Vermögensübertragung mit einer Lebensversicherung

Menschen suchen immer nach Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen oder Wohlstand aufzubauen. Eine Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, auf einfache Weise Vermögen aufzubauen, indem eine Lebensversicherung als Teil einer Vermögensübertragungsstrategie an einen Begünstigten eingesetzt wird. Wenn Sie ein Senior oder Boomer sind, ist Vermögensübertragung und Vermögensschutz ein wichtiges Konzept, über das Sie sich informieren sollten. Allerdings ist dieses Konzept nicht nur auf Senioren beschränkt, denn auch jüngere Menschen können eine ähnliche Strategie verfolgen, indem sie mit dem gleichen Konzept eine Lebensversicherung für die Eltern abschließen. Hier erfahren Sie, was Sie über den Einsatz von Lebensversicherungen als Teil einer Strategie zum Vermögensaufbau wissen müssen.

So nutzen Sie Lebensversicherungen zum Vermögensaufbau

Wenn Sie über Geld verfügen, könnten Sie daran interessiert sein, Lebensversicherungen und andere Produkte zu nutzen, um die Verteilung Ihres Vermögens an Ehepartner oder Partner, jüngere Generationen und bevorzugte Wohltätigkeitsorganisationen effizient zu maximieren. Ein Testament und/oder ein Trust können den Begünstigten Vermögenswerte zuweisen; Allerdings sind diese Nachlassplanungsinstrumente nicht so sehr darauf ausgelegt, Wohlstand zu schaffen, sondern ihn zu bewahren.

Wenn Sie nicht viel Vermögen aufgebaut haben oder auf der Suche nach einem Plan zum Vermögensaufbau für Ihre Familie sind, dann ist eine Vermögensübertragungsstrategie mit Lebensversicherungsprodukten möglicherweise eine der wenigen Möglichkeiten, sofort Vermögen zu schaffen und den an einen Empfänger oder Begünstigten weitergegebenen Betrag zu erhöhen.

Menschen jeden Alters nutzen Lebensversicherungen für unterschiedliche Bedürfnisse. Erfahren Sie hier mehr über verschiedene Arten von Lebensversicherungsprodukten mit Beispielen, wie Sie Lebensversicherungen in verschiedenen Lebensphasen nutzen können.

Strategien zur Vermögensbildung mit Lebensversicherungen

Ein Finanzplaner und Lebensversicherungsmakler kann Ihnen dabei helfen, zu prüfen, welche Optionen für Sie in Frage kommen. Hier sind jedoch drei Beispiele dafür, wie manche Lebensversicherungen nutzen, um Wohlstand zu schaffen:

1. Menschen schließen eine Lebensversicherung ab, damit ihre Familie oder der Anspruchsberechtigte im Todesfall die Sterbegeldleistung erhält.
2. Man kann eine Lebensversicherung für eine andere Person, beispielsweise seine Eltern, abschließen und sich selbst zum Begünstigten machen, sodass er im Todesfall der versicherten Person die Sterbegeldleistung erhält. Dazu muss der Anspruchsberechtigte jedoch im Allgemeinen (1) die Erlaubnis der versicherten Person einholen und (2) ein versicherbares Interesse nachweisen (Nachweis, dass er infolge des Todes des Versicherten einem finanziellen Verlust ausgesetzt ist).
3. Wer seine Lebensversicherung verkaufen möchte, um frühzeitig an das Geld zu kommen, kann eine Teilabfindung erhalten, wenn er frühzeitig an das Geld muss. Hierbei handelt es sich nicht wirklich um eine Strategie zur Vermögensbildung, aber es ist ein Beispiel für den frühzeitigen Zugriff auf das Vermögen einer Lebensversicherung. Die Lebensversicherungsabwicklungsgesellschaften, die die Police kaufen, tun dies jedoch in der Regel mit Gewinn. Wenn Sie im Idealfall direkt von Ihrer eigenen Lebensversicherung profitieren möchten, indem Sie frühzeitig auf Geld zugreifen, können Sie hier mehr über bessere Möglichkeiten als den Verkauf Ihrer Police erfahren: Was ist der Barrückkaufswert?

Lebensversicherung mit Einmalprämie und wie sie funktioniert

Eine Lebensversicherung mit Einmalprämie ist eine wertvolle Investition, wenn es um die Vermögensbildung und -übertragung geht. Bei dieser Art der Lebensversicherung wird eine einmalige Prämie eingezahlt, wodurch eine sofortige Sterbegeldleistung entsteht, die bis zum Tod des Eigentümers garantiert ist. Die Höhe der Todesfallleistung hängt von der eingezahlten Höhe, dem Geschlecht, dem Alter und dem Gesundheitszustand des Versicherten ab. In vielen Fällen wird die einmalige Anzahlung bei der Berechnung der Sterbegeldleistung mit dem Faktor zwei oder mehr multipliziert. Je jünger der Versicherte ist, desto höher ist in der Regel die erhaltene Leistung. Beispielsweise könnte eine 65-jährige gesunde Nichtraucherin, die 100.000 US-Dollar in eine Lebensversicherung mit Einmalprämie einzahlt, 200.000 US-Dollar oder mehr als Sterbegeld an ihre Begünstigten weitergeben. Darüber hinaus ist die Leistung für ihre Empfänger einkommensteuerfrei.

Bauen Sie finanzielle Sicherheit mit einer Lebensversicherung mit Einmalprämie auf

Eine Lebensversicherung mit einmaliger Prämie kann dem Versicherten oder Käufer auch zu Lebzeiten Vorteile bringen. Der Barwert einer vollständig kapitalgedeckten Police wächst schnell und kann dem Käufer bei Bedarf Einnahmen verschaffen. Der Käufer wiederum kann die Police auch jederzeit zum Barwert zurückgeben. Einige Richtlinien garantieren, dass der Barwert nicht geringer ist als die einmalige Einzahlung. Wenn der Versicherte die Police aufgrund unvorhergesehener Umstände zurückgeben muss, erhält er die Investition garantiert zurück. Der Versicherte hat auf Wunsch auch die Möglichkeit, anstelle der Vertragskündigung einen Kredit gegen die Police aufzunehmen.

Optionen für Auszahlungen aus Lebensversicherungen

Andere Policen bieten die Möglichkeit einer beschleunigten Sterbegeldleistung, die zur Finanzierung der Langzeitpflege in Anspruch genommen werden kann. Durch die Inanspruchnahme dieses Reiters stünden der Frau im obigen Beispiel 200.000 US-Dollar für Langzeitpflegekosten zu Hause oder in einem Pflegeheim zur Verfügung – und diese Leistungen könnten einkommenssteuerfrei bezogen werden. In diesem Beispiel vermeidet sie Prämienzahlungen in eine traditionelle Langzeitpflegeversicherung und kann dennoch sicher sein, dass sie bei Bedarf über einen erheblichen Pflegeheimschutz verfügt. Die Versicherung verbessert den Nachlass in zweierlei Hinsicht. Die Lebensversicherung gibt dem Begünstigten ein erhöhtes Vermögen weiter oder schützt einen Nachlass vor den erheblichen Kosten, die mit der Langzeitpflege verbunden sind.

Bei Lebensversicherungen mit einmaliger Prämie gibt es verschiedene Anlagemöglichkeiten. Die gängigste Police, die traditionelle Lebensversicherung, verfügt über einen garantierten Zinssatz, was sie sehr zuverlässig macht.Andere Policen wie Universal Life haben unterschiedliche Zinsstrukturen und können einen Aktienindex oder eine variable Engine verwenden, um den Policenwert zu erhöhen. 

Auswahlmöglichkeiten für ältere Menschen

Viele ältere Verbraucher haben das Gefühl, dass sie nicht gesund genug sind, um in ihren goldenen Jahren eine Lebensversicherung abzuschließen. Das stimmt einfach nicht. Durch die vereinfachte Risikoprüfung können sich viele Senioren für eine Lebensversicherung qualifizieren. Dank der vereinfachten Risikoprüfung sind keine körperlichen Untersuchungen oder Blutuntersuchungen erforderlich. Das Underwriting kann mithilfe der Antworten auf dem Antrag und einem kurzen Telefoninterview erfolgen. Tatsache ist, dass der Abschluss einer Lebensversicherung mit Einmalprämie nicht schwer ist. Wer den Eindruck hat, dass es ihm besonders gut geht, kann sich für eine erweiterte Risikoversicherung entscheiden und Anspruch auf höhere Versicherungsleistungen haben.

Steuervorteile

Ein Vorteil einer Lebensversicherung gegenüber einer Rente, einem Sparbrief, einem Einlagenzertifikat oder einer anderen Kapitalanlage ist die günstige steuerliche Behandlung einer Lebensversicherung. Das gesamte Sterbegeld wird einkommensteuerfrei an den Begünstigten weitergegeben.Allerdings kann das Sterbegeld für Zwecke der Erbschaftsteuer auf den Bruttowert eines Nachlasses angerechnet werden.Um Erbschaftssteuern zu vermeiden, sind einige Policen Eigentum der Begünstigten oder eines unwiderruflichen Lebensversicherungsfonds.Wenn Erbschaftssteuern ein Problem darstellen, ist es wichtig, mit einem sachkundigen Makler, Finanzplaner und Anwalt zusammenzuarbeiten.

Oftmals wird die Lebensversicherung mit einmaliger Prämie vom IRS als modifizierter Kapitallebensversicherungsvertrag (Modified Endowment Contract, MEC) betrachtet. Die Police kann für den Eigentümer steuerpflichtig sein, wenn Gewinne abgezogen werden – genau wie eine Rente oder eine Sparbrief für den Eigentümer steuerpflichtig sein kann. 

Es ist wichtig, ein gut bewertetes Unternehmen und einen sachkundigen Berater auszuwählen, um die bestmögliche Police für Ihre Zukunft auszuwählen. Lebensversicherungen können für viele Familien eine der zuverlässigsten Investitionen sein und sind eine Überlegung wert, wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Vermögen aufzubauen.