Vermeiden Sie Fehlinformationen über Nachsicht: Hier erfahren Sie, was es tatsächlich bedeutet

Die Stundung von Studiendarlehen ist ein Finanzinstrument, das Kreditnehmern dabei helfen kann, ihre Studienschulden zu verwalten. Es kann Zahlungen pausieren und bei Bedarf für finanzielle Entlastung sorgen, aber es kann auch den Gesamtbetrag erhöhen, den Kreditnehmer zurückzahlen – und es ist nicht immer die beste Option.

Falsche Vorstellungen darüber, was Nachsicht ist, können es jedoch schwierig machen, herauszufinden, ob es der richtige Schritt für Sie ist. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um eine fundierte Entscheidung über die Stundung eines Studienkredits zu treffen.

Was ist Nachsicht bei Studienkrediten?

Bei der Stundung eines Studienkredits handelt es sich um eine vorübergehende Unterbrechung der monatlichen Zahlungen für einen Studienkredit. Während der Stundung des Studiendarlehens werden Zahlungen aufgeschoben, aber Sie kommen bei der Rückzahlung Ihres Darlehens nicht voran. Ihr Stundungszeitraum zählt auch nicht als Rückzahlungszeitraum für Programme, die pünktliche Zahlungen erfordern, wie z. B. die Sanierung von Studiendarlehen oder die Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst.

Welche Studienkredite bieten Nachsicht?

Ob Sie eine Stundung Ihres Studienkredits erhalten können, hängt von der Art Ihres Studienkredits, dem Grund, warum Sie einen Stundung beantragen, und den Richtlinien Ihres Kreditgebers oder Studienkreditdienstleisters ab.

Bundesstudiendarlehen bieten beispielsweise zwei Optionen: eine allgemeine Stundung oder eine obligatorische Stundung. Kreditgeber bieten möglicherweise auch Stundungen für private Studiendarlehen an.

Allgemeine Nachsicht für Bundesstudiendarlehen

Direktdarlehen des Bundes, Darlehen des Federal Family Education (FFEL)-Programms und Perkins-Darlehen kommen alle für die allgemeine Stundung in Frage. Kreditnehmer können in der Regel in Fällen einer finanziellen Notlage, wie z. B. medizinischer Ausgaben oder eines Arbeitsplatz- oder Einkommensverlusts, einen Nachsichtsantrag für ein Studiendarlehen stellen. Eine allgemeine Stundung wird nach Ermessen Ihres Studienkreditverwalters gewährt.

Obligatorische Stundung für Bundesstudiendarlehen

Unter bestimmten Umständen sind Servicer verpflichtet, eine Stundung für ein Studiendarlehen zu gewähren – daher die obligatorische Stundung. In der Regel wird eine obligatorische Stundung nur für Bundesdirektdarlehen und FFEL-Programmdarlehen angeboten. Sie können eine obligatorische Stundung des Studienkredits erhalten, wenn Sie:

• Nehmen Sie am Programm zur Rückzahlung von Studentendarlehen des US-Verteidigungsministeriums teil
• Dienen Sie im AmeriCorps
• Machen Sie eine Ausbildung in einer Facharztausbildung oder einem Praktikumsprogramm
• Sind im aktiven Dienst in der Nationalgarde
• Monatliche Studiendarlehenszahlungen in Höhe von 20 % oder mehr des monatlichen Bruttoeinkommens (Perkins-Darlehen sind förderfähig)
• Qualifizieren Sie sich für den Erlass eines Lehrerdarlehens
• Lebe in einem Gebiet, das von einer bundesweit erklärten Naturkatastrophe betroffen ist

Nachsicht bei privaten Studiendarlehen

Möglicherweise verfügen Sie über ein privates Studiendarlehen, wenn Sie während Ihres Studiums bei einem privaten Kreditgeber einen Kredit für Ihr Studium aufgenommen haben oder wenn Sie Ihre Studienschulden refinanziert haben. In beiden Fällen werden Ihre Kredite nicht vom Bund gehalten oder garantiert. Diese privaten Kreditgeber müssen sich also nicht an die Richtlinien des Bundes halten, wann, warum oder ob sie Stundung von Studienkrediten anbieten.

Wenn Sie eine Stundung Ihres Studienkredits beantragen, wenden Sie sich an Ihren privaten Studienkreditvermittler, um die Optionen für die Rückzahlung Ihres Studienkredits zu besprechen. Fragen Sie, ob sie den Kreditnehmern eine Stundung des Studienkredits oder andere Formen der Erleichterung anbieten.

Wie lange dauert Nachsicht?

Die Dauer der Stundung des Studiendarlehens hängt von vielen der gleichen Faktoren ab wie Ihr Anspruch auf Stundung.

In der Regel können Sie für bis zu 12 aufeinanderfolgende Monate eine Stundung des Bundesstudiendarlehens erhalten. Für die allgemeine Stundung von Studiendarlehen gilt eine kumulative Frist von drei Jahren. Es gibt jedoch keine kumulative Grenze für eine verpflichtende Unterlassung. Wenn Ihre erste 12-monatige Stundung abläuft und Sie immer noch Anspruch auf eine obligatorische Stundung haben, können Sie einfach einen weiteren Stundungszeitraum erneut beantragen.

Kreditgeber, die eine Stundung privater Studiendarlehen anbieten, begrenzen in der Regel auch, wie lange Sie diese Option zum Aussetzen von Zahlungen nutzen können. Sallie Mae beispielsweise gewährt Nachsicht für jeweils drei Monate, insgesamt bis zu 12 Monate.Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, wie lange er Stundung gewähren kann, einschließlich etwaiger Grenzen.

Wie kann man Studienkredite dulden?

Wenn Sie einen Nachsichtsantrag für ein bundesstaatliches Studiendarlehen stellen möchten, wenden Sie sich an Ihren Dienstleister, um Einzelheiten zur Beantragung zu erfahren. Sie können Ihnen dabei helfen, die richtigen Formulare zu finden, die Sie ausfüllen müssen, um eine Unterlassung zu beantragen. Formulare zur Beantragung von Nachsicht finden Sie auch auf der Seite zur Nachsicht der Federal Student Aid-Website.

Füllen Sie das entsprechende Formular aus und reichen Sie es bei Ihrem Kreditverwalter ein, um mit der Stundung Ihres Studienkredits zu beginnen. Möglicherweise müssen Sie weitere Unterlagen vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie Anspruch auf bestimmte Arten von Nachsicht haben.

Nicht jede Stundung eines bundesstaatlichen Studiendarlehens erfordert einen Antrag; In bestimmten Fällen kann es automatisch gewährt werden. Ein Beispiel ist die automatische Stundung von Studienkrediten, die im CARES-Gesetz enthalten ist, um während der Coronavirus-Pandemie Erleichterungen bei Studienkrediten zu bieten.

Das Verfahren zur Stundung privater Studiendarlehen variiert je nach Kreditgeber. In den meisten Fällen beginnt man damit, sich an Ihren Kreditgeber oder Dienstleister zu wenden und weitere Informationen darüber anzufordern, wie man Nachsicht beantragen kann.

Wie funktionieren Studiendarlehenszinsen bei Nachsicht?

Durch die Stundung eines Studienkredits werden die Zahlungen ausgesetzt – nicht jedoch die Zinsen für den Studienkredit. Wenn Ihnen eine Stundung genehmigt wird, gilt Ihr üblicher Zinssatz. Das bedeutet, dass Ihr Studentendarlehensdienstleister während der Stundung weiterhin die Zinsen berechnet.

Während der Stundung sind Sie nicht verpflichtet, etwas für das Studiendarlehen zu zahlen, einschließlich dieser Zinsen. Wenn Sie diese Zinsen nicht zahlen, fallen sie einfach während der Stundung an.

Vervielfachen sich die Zinsen mit der Stundung von Studienkrediten?

Unbezahlte Zinsen werden Ihrem Guthaben während der Stundung des Studienkredits nicht hinzugefügt, sodass sie sich nicht erhöhen. Das kann sich jedoch ändern, wenn Sie nach Ablauf der Stundung noch unbezahlte Zinsen haben.

Bei Bundesdirektdarlehen und FFEL-Darlehen werden die ausstehenden Zinsen durch Kapitalisierung zu Ihrem Guthaben addiert, sobald die Stundung Ihrer Studiendarlehen endet. Unbezahlte Zinsen, die für Perkins-Darlehen anfallen, werden niemals aktiviert.

Wenn nicht gezahlte Zinsen kapitalisiert werden, wird Ihr Studienkreditsaldo höher sein als vor der Stundung, und Ihre Studienkreditzinsen erhöhen sich, was bedeutet, dass Ihnen Zinsen auf Ihren Studienkreditzins berechnet werden.

Für dieses höhere Guthaben zahlen Sie Zinsen, wodurch sich Ihre Gesamtzinskosten über die Laufzeit Ihrer Kredite erhöhen. Wenn Sie über hohe Studienkreditsalden oder höhere Studienkreditzinsen verfügen, können diese zusätzlichen Kosten erheblich sein.

Gibt es Alternativen zur Stundung von Studienkrediten?

Die Stundung von Studienkrediten ist nicht die einzige Möglichkeit, die Zahlungen für Studienkredite zu stoppen oder zu senken. Die Stundung ähnelt der Nachsicht insofern, als sie Zahlungen auf die gleiche Art und Weise aussetzt.

Für einige Kreditnehmer kann jedoch eine Stundung eine bessere Option sein. Wenn Sie beispielsweise subventionierte Studiendarlehen und Perkins-Darlehen haben, könnte eine Stundung die bessere Wahl sein.

Die Anspruchsvoraussetzungen für einen Aufschub können sich auch von denen für eine Nachsicht unterscheiden, mit der Möglichkeit, Zahlungen für die Rückkehr zur Schule, den aktiven Militärdienst oder die Arbeitslosigkeit auszusetzen.

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind eine weitere Alternative zur Stundung von Studienkrediten für Bundesstudienkredite. Diese Pläne passen die monatlichen Zahlungen je nach Einkommensniveau und Familiengröße so an, dass sie für Sie erschwinglich sind. Die monatlichen Zahlungen können sogar auf bis zu 0 US-Dollar sinken, wenn Sie arbeitslos sind oder aus anderen Gründen kein Einkommen haben.

Eine einkommensabhängige Rückzahlung kann eine kluge Option sein, wenn Sie niedrigere Zahlungen wünschen, anstatt die Zahlungen ganz einzustellen. Darüber hinaus werden einkommensabhängige Zahlungen auf Programme mit Zahlungsanforderungen für Studiendarlehen angerechnet, selbst wenn Ihr fälliger Betrag 0 US-Dollar beträgt.

Das Fazit

Rückzahlungsoptionen für Studiendarlehen wie Stundung, Stundung oder ein neuer Rückzahlungsplan können Ihnen bei Bedarf eine Erleichterung für Ihr Studiendarlehen bieten. Mit einem besseren Verständnis von Nachsicht sind Sie besser in der Lage, dies mit all Ihren Studiendarlehensoptionen zu vergleichen. Machen Sie einige Nachforschungen und stellen Sie einige Zahlen durch, um zu entscheiden, ob die Stundung eines Studienkredits der beste Weg ist, Ihre Studienkreditschulden zu verwalten.