Verkauf von Forderungen an einen Factor – das Wie und Warum

Unternehmen brauchen Bargeld, um über Wasser zu bleiben, und manchmal kommt das Bargeld einfach nicht schnell genug. Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der die Forderungen eines Unternehmens genutzt werden. Unternehmen können einen Cashflow generieren, indem sie einen Teil ihrer Forderungen verkaufen. Dabei handelt es sich um Gelder, die das Unternehmen von seinen Kunden für den Verkauf ihres Produkts oder ihrer Dienstleistung schuldet.

Was ist Factoring?

Factoring bedeutet, dass jemand Ihre Forderungen (oft mit „Forderungen“ abgekürzt) kauft und das Inkasso durchführt. Sie können Ihre Forderungen ganz oder teilweise an den Factor verkaufen oder einzelne Rechnungen direkt verkaufen. Der Faktor ist das Unternehmen, das die Forderungen kauft, bei dem es sich in der Regel um ein auf die Forderungsfinanzierung spezialisiertes Finanzunternehmen handelt.

Der Factor kauft die Forderungen mit einem Abschlag, beispielsweise 60–80 % ihres ausstehenden Wertes, und berechnet Zinsen auf den Barvorschuss, Gebühren und manchmal eine Provision. Der Factor kann auch eine Gebühr für jede Rechnung oder jedes Konto erheben.

Der Käufer kann Ihre Forderungen nicht in voller Höhe auszahlen, weil er nicht weiß, ob er die Forderung von Ihrem Kunden einziehen oder bezahlt bekommen kann. Außerdem kann es Zeit und Geld kosten, die Bonität aller Ihrer Kunden zu überprüfen und den Inkassoprozess durchzuführen.

Factoring ist ein 3-Billionen-Dollar-Geschäft und gibt es schon seit langer Zeit. Factoring-Unternehmen sind seriöse Unternehmen, die ihr Geld verdienen, indem sie den Wert ihrer Forderungen kennen und diese gut eintreiben können.

Welche Bezahlung kann ich erwarten? Wie lange dauert es, bis ich mein Geld bekomme? 

Der Factor prüft Ihre Forderungen und nennt Ihnen innerhalb weniger Tage einen ersten Betrag. Sie erheben außerdem in der Regel eine Gebühr für den Inkassoprozess von 1 % bis 4 %, je nachdem, wie schwierig die Eintreibung der Forderungen ist. Die Höhe der von Factoring-Unternehmen ausgezahlten Barmittel kann variieren, basiert jedoch in der Regel auf drei Bedingungen:

1. Die Dauer, seit die die Forderungen offen sind
2. Die Anzahl der Forderungen
3. Die Bonität Ihrer Kunden

Mit dem anfänglichen Rabatt auf den Kauf Ihrer Forderungen und den Gebühren erhalten Sie möglicherweise nicht mehr als 40 % des Wertes Ihrer Forderungen ausgezahlt, der Prozentsatz kann jedoch je nach Finanzunternehmen variieren.

Was ist mit meinen Kunden? 

Das Factoring-Unternehmen möchte Ihre Kunden aus drei Gründen gut behandeln:

1. Das Factoring-Unternehmen möchte die Zahlung erhalten.
2. Das Factoring-Unternehmen möchte Ihre Beziehung zu Ihren Kunden nicht zerstören, weil es möchte, dass sich Ihr Unternehmen auch in Zukunft auf sie verlässt.
3. Das Factoring-Unternehmen muss die gleichen Inkassogesetze einhalten wie andere Unternehmen. 

Kann ich einen Faktor fortlaufend nutzen?

Viele Factoring-Unternehmen lagern ihre Forderungen de facto aus. Das heißt, Sie können Ihre Forderungen weiterhin an den Factor übergeben, sodass Sie weder Zeit noch Geld für das Inkasso aufwenden müssen. Wenn Sie Einzelkunden oder Klienten haben, möchten Sie das Inkasso vielleicht persönlich durchführen, wenn es sich bei Ihren Kunden jedoch um andere Unternehmen handelt, könnten Sie zu dem Schluss kommen, dass Factoring Ihnen Geld und Ärger ersparen kann.

Wie wähle ich einen Faktor aus? 

Führen Sie eine Internetsuche durch, um eine Liste der Faktoren zu finden, die in Ihrem Bundesstaat funktionieren. Wählen Sie dann mehrere zum Vorstellungsgespräch aus. Einige wichtige Punkte, auf die Sie bei der Auswahl eines Faktors achten sollten:

• WasErfahrungHatten sie Probleme mit Factoring? Wie lange sind sie schon im Geschäft?
• Wer wird das eigentlich tun?Kontakte zu meinen Kunden? Wie verhält sich diese Person? Ist er/sie freundlich? Höflich? Stellen Sie sicher, dass der Faktor Ihr Wohlwollen bei Ihren Kunden nicht zerstört.
• Wie funktioniert dieFaktor Kontaktkunden? Überprüfen Sie nach Möglichkeit die Telefongespräche und Briefe, die sie verwenden, um deren Professionalität und Höflichkeit einzuschätzen.
• Ist der FaktorVerweisen Sie Konten auf Sammlungen? Nach welchen Kriterien machen sie das? Werden Sie darüber informiert, dass ein Konto an Inkassobüros übergeben wird? Wenn Sie einen Stammkunden haben, der seine Rechnungen nicht bezahlt, müssen Sie das wissen. Das Factoring-Unternehmen sollte mit Ihnen über seine Interaktionen mit Ihren Kunden kommunizieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)