie kein Geld erhalten, weil Sie nicht versichert sind, oder wenn Sie nur die Hälfte des Wertes Ihrer Immobilie erhalten.

Geschäftseigentum

Eine Hausratversicherung soll Ihre persönlichen Gegenstände absichern. Wenn Sie von zu Hause aus arbeiten oder über Ausrüstung oder geschäftsbezogene Lagerartikel verfügen, ist Ihr Versicherungsschutz möglicherweise eingeschränkt. Stellen Sie sicher, dass Sie sich speziell nach diesen Artikeln erkundigen, damit Sie wissen, ob Sie einen Versicherungsschutz hinzufügen müssen oder ob dieser bereits enthalten ist.

Selbstbehalte für Ihr persönliches Eigentum

Der Selbstbehalt stellt den Teil eines Anspruchs dar, den Sie selbst bezahlen. Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt abschließen, um bei der Versicherung Geld zu sparen, können Sie kleinere Ansprüche möglicherweise nicht geltend machen, obwohl Ihr Hausrat durch eine Police abgedeckt ist, da sich der Schadenswert möglicherweise nicht lohnt.

Hinzufügen einer Fahrerversicherung für Inhalte oder hochwertige Gegenstände

Wir haben besprochen, was durch die Hausratversicherung abgedeckt ist und unter welchen Umständen das Eigentum von Personen abgedeckt sein kann oder nicht. Es gibt noch einen weiteren Bereich der Versicherung persönlicher Gegenstände, zu dem Sie möglicherweise weitere Informationen benötigen. In diesen Bereich fallen wertvolle Gegenstände oder Gegenstände, die möglicherweise nicht einfach ersetzt werden können. 

Ihre Versicherungspolice bietet Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, eine zusätzliche Deckung für besondere Gegenstände von hohem Wert, wie zum Beispiel Schmuck, hinzuzufügen. Wenn Sie Gegenstände wie Antiquitäten oder Sondersammlungen, Schmuck oder sogar Musik- oder Sportgeräte (z. B. ein Fahrrad) besitzen, möchten Sie möglicherweise einen Mitfahrer in die Police aufnehmen, um sicherzustellen, dass Sie versichert sind.

Hochwertige Versicherung für persönliches Eigentum

Schließlich gibt es noch eine weitere Option für die Hausrat- und persönliche Sachversicherung, die Sie interessieren könnte, wenn Sie den Eindruck haben, dass der Wert Ihrer Besitztümer außergewöhnlich hoch ist. Es gibt Premium-Versicherungen, die über höhere Sonderlimits, weniger Ausschlüsse und bessere Möglichkeiten zur Schadensregulierung verfügen, beispielsweise keine Ersatzpflicht. 

Hochwertige, spezialisierte Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen Policen an, die möglicherweise etwas teurer sind, aber möglicherweise einen Schutz bieten, der besser zu Ihrem Lebensstil passt.