Versicherungsratings von Standard & Poor’s

ByDr. J. K. Hartmann

Möglicherweise haben Sie von den Ratings von Standard & Poor’s (S&P) gehört, wenn Sie sich schon einmal über Versicherungsunternehmen informiert haben. S&P ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen und eine Versicherungsratingorganisation. Das Unternehmen ist seit über 150 Jahren im Geschäft. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihr Versicherungsträger finanziell solide ist, wenn er von S&P hoch bewertet wird.

Hier erfahren Sie, was Sie über dieses Bewertungssystem wissen müssen und wie es Ihnen bei der Beurteilung von Versicherern helfen kann.

Wichtige Erkenntnisse

  • Standard & Poor’s bewertet Unternehmen nach ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit.
  • Es bewertet Unternehmen anhand vieler Faktoren wie Wettbewerbsposition, Finanzstruktur und Unternehmensführung.
  • Es verwendet ein Buchstabenbewertungssystem zur Bewertung von Unternehmen.

Unternehmensübersicht

Die Bonitätsbewertungsabteilung von S&P ist eine Tochtergesellschaft ihrer Muttergesellschaft S&P Global, die einst als The McGraw-Hill Companies bekannt war.Die Wurzeln von McGraw-Hill reichen bis ins Jahr 1860 zurück, als ein Mann namens Henry Varnum Poor einen Leitfaden zusammenstellte, der Investoren dabei helfen sollte, Unternehmen der damals boomenden Eisenbahnindustrie zu überprüfen. Seine Arbeit zur Schaffung von Transparenz machte ihn zu einem Pionier der Finanzstatistik.

Dieses Erbe setzt sich auch im Jahr 2022 fort. Unternehmen auf der ganzen Welt vertrauen auf S&P, wenn es um Marktdaten geht. Das Unternehmen bietet Bonitätsbewertungen, Anlageanalysen, statistische Daten und Risikobewertungen.

Notiz

Sie können die S&P-Website besuchen, eine E-Mail an [email protected] senden oder 877-772-5436 (Option vier) anrufen, um mehr über die Ratings von Standard & Poor’s zu erfahren.

Wie es funktioniert

Die Ratings von Standard & Poor’s werden von Anlegern und anderen verwendet, um die Kreditwürdigkeit und Finanzkraft eines Unternehmens zu messen. S&P bewertet Unternehmen danach, wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihren Schulden und Verpflichtungen nachkommen.

Diese Informationen sind nicht nur für Anleger, Risikomanager und Kreditgeber hilfreich. Es kann auch beim Vergleich von Deckungen hilfreich sein. Es kann Sie dabei unterstützen, über den Abschluss einer Police nachzudenken. Eine gute Bonitätsbewertung von S&P zeigt, dass der Versicherer stabil ist und seinen Verpflichtungen nachkommt, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

S&P misst viele Eigenschaften eines Unternehmens, um dessen Kreditwürdigkeit und Finanzkraft zu bestimmen.Zu diesen Beurteilungen gehören:

  • Seine Position auf dem Markt
  • Branchen- und länderbezogene Risiken
  • Sein Kapital und seine Erträge
  • Risikoexposition
  • Seine Finanzierungsstruktur
  • Unternehmensführung
  • Liquidität

Notiz

S&P ist nur eine Ratingagentur, die sich mit Versicherungsunternehmen befasst. Es gibt andere, wie AM Best, Fitch, Kroll Bond Rating Agency und Moody’s.

Standard & Poor’s Ratings

Die Ratings von Standard & Poor’s werden in Buchstabenstufen von „AAA“ bis „D“ eingestuft.Schauen Sie sich die Tabelle unten an, um eine kurze Erklärung der Buchstabenbewertungen und ihrer Bedeutung zu erhalten. S&P kann Pluszeichen (+) oder Minuszeichen (-) hinzufügen, um Stärken oder Schwächen innerhalb dieser Buchstabenklasse anzuzeigen.

AAA Dies ist die höchste Bewertung. Das bedeutet, dass das Unternehmen eine starke Leistung vorweisen kann. Es ist in der Lage, alle Schulden zurückzuzahlen und etwaige Versicherungsverpflichtungen zu begleichen.
AA Diese Bewertung ist immer noch sehr stark. Es zeigt, dass es dem Unternehmen finanziell gut geht.
A Das „A“-Rating zeigt, dass ein Unternehmen gut in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, obwohl es eher von widrigen Bedingungen betroffen ist.
BBB Ein BBB-Unternehmen verfügt über eine angemessene Finanzleistung, es ist jedoch wahrscheinlicher, dass es durch den wirtschaftlichen Abschwung negativ beeinflusst wird.
BB Diese Note zeigt, dass ein Unternehmen über eine geringe finanzielle Sicherheit verfügt. Es gibt positive Aspekte des Unternehmens, aber ungünstige Ereignisse könnten seine Fähigkeit gefährden, seinen Verpflichtungen nachzukommen.
B Ein „B“-Rating zeigt an, dass ein Unternehmen über eine schwache finanzielle Sicherheit verfügt. Ungünstige Ereignisse können die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Verpflichtungen nachzukommen, beeinträchtigen.
CCC Ein Unternehmen mit diesem Rating verfügt über eine sehr schwache Finanzlage. Sie ist auf gute Bedingungen angewiesen, um ihren Verpflichtungen nachkommen zu können.
CC Ein „CC“-Unternehmen weist sehr schwache finanzielle Sicherheitsmerkmale auf. Es ist wahrscheinlich, dass einige seiner Verpflichtungen nicht eingehalten werden.
D/SD Ein Unternehmen mit einem „D“- oder „SD“-Rating ist mit mindestens einer seiner Versicherungsverpflichtungen in Verzug geraten. S&P wird ein „Selective Default“ (SD)-Rating vergeben, wenn es davon ausgeht, dass das Unternehmen einige Richtlinien einhält, während es bei anderen in Verzug gerät.

Was die Ratings für Versicherer bedeuten

Versicherer wissen, dass ihnen ein gutes S&P-Rating hilft, Kunden zu gewinnen. Sie arbeiten hart, um die AAA-Bewertung zu erhalten. Und die Arbeit hört nicht auf, nachdem ein Versicherer die Bewertung erhalten hat. Sie werden regelmäßig neu bewertet.

Viele Faktoren können dazu führen, dass die Bonität eines Versicherers herabgestuft wird. Zu diesen Faktoren zählen wirtschaftliche Abschwünge, eine zu enge Geschäftsausrichtung und individuelle Schuldenprobleme. Auch Veränderungen des Geschäftsklimas und regulatorische Änderungen können Auswirkungen haben.

Es ist eine gute Idee, die Bewertung eines Unternehmens von mehr als einer Agentur zu überprüfen. Es wird mit der höchsten Bewertung geworben. Dies erzählt möglicherweise nicht die ganze Geschichte. Ein Analyst eines Unternehmens könnte etwas entdecken, was ein anderer Analyst nicht bemerkte.